tag:blogger.com,1999:blog-8583436515567257922024-03-18T07:03:26.015+01:00Moja przyszła emeryturaBlog o oszczędzaniu na dodatkową emeryturę.Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.comBlogger573125tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-33290930480092874552020-10-19T10:45:00.007+02:002020-10-19T13:10:00.863+02:00Limit wpłat na IKE w 2020 wynosi 15 681 zł – czy i jak go wykorzystać?<p>W 2020 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne <b>15 681 zł</b> (o 1 386 zł więcej niż w 2019).</p>Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 5 listopada 2019 roku (<a href="https://www.gov.pl/web/rodzina/ike-limit-wplat">więcej</a>).<br><br>Gdyby ktoś chciał wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2020) i wykorzystać cały limit wpłat, musiałby przelewać miesięcznie 1306,75 zł.<br><br>Gdyby chciał wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, musiałby przelewać co trzy miesiące 3920,25 zł.<br><br><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/09/limit-wplat-na-ikze-2020-nizszy-podatek.html">Limit wpłat na IKZE w 2020 wynosi 6272,40 zł</a>.<br><br>Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2020?<br><br><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/10/limit-wpat-na-ike-w-2019-wynosi-15-681.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com20tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-84472110252449618192020-10-11T21:31:00.009+02:002020-10-13T08:10:09.794+02:00Jak przenieść IKZE między instytucjami finansowymi? Ile trwa wypłata transferowa? Ile kosztuje? <p>Właśnie przeniosłem swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego z jednego biura maklerskiego do drugiego biura maklerskiego. </p><p>Widzę już środki u nowego dostawcy 🙂 </p><p>U starego dostawcy prowadziłem IKZE przez ponad 8 lat – od lipca 2012 roku (<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/07/wyniki-mojego-ikze-2020.html">ostatnie wyniki</a>). </p><p>Jak w praktyce wygląda proces przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej? </p><p>Czy wypłata transferowa to trudna operacja? </p><p>Ile trwa? Ile kosztuje? <span></span></p><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/10/jak-przeniesc-ikze-miedzy-instytucjami.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-54063873124188672142020-10-04T12:50:00.006+02:002020-10-04T13:10:30.965+02:00Wyniki mojego IKE po 8 latach oszczędzania – stabilizacja lekko poniżej oczekiwań<p>Mam mieszane uczucia 🙂</p><p>Prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne od ponad 8 lat. W tym czasie wypracowało ok. 9 tysięcy złotych zysku. Oszczędności rosły w tempie ok 2,55% rocznie.</p><p>To lepsze niż brak oszczędności. To lepsze niż strata oszczędności.</p><p>Ale są to wyniki mimo wszystko poniżej oczekiwań. </p><p>Lekko poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na rozkład oszczędności między fundusze, za który to ja przecież odpowiadam.</p><p>Mocno poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na wyniki innych portfeli oszczędności, które prowadzę (<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/07/wyniki-mojego-ikze-2020.html">np. IKZE</a>).</p><p>Jakie są wyniki mojego IKE po ponad 8 latach oszczędzania? Jakie następne kroki planuję?<span></span></p><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/10/wyniki-mojego-ike-po-8-latach.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com9tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-91576367422623918642020-09-27T12:20:00.003+02:002020-10-19T10:47:46.690+02:00Limit wpłat na IKZE w 2020 wynosi 6272,40 zł – o ile pomniejszy podatek?<p class="MsoNormal"><span lang="PL">W 2020 możesz
wpłacić <b>6272,4 zł</b> na swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (o 554,4
zł więcej niż w 2019).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="PL">Informacja
pochodzi z Monitora Polskiego z 5 listopada 2019 (</span><a href="https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat">źródło</a><span lang="PL">).</span></p>
<p class="MsoNormal">Jeśli chcesz
odkładać na IKZE takie same kwoty z miesięczną regularnością, przelewaj na nie
od stycznia do grudnia 2019 co miesiąc po 522,7 zł – w ten sposób do końca roku
wykorzystasz cały limit.</p>
<p class="MsoNormal">Jeśli chcesz
odkładać takie same kwoty z kwartalną regularnością, przelej raz na trzy
miesiące 1568,10 zł.</p>
<p class="MsoNormal"><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/10/limit-wpat-na-ike-w-2019-wynosi-15-681.html">Limit wpłat na IKE wynosi w 2020 roku 15 681 zł</a>.</p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: "Times New Roman", serif; font-size: 12pt;">Jak
wykorzystać limit wpłat na IKZE w 2020? O ile maksymalna wpłata na indywidualne
konto zabezpieczenia emerytalnego pomniejszy podatek dochodowy za obecny rok?</span></p>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/09/limit-wplat-na-ikze-2020-nizszy-podatek.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-84884975256621587682020-07-26T22:42:00.000+02:002020-07-26T23:03:30.808+02:00Jakie są wyniki mojego IKZE po 8 latach oszczędzania i inwestowania? Nie narzekam!W tym miesiącu mojemu rachunkowi IKZE stuknęła 8 rocznica.<br>
<br>
Oszczędności na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego gromadzę od lipca 2012.<br>
<br>
Raz w roku podsumowuję swoje wyniki. Opisuję i wzloty (np. <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2017/10/ikze-wyniki-2017.html">2017</a>), i upadki (np. <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2018/12/wyniki-ikze-po-6-latach.html">2018</a> i <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/wyniki-ikze-2019.html">2019</a>).<br>
<br>
W tym roku będzie optymistycznie.<br>
<br>
Mam bardzo satysfakcjonujący wzlot wartości konta. Żeby nie powiedzieć odlot 🙂<br>
<br>
Jakie wyniki osiągam na swoim IKZE? Co planuję dalej?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2020/07/wyniki-mojego-ikze-2020.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-49436759573996788172019-12-04T10:00:00.000+01:002019-12-04T10:00:00.509+01:00Ostatni dzwonek na do 1860 zł ulgi podatkowej za 2019 dzięki IKZE (plus 200 zł bonusu od AXA TFI)Czy da się płacić niższe podatki, a jednocześnie gromadzić prywatne oszczędności na emeryturę?<br>
<br>
Tak – to możliwe dzięki IKZE, czyli indywidualnemu kontu zabezpieczenia emerytalnego.<br>
<br>
Każdy, kto do końca 2019 roku wykona wpłatę na IKZE, będzie mógł użyć jej do pomniejszenia podstawy opodatkowania za 2019. W ten sposób pomniejszy należny podatek i odłoży trochę grosza na przyszłość.<br>
<br>
W najlepszym przypadku wpłata na IKZE pomniejszy podatek o ok. 1860 zł.<br>
<br>
Jest się o co starać.<br>
<br>
Ale uwaga – pozostało niewiele czasu. To ostatni dzwonek! Jeśli wpłata na IKZE ma pomniejszyć podatek za obecny rok, musimy ją wykonać do końca grudnia 2019 roku.<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/12/ulga-podatkowa-ikze-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com13tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-85358259284914107512019-12-02T19:00:00.000+01:002019-12-02T19:00:09.553+01:003,17% netto w trzecim roku regularnego oszczędzania w NestBanku na Nest Rodzinne Oszczędności <div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
W ostatni dzień roboczy
listopada wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności
premia za trzeci rok regularnego oszczędzania 🙂</div>
<br>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Jak co roku, sprawdzam,
jakie było jego oprocentowanie netto przez ostatnie 12 miesięcy i
czego można się spodziewać przez następny rok. </div>
<br>
Rachunek Nest Rodzinne Oszczędności założyłem ze składką 600 zł miesięcznie pod koniec 2016. Wcześniej szczegółowo mu się przyjrzałem <span style="background-color: white; color: #222222; font-family: "georgia" , "utopia" , "palatino linotype" , "palatino" , serif; font-size: 15.4px;"> (</span><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2016/11/nest-bank-rodzinne-oszczedzanie-opinie-czy-warto.html" style="background-color: white; color: #6c8e12; font-family: Georgia, Utopia, "Palatino Linotype", Palatino, serif; font-size: 15.4px; text-decoration-line: none;">szczegóły</a><span style="background-color: white; color: #222222; font-family: "georgia" , "utopia" , "palatino linotype" , "palatino" , serif; font-size: 15.4px;"> i </span><a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2016/11/czy-nest-rodzinne-oszczednosci-oplaca-sie-bez-dzieci.html" style="background-color: white; color: #6c8e12; font-family: Georgia, Utopia, "Palatino Linotype", Palatino, serif; font-size: 15.4px; text-decoration-line: none;">szczegóły</a><span style="background-color: white; color: #222222; font-family: "georgia" , "utopia" , "palatino linotype" , "palatino" , serif; font-size: 15.4px;">)</span>.<br>
<br>
<div style="margin-bottom: 0in;">
Czy warto utrzymywać na nim pieniądze
przez następny rok?</div>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/12/systematyczne-oszczedzanie-nest-bank.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-21312199172164241972019-12-01T10:00:00.000+01:002019-12-05T09:35:15.959+01:00Czytelnik Piotrek: „Czy nowe IKE, które powstanie ze środków z OFE, będzie łączone z obecnym IKE, jeśli ktoś takie posiada”?Dostałem serię trudnych pytań od czytelnika Piotrka.<br>
<br>
Wszystkie dotyczyły nachodzącego przekształcenia OFE w IKE. Jedno z nich zainteresowało mnie najbardziej:<br>
<br>
<blockquote class="tr_bq">
<i>"Czy wie Pan jak będzie wyglądała kwestia osób, które zdecydują się na </i><br>
<i>transfer środków z OFE do IKE (domyślne rozwiązanie zakładane przez rząd), </i><br>
<i>a osoby te już posiadają IKE na którym dobrowolnie oszczędzają?</i> </blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Dodajmy, że</i><i> w moim przypadku IKE jest prowadzone przez inny podmiot </i><br>
<i>(niż fundusz OFE - który zmieni się w IKE), oraz w innej formie (IKE w </i><br>
<i>postaci konta oszczędnościowego), a OFE (fundusz inwestycyjny).</i> </blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Czy nowe IKE (po przekształceniu z OFE) będą musiały być łączone z aktualnym IKE? Bo przecież IKE można mieć tylko jedno.</i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Uprzejmie proszę o odpowiedź, gdyż nigdzie nie mogę odszukać takich informacji." </i></blockquote>
<br>
Wcześniej podobne pytania zadawali w komentarzach inni czytelnicy. Jak to będzie?<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/12/przeksztalcenie-ofe-w-ike.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-23290244126277978712019-11-25T09:00:00.000+01:002019-11-25T09:00:01.178+01:00Korzystne IKE 2019 z bonusem 200 zł w Axa TFIProwadzę swoje indywidualne konto emerytalne od kwietnia 2012.<br>
<br>
Ponad siedem lat temu, gdy je zakładałem, o ofertach IKE z premią pieniężną dla nowych klientów czy obniżonymi kosztami można było co najwyżej pomarzyć 🙂<br>
<br>
Trochę się od tego czasu zmieniło.<br>
<br>
Dzisiaj możliwe jest połączenie korzyści z posiadania indywidualnego konta emerytalnego (np. ochrony oszczędności przed podatkiem Belki) z atrakcyjnymi warunkami ze strony instytucji finansowej, która nasze IKE obsługuje.<br>
<br>
Przyjrzyjmy się, co może składać się na taki pakiet korzyści.<br>
<div>
<br></div>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/dobre-ike-2019-premia.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-15333033076323986612019-11-24T11:38:00.000+01:002019-11-24T16:09:14.016+01:00Rodzinne obligacje skarbowe 500+ – jak działają i czy warto w ten sposób oszczędzać?Napisałem niedawno artykuł o tym, jak stworzyć oszczędnościowego samograja dzięki środkom ze świadczenia 500+ oraz rachunkom IKZE i IKE (<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/IKE-IKZE-2019-perpetum-mobile.html">przeczytaj</a>).<br>
<br>
Jeden z czytelników zwrócił uwagę, że pieniądze z 500+ można zagospodarować inaczej – oszczędzając je w postaci rodzinnych obligacji skarbowych.<br>
<br>
Od dawna słyszałem o tej specjalnej ofercie obligacji skarbowych dla beneficjentów programu 500+, ale nie przyglądałem się jej w szczegółach.<br>
<br>
Jak działają rodzinne obligacje skarbowe? Jakie są ich zalety i wady? Czy warto w ten sposób oszczędzać?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/rodzinne-oligacje-skarbowe-500-plus-czy-warto.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-50874999835782127222019-11-18T20:01:00.000+01:002019-11-18T23:33:14.880+01:00Czytelnik Dariusz: „Czy po przeniesieniu oszczędności z PPE na IKE mogę od razu zlecić wypłatę środków?”Napisał do mnie pan Dariusz z bardzo szczegółowym pytaniem 🙂:<br>
<br>
<blockquote class="tr_bq">
<i>"Szukając informacji o IKE natrafiłem przypadkowo na pana blog, który rozwiewa wiele wątpliwości, podaje dużo pożytecznych informacji. Tym nie mniej mam do pana pytanie w mojej sprawie.</i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Pracowałem w firmie, gdzie był prowadzony przez szereg lat pracowniczy program emerytalny. Jednak nastąpiło przeniesienie mnie do innego pracodawcy, w związku z czym przetransferowałem środki na IKE.</i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>W przyszłym roku kończę 60 lat i chciałbym wyciągnąć środki. Czy będzie to możliwe, czy będę musiał oszczędzać jeszcze 5lat, żeby nie ponieść kosztów? Będę wdzięczny za odpowiedź."</i></blockquote>
<br>
Czy środki przeniesione z PPE na IKE można od razu wypłacić, jeśli skończyło się 60 rok życia?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/wyplata-ike-po-transferze-oszczednosci-z-ppe.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-7458277439030651722019-11-08T10:00:00.000+01:002019-11-08T10:00:02.015+01:00Stwórz sobie oszczędnościowe perpetuum mobile dzięki 500+, IKZE i IKETen artykuł warto przeczytać z przymrużeniem oka i otwartą głową 🙂<br>
<br>
Jest dobrze. Jest sposób na to, żeby zgromadzić jakieś 7 tysięcy złotych oszczędności, nie wydając ani złotówki z własnej kieszeni. Wszystko ze świadczeń lub ulg podatkowych od państwa.<br>
<br>
Nie mogę zagwarantować, jak długo takie oszczędnościowe perpetuum mobile będzie działać.<br>
<br>
Ale póki co niektórzy mogą je sobie stworzyć.<br>
<br>
Do realizacji potrzebne będą:<br>
<br>
<ul>
<li>500 zł miesięcznie ze świadczenia 500+</li>
<li>Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego</li>
<li>Indywidualne Konto Emerytalne</li>
</ul>
<br>
Jak to działa?<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/IKE-IKZE-2019-perpetum-mobile.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-32403348703433711532019-11-06T15:00:00.000+01:002019-11-13T22:20:30.058+01:00Gdzie jest Polska wśród najlepszych systemów emerytalnych świata (według raportu Mercer 2019)? Raz w roku australijski uniwersytet Monash i międzynarodowa firma doradcza Mercer publikują raport na temat kondycji systemów emerytalnych na świecie.<br>
<br>
To nie jest lekka lektura (<a href="https://www.monash.edu/__data/assets/pdf_file/0016/2010526/MMGPI-2019-Report.pdf" target="_blank">link</a>) 🙂<br>
<br>
Raport nie odnosi się bezpośrednio do indywidualnych decyzji w finansach osobistych.<br>
<br>
Przygląda się przede wszystkim rozwiązaniom instytucjonalnym, regulacjom prawnym, wskaźnikom typu poziom długu publicznego, itp.<br>
<br>
Czy w tym raporcie jest jakaś przydatna wiedza?<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/raport-Mercer-emerytury-w-Polsce-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-66668654114709111602019-11-05T09:30:00.000+01:002019-11-05T09:30:03.048+01:00Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2019IKZE z rachunkiem oszczędnościowym to nisza w niszy 🙂<br>
<br>
Taki rodzaj indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego oferuje tylko jeden bank ogólnopolski. Jego oprocentowanie to 0,7% rocznie.<br>
<br>
Do tego dochodzi kilka małych banków spółdzielczych w najróżniejszych zakątkach Polski, z czego garstka proponuje oprocentowanie powyżej 2% rocznie.<br>
<br>
Nic nie zmieniło się jeśli chodzi o IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi – taki produkt nie istnieje.<br>
<br>
Najlepsze IKZE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje 2,7% w skali roku.<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/11/najlepsze-ikze-z-lokata-bankowa-ranking-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-78419633734785080192019-10-29T10:00:00.000+01:002019-10-29T10:00:04.505+01:00Czy warto jeszcze oszczędzać na IKE lub IKZE po wejściu Pracowniczych Planów Kapitałowych?Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to powszechny system oszczędzania dla pracowników realizowany przy współpracy z pracodawcami i państwem.<br>
<br>
Od 1 lipca tego roku PPK wprowadzają firmy zatrudniające co najmniej 250 osób. Od 1 stycznia 2021 wszystkie firmy zatrudniające pracowników oraz instytucje publiczne będą musiały je zaoferować.<br>
<br>
To duża, długoterminowa operacja, której celem jest podniesienie poziomu oszczędności Polaków.<br>
<br>
Jak wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych ma się do oszczędzania na emeryturę za pomocą IKE i IKZE? Czy po wejściu PPK jest jeszcze sens zakładać i prowadzić indywidualne konto emerytalne lub indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/ike-ikze-ppk-pracownicze-plany-kapitalowe.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com20tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-73118231319687976712019-10-21T11:30:00.000+02:002019-10-29T16:33:21.137+01:00Wyniki mojego IKZE po siedmiu latach – w portfelu nadal kryzysNie było przełomu na
moim IKZE przez ostatnie 12 miesięcy 🙂<br>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2018/12/wyniki-ikze-po-6-latach.html">Podobnie jak w ubiegłym roku</a>, mam ujemną stopę zwrotu. Strata ostatnio nieznacznie się
zmniejszyła. Moje oszczędności na IKZE są jednak warte mniej niż
suma, którą wpłaciłem od 2012 roku.
</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Niewiele dało to, że do
swojego IKZE wybierałem dobrej jakości spółki – wypłacające
dywidendę, rozwijające się, z solidnymi wskaźnikami.</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Wyniki i zachowanie mojego
IKZE testują moją cierpliwość wobec założeń i planu, które
miałem wobec tych oszczędności.</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Jakie są moje wyniki na
IKZE po 7 latach? Jakie są moje dalsze plany?
</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
</div>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/wyniki-ikze-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com13tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-60962750727851999042019-10-20T11:48:00.000+02:002019-10-29T16:33:03.449+01:00Czytelnik Marek: “Jak oblicza się ulgę IKZE, jeśli dochody są na pograniczu progów podatkowych”?Dostałem takie pytanie o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) od czytelnika Marka:<br>
<br>
<blockquote class="tr_bq">
<i>“Mam pytanie odnośnie IKZE i ulgi podatkowej. Większość portali pokazuje przykłady dotyczące progów jasno zarysowanych, to znaczy 18% (można przyjąć już 17%) oraz 32%.</i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>W tym wypadku sprawy wyglądają jasno, odliczamy rocznie odpowiedni procent od wpłat na konto IKZE.</i> </blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Moje pytanie dotyczy zarobków osoby na pograniczu progu podatkowego - to znaczy jeśli zarabiamy powiedzmy 88 tyś rocznie i odłożyliśmy w danym roku 5000 tyś na IKZE, jak będzie wyglądała ulga podatkowa?”</i></blockquote>
<br>
Jak oblicza się ulgę podatkową IKZE, jeśli dochody są na pograniczu progów podatkowych?<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/ulga-podatkowa-IKZE-emerytalna-2019-wysokie-dochody.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-72473121063607477592019-10-11T12:17:00.001+02:002019-10-29T16:33:48.964+01:00Najlepsze IKE w lokatach bankowych w 2019 (plus IKE obligacje skarbowe)<br>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Na indywidualnych kontach
emerytalnych w formie depozytów bankowych lub obligacji skarbowych
praktycznie bez zmian 🙂</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Wśród banków
ogólnopolskich najlepsze IKE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje
Bank Millennium (oprocentowanie 3% w skali roku).</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Jest grupa lokalnych
banków spółdzielczych, rozsianych po całej Polsce, które zapłacą
za oszczędności emerytalne więcej. 3,4% rocznie dają
podwrocławski BS Milicz oraz BS Skierniewice z okolic Łodzi.</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
Ciekawą alternatywą dla
IKE z lokatą pozostaje IKE z obligacjami skarbowymi.
</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
<br></div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
W których bankach można
założyć IKE z lokatą? Jak wypadają w porównaniu z nimi
obligacje skabowe?</div>
<div lang="pl-PL" style="margin-bottom: 0in;">
</div>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/najlepsze-ike-lokata-bankowa-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com17tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-77484538853644954812019-10-06T14:41:00.000+02:002019-10-29T16:34:08.337+01:00Jakie są wyniki mojego IKE po siedmiu latach od rozpoczęcia oszczędzania?Używam IKE do długoterminowego oszczędzania od 2012 roku.<br>
<br>
Raz w roku podsumowuję swoje wyniki (przykład z <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2018/12/wyniki-ike-nn-tfi-6-lat.html">2018</a>).<br>
<br>
Ostatni rok był bardzo zmienny i niespokojny dla prawie wszystkich rodzajów aktywów. Moje oszczędności na IKE mają formę jednostek funduszy inwestycyjnych, więc te niesprzyjające okoliczności widać w wynikach za ostatnie 12 miesięcy.<br>
<br>
Na moim IKE nie wydarzyło się nic dramatycznego, ale nie będzie się też czym chwalić 🙂<br>
<br>
Najważniejsze liczby: po ponad 7 latach mój zysk netto wynosi blisko 9 tysięcy złotych, a średnioroczna stopa zwrotu ok. 3%.<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/10/jakie-sa-wyniki-mojego-ike-po-siedmiu-latach.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com22tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-48565406143240212752019-06-30T20:58:00.000+02:002019-06-30T20:58:40.801+02:00Jak przenieść środki z pracowniczego programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile to trwa?Około 400 tysięcy Polaków uczestniczy w pracowniczych programach emerytalnych. Też byłem uczestnikiem PPE przez jakiś rok 🙂<br>
<br>
Ale w grudniu 2018 zmieniłem pracę i stanąłem przed dylematem:<br>
<br>
<ul>
<li>zostawić oszczędności w programie emerytalnym byłego pracodawcy</li>
<li>przenieść je na swoje indywidualne konto emerytalne, gdzie od lat gromadzę długoterminowe oszczędności</li>
</ul>
<br>
Zdecydowałem się na drugą opcję. Przeniosłem środki z PPE na <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/p/ike.html">IKE</a>.<br>
<br>
Jak wykonać wypłatę transferową z programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile trwa przeniesienie środków?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/06/jak-przeniesc-ppe-na-ike-pracowniczy-program-emerytalny.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-49583657271914377412019-01-19T15:40:00.000+01:002019-10-29T16:26:39.522+01:00Czytelnik Piotr: „Zacząłem regularnie oszczędzać. Czy moje podejście jest rozsądne?”Napisał do mnie Pan Piotr:<br>
<br>
<blockquote class="tr_bq">
<i>„Witam. Mam 30 lat i niski budżet. Od niedawna zacząłem regularnie oszczędzać. Chciałbym [w przyszłości] uzyskać dodatkową emeryturę. </i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Uznałem, że najlepszym na to sposobem, będzie założenie sobie kont IKE i IKZE. Planuję zrobić tak, że na koncie IKE będę działał ryzykownie, czyli akcje, a na koncie w IKZE bezpieczniej, obligacje. </i></blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Czy z Pana doświadczenia wynika, że jest to rozsądna strategia dla młodej osoby, która ma wiele lat oszczędzania przed sobą, jak i emeryturę za wiele lat?</i> </blockquote>
<blockquote class="tr_bq">
<i>Z góry dziękuję za odpowiedź”</i></blockquote>
<br>
Lubię i nie lubię takich dużych, otwartych pytań 🙂 W przeszłości odpowiedziałem w szczegółach na dwa podobne (<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2017/03/co-powinienem-wiedziec-o-oszczedzaniu-inwestowaniu.html">jak zacząłem oszczędzać</a> i <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2016/10/jak-oszczedzac-inwestowac-zeby-dobrze-zyc.html">po co oszczędzam</a>).<br>
<br>
Nie mam mandatu, żeby doradzać indywidualnie konkretne rozwiązania. Mogę co najwyżej napisać, jaka jest moja ogólna opinia, bazując na moich osobistych doświadczeniach i przekonaniach.<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/zaczac-oszczedzac-na-emeryture.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com15tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-24167258757451661192019-01-12T17:09:00.000+01:002019-01-12T21:02:26.806+01:00Wpis czytelnika: Jak działa renta dożywotnia i czy to dobre rozwiązanie?Na start kilka ważnych spraw:<br>
<br>
<ul>
<li>ten artykuł napisał jeden z moich najbardziej aktywnych czytelników, podpisujący się w komentarzach pseudonimem z17</li>
<li>inni czytelnicy się go domagali</li>
</ul>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRNnPFu-gij_8CdYe3Hf1ARTCLs6VK0oRyGZWRCY9FLa0zJwYy4RmJ_TgdOXaRYZyJYLo0EpogqepRwGCOzRid9FlfVwXnLRJU8lJDwJb5q5NA1DeP9vV1SiSpjkMuXssOdKtidr6NfXQ/s1600/renta-dozywotnia-pytanie-czytelnika.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Renta dożywotnia ubezpieczenie" border="0" data-original-height="60" data-original-width="547" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRNnPFu-gij_8CdYe3Hf1ARTCLs6VK0oRyGZWRCY9FLa0zJwYy4RmJ_TgdOXaRYZyJYLo0EpogqepRwGCOzRid9FlfVwXnLRJU8lJDwJb5q5NA1DeP9vV1SiSpjkMuXssOdKtidr6NfXQ/s1600/renta-dozywotnia-pytanie-czytelnika.png" title="Renta dożywotnia ubezpieczenie"></a></div>
<ul>
<li>dotyczy dożywotniej wypłaty środków przez firmę ubezpieczeniową</li>
<li>nie dotyczy ani świadczeń ze strony państwa, ani produktów powiązanych z zamianą prawa własności do nieruchomości na dożywotnią wypłatę środków </li>
</ul>
<br>
W krajach rozwiniętych renta dożywotnia to dojrzalszy i lepiej uregulowany produkt (ang. <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Life_annuity" target="_blank">life annuity</a>). W Polsce dopiero zaczynamy przyglądać się tematowi gwarantowanych, dożywotnich wypłat z prywatnych środków, ostatnio również w kontekście Pracowniczych Programów Kapitałowych (PPK).<br>
<br>
Oddaję głos z17 🙂<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/renta-dozywotnia.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-80572485905687446572019-01-06T20:39:00.000+01:002019-01-07T00:06:04.541+01:00Jakie błędy popełniłem i czego się nauczyłem w 2018? Plus kilka planów na przyszłośćMi i mojej rodzinie minął dobry, spokojny rok. Jest na czym dalej budować. Ale nie wpadamy w samozadowolenie.<br>
<br>
W sprawach finansowych, <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2017/12/bledy-2017.html" target="_blank">podobnie jak rok temu</a>, mogę powtórzyć, że:<br>
<br>
<ul>
<li>zarabiamy więcej niż wydajemy</li>
<li>nie mamy żadnych długów</li>
<li>mamy oszczędności, które dodatkowo stabilizują sytuację </li>
</ul>
<br>
Życie codzienne generalnie nam działa – od przedszkola dzieci poprzez zdrowie po relacje z rodziną i znajomymi. Działamy, żeby tej szczęśliwej passy nie przerywać. Ale jest też kilka większych wyzwań na horyzoncie.<br>
<br>
I to właśnie o nich chciałbym napisać.<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/podsumowanie-2018-plany-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com10tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-74796899980111702412019-01-05T22:24:00.000+01:002019-10-29T16:27:12.194+01:00W 2019 można wpłacić na pracowniczy program emerytalny 21 442,5 zł w składce dodatkowejChętnie poznam kogoś, kto w tym roku odłoży pełny limit składki dodatkowej na pracowniczy program emerytalny. Z przyjemnością zatrudniłbym się na takim samych warunkach 🙂<br>
<br>
W 2019 limit wpłat na PPE wynosi 21 442,5 zł (<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2018/01/ile-moge-wplacic-na-program-emerytalny-2018-limit-wplat-ppe.html">prawie 1450 zł więcej niż w 2018)</a>.<br>
<br>
Jeśli ktoś chciałby, żeby na jego rachunek w programie emerytalnym trafiała z wypłaty taka sama kwota co miesiąc, składka wynosiłaby blisko 1800 zł miesięcznie. Jest to limit dla tzw. składek dodatkowych, czyli “z kieszeni” pracownika.<br>
<br>
Dla porównania na <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/limit-wplat-ike-2019.html">indywidualne konto emerytalne (IKE) można w 2019 wpłacić maksymalnie 14 295 zł</a>, a na <a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/limit-wplat-ikze-2019.html">indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – 5718 zł</a>.<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/maksymalna-skladka-dodatkowa-program-emerytalny-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-858343651556725792.post-53187632600464099012019-01-02T19:17:00.000+01:002019-01-02T19:24:46.505+01:00Limit wpłat na IKE w 2019 wynosi 14 295 zł – czy i jak go wykorzystać?W 2019 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne <b>14 295 zł</b> (o 956 zł więcej niż w 2017).<br>
<br>
Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 30 października 2018 roku (<a href="http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WMP20180001089/O/M20181089.pdf" target="_blank">źródło</a>).<br>
<br>
Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2019) i wykorzystać cały limit wpłat, przelewaj miesięcznie 1191,25 zł.<br>
<br>
Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, przelej co trzy miesiące 3573,75 zł.<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/limit-wplat-ikze-2019.html">Limit wpłat na IKZE w 2019 wynosi 5718 zł</a>.<br>
<br>
Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2019?<br>
<br>
<a href="http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/2019/01/limit-wplat-ike-2019.html#more">Czytaj więcej »</a>Michał Sadowskihttp://www.blogger.com/profile/13213113008359974692noreply@blogger.com8