Kryzys finansowy w Turcji – najważniejsza lekcja dla przeciętnego Kowalskiego

Nie – to nie będzie o tym, czy Polska to kolejna Turcja. Szczerze – to nie będzie nawet o rozwijającym się kryzysie finansowym w Turcji 🙂

To będzie o tym, co może zrobić zwykły człowiek, który żyje w peryferyjnym kraju, żeby choć częściowo uchronić swoje oszczędności przed skutkami nagłych lokalnych kryzysów finansowych.

Oczywiście może zawsze wyjechać do jakiegoś stabilniejszego, centralnego kraju. Ale to też nie będzie o tym.

Założenie tego wpisu jest trochę inne – co mogę zrobić bez wyjeżdżania na stałe, żeby w jakimś stopniu uniezależnić się od losów polskiej gospodarki, polskiej waluty, a może nawet polskich instytucji?

Czytelnik Michał: Czy warto zakładać IKE lub IKZE, jeśli za chwilę zaczną działać Pracownicze Programy Kapitałowe?

Napisał do mnie czytelnik Michał, który robi pierwsze podejście do długoterminowego oszczędzania:

„Piszę ponieważ zacząłem się interesować tymi zagadnieniami (mam 24 lata, od roku na umowie o pracę).

Zastanawiam się w obecnej sytuacji czy wchodzić w IKE i IKZE (prawdopodobnie coś „bezobsługowego”, bo nie chce mi się pilnować tego, jestem leniwcem). Ponoć zaraz ma być PPK, które jakby wyeliminuje konieczność posiadania IKE i IKZE, i będzie obligatoryjne. 

Stąd też pytanie, czy warto iść w moim momencie w IKE i IKZE, czy poczekać aż wejdzie PPK i np. dobrowolnie sobie zwiększyć procent odprowadzanej kwoty?”

Ciekawe pytanie – czy warto czekać na Pracownicze Programy Kapitałowe jako kompleksowe rozwiązanie indywidualnych potrzeb związanych z zabezpieczaniem emerytury?

6 lat oszczędzania na IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 6 latach od startu

Płakałem, gdy robiłem tą analizę 🙂

W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.

Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.

Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).

Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.

Posłuchaj rozmowy ze mną o IKE, IKZE i finansach osobistych w podkaście Jacka Lemparta

Odezwał się do mnie Jacek Lempart, doświadczony programista i inwestor, który rozkręca podcast System Trader.

Zaproponował rozmowę o oszczędzaniu i inwestowaniu na emeryturę. Zgodziłem się 🙂

Wyszła z tego półtoragodzinna pogadanka o dobrych praktykach i nawykach związanych z pieniędzmi, których efektem jest silna sytuacja finansowa, zresztą na długo przed przejściem na emeryturę.

Inne ciekawe wątki to:

• alternatywy wobec oszczędzania i inwestowania w aktywa finansowe
• czy warto żyć i działać w cieniu obaw o konfiskatę oszczędności lub totalną utratę ich wartości  

Posłuchaj całej rozmowy na stronie Jacka Lemparta.

Jak rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej za 2017?

Jeśli potrafisz wpisać kwotę w wyznaczonym polu, potrafisz rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej PIT 🙂

Tak, to właśnie tak proste.

Nie przesadzam.

Kilka dni temu rozliczyłem się z podatku dochodowego z pracy za 2017. Po raz szósty z rzędu odliczyłem wpłatę na IKZE od podstawy opodatkowania.

To obniżyło mi kwotę podatku do zapłaty.

W tym artykule pokazuję, jak rozliczyć wpłatę na IKZE w PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28 za 2017.

Jak będą działać składki na pracowniczy program kapitałowy (PPK)?

Temat jest potężny, więc podchodzę do niego metodą małych kroków 🙂

Jest projekt ustawy, która wprowadza w Polsce nowy mechanizm zbiorowego oszczędzania na emeryturę – pracownicze programy kapitałowe (PPK).

W skrócie: i pracodawca, i my odprowadzalibyśmy drobny procent wynagrodzenia do PPK.

Składki trafiałyby na indywidualny rachunek w funduszu inwestycyjnym, który akumulowałyby kapitał na przyszłą emeryturę.

To się może wydarzyć – projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej (więcej).

Jak miałyby działać składki na PPK?

Czy przy okazji wprowadzania pracowniczych programów kapitałowych zmieni się coś w IKE lub IKZE?

OK – nie będę ściemniał, że wszystko już wiem o pracowniczych programach kapitałowych (PPK) 🙂

Zapowiada się jednak większa operacja 🙂

W skrócie: istnieje już projekt ustawy (źródło), która wprowadza nowy mechanizm oszczędzania na emeryturę. (Prawie) każdy pracodawca będzie miał obowiązek zaproponować uczestnictwo w nim (prawie) każdemu pracownikowi. Ale pracownik będzie mógł z niego zrezygnować.

Projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej. To może się wydarzyć. I to wkrótce.

Przy okazji ustawa może wprowadzić drobne zmiany w funkcjonowaniu IKE i IKZE. Co to za zmiany?

[strefa okazji] Bank Millennium: 150 zł łatwej premii dla nowego klienta + dobre konto oszczędnościowe 2,7% rocznie

Kilka miesięcy temu zgarnąłem premię w podobnej promocji Banku Millennium 🙂

Wciąż korzystam z tego konta. Kilka dni temu założyłem promocyjne konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% rocznie.

W obecnej promocji nowy klient Banku Millennium może otrzymać 150 zł premii w gotówce za spełnienie prostych warunków (sprawdź). Dodatkowe bonusy może zyskać, jeśli poleci konto kolejnym osobom.

Konto osobiste 360º w Banku Millennium jest darmowe, jeśli przeleje na nie min. 1 tysiąc złotych miesięcznie i zrobi min. jedną transakcję kartą lub systemem BLIK.

Z promocji z premią 150 zł dla nowych klientów można skorzystać przez tą stronę internetową.

Czytelnik: „Czy oprocentowanie IKE i IKZE w bankach nie powinno wynosić minimum dwukrotność inflacji?”

Dostałem od anonimowego czytelnika takie pytanie:

„Witam, czy uważa Pan, że przy inflacji 2,1 - 2, 2 % rocznie (w/g dostępnych danych) konto na 3% to skuteczny sposób długoterminowego oszczędzania na emeryturę?

Czy minimum to nie powinna być np. dwukrotność stopy inflacji?

Nie jestem ekonomistą, więc pytam fachowca. Pozdrawiam i gratuluję ciekawego bloga pełnego konkretnych danych.”

Długo zastanawiałem się, jak ugryźć tak postawione pytanie 🙂

[strefa okazji] Do 240 zł premii dla nowych klientów i do 100 zł dla obecnych klientów ING Banku Śląskiego

Najlepiej mają oczywiście nowi klienci 🙂

Mogą zyskać do 140 zł za otwarcie oraz aktywne korzystanie z konta osobistego Direct w ING Banku Śląskim, jeśli założą je przez internet (załóż).

Do tego – wszyscy klienci, również niektórzy obecni – mogą otrzymać 100 zł bonusu za regularne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 2,5% w skali roku.

Łącznie do wzięcia jest do 240 zł.

Bez wielkiego wysiłku.