Jak przenieść IKZE między instytucjami finansowymi? Ile trwa wypłata transferowa? Ile kosztuje?

Właśnie przeniosłem swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego z jednego biura maklerskiego do drugiego biura maklerskiego. 

Widzę już środki u nowego dostawcy 🙂 

U starego dostawcy prowadziłem IKZE przez ponad 8 lat – od lipca 2012 roku (ostatnie wyniki). 

Jak w praktyce wygląda proces przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej? 

Czy wypłata transferowa to trudna operacja? 

Ile trwa? Ile kosztuje? 

Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2016

Pięć domów maklerskich ma w ofercie rachunek inwestycyjny IKZE. Sześć ma w ofercie rachunek inwestycyjny IKE.

Układam je w ranking w oparciu o koszty założenia i prowadzenia rachunku oraz prowizji maklerskich za realizację zleceń. Dodatkowo opisuję wyróżniające cechy każdego z nich.

Problem z tą formą IKE i IKZE polega na tym, że wyniki klientów zależą głównie od tego, jak i w co lokują swoje oszczędności – od ich pomysłu na inwestycję i jego realizacji. Ktoś może inwestować przez najdroższy rachunek IKE czy IKZE, ale podejmować bardzo dobre decyzje i jego wyniki będą o wiele lepsze niż kogoś, kto nieudolnie inwestuje przez najtańszy rachunek.

Zachęcam do zapoznania się z analizą moich wyników na IKZE z rachunkiem maklerskim.

Ten ranking może pomóc ocenić, który rachunek jest tani w utrzymaniu i funkcjonalny. Nie da jednak odpowiedni na pytanie, jak i w co lokować swoje oszczędności przez IKE lub IKZE maklerskie, żeby osiągać godne stopy zwrotu.

Jakie są wyniki i koszty mojego IKZE po ponad trzech latach oszczędzania?

Od razu mówię, że nie ma się czym podniecać. Niewykluczone, że za większość moich wyników na IKZE odpowiada przypadek. Niewykluczone, że trafiłem z dzisiejszym odczytem na wyjątkowo udany okres. Niewykluczone, że za jakiś czas popełnię duże błędy i los tej inwestycji się odwróci.

Nie mam zamiaru wyciągać żadnych wielkich wniosków. Po prostu zbadałem jedną ze swoich długoterminowych inwestycji po ponad trzech latach od jej startu. Wyciąganie z takiego odczytu wielkich wniosków, np. o własnych umiejętnościach, byłoby obarczone podobnym błędem jak wnioskowanie po pięciu kilometrach, jak wypadniemy w maratonie. 

Kilka dni temu przyjrzałem się w podobny sposób swojej inwestycji na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) prowadzonym w formie rejestru funduszy inwestycyjnych – zapraszam.

Ile zgromadziłem środków na swoim indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego przez trzy lata oszczędzania? Jak wygląda moja stopa zwrotu? Ile kosztowało mnie prowadzenie IKZE w formie rachunku maklerskiego?

IKE w Banku Polskiej Spółdzielczości (BPS) – rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny

W Banku Polskiej Spółdzielczości można założyć jeden z dwóch rodzajów indywidualnego konta emerytalnego – z depozytem bankowym w formie rachunku oszczędnościowego lub z giełdowym rachunkiem inwestycyjnym. W momencie publikowania tego artykułu depozyt oprocentowany jest na 2,4% w skali roku, jego założenie i prowadzenie jest bezpłatne, ale za dostęp do bankowości internetowej trzeba jednorazowo zapłacić 50zł. Z kolei rachunek inwestycyjny IKE jest zakładany i prowadzony bezpłatnie, a prowizje za transakcje wynoszą 0,38% dla papierów udziałowych oraz 0,19% dla papierów dłużnych (min. 5zł w każdym przypadku).

Jest to kolejny artykuł w serii omawiającej indywidualne konta emerytalne dostępne w różnych instytucjach finansowych w 2015 roku (wszystkie zostały zebrane w tej zakładce). Do tej pory ukazały się teksty o IKE w PKO BP, mBanku, PZU, Pekao SA, BZWBK, Idea Banku, ING / Nationale-Nederlanden, Aviva, Allianz, Getin Banku, Banku Millennium, Union Investment TFI, Investors TFI, MetLife, KBC TFI, Generali, TFI Legg Mason, domu maklerskim BOŚ, domu maklerskim BDM, BPH TFI oraz kilku bankach spółdzielczych.

Czy warto założyć indywidualne konto emerytalne w Banku Polskiej Spółdzielczości? Jak wypada rachunek oszczędnościowy POL-IKE w Banku BPS w porównaniu z konkurencją? Czy znajdziemy na rynku lepsze rachunki maklerskie powiązane z IKE?

IKE w Domu Maklerskim BDM – minusem prowizje za transakcje poniżej 1,5 tysiąca zł

Na rachunku inwestycyjnym IKE w Domu Maklerskim BDM (gdzie od lipca 2012 roku prowadzę swoje IKZE) zapłacimy 0,39% prowizji za każdą transakcję na aktywach udziałowych oraz 0,19% za każdą transakcję na aktywach dłużnych. Minimalna prowizja bez względu na rodzaj aktywu to 5,95zł. Rachunek IKE w BDM zakładany i prowadzony jest bezpłatnie. Można go założyć przez internet.

Jest to kolejny artykuł w serii omawiającej indywidualne konta emerytalne dostępne w różnych instytucjach finansowych w 2015 roku (wszystkie zostały zebrane w tej zakładce). Do tej pory ukazały się teksty o IKE w PKO BP, mBanku, PZU, Pekao SA, BZWBK, Idea Banku, ING / Nationale-Nederlanden, Aviva, Allianz, Getin Banku, Banku Millennium, Union Investment TFI, Investors TFI, MetLife, Banku Spółdzielczym w Miliczu, SK Banku, Silesia Banku, KBC TFI, Generali, Podkarpackim Banku Spółdzielczym, Krakowskim Banku Spółdzielczym, TFI Legg Mason, domu maklerskim BOŚ oraz Bankach Spółdzielczych w Sokołowie i Czarnym Dunajcu.

Jakie są istotne warunki umowy o IKE z Beskidzkim Domem Maklerskim? Jak wypada ten rachunek maklerski na tle bezpośredniej konkurencji? Czy warto go założyć? I najciekawsze – czy 5,95zł minimalnej prowizji do zlecenia to duży problem?

IKE w domu maklerskim BOŚ – jeden z lepszych rachunków inwestycyjnych w tej klasie

Na rachunku inwestycyjnym IKE w domu maklerskim Banku Ochrony Środowiska zapłacimy 0,38% prowizji za każdą transakcję na aktywach udziałowych oraz 0,19% za każdą transakcję na aktywach dłużnych. Minimalna prowizja bez względu na rodzaj transakcji to 5zł. W podstawowym pakiecie (źółtym) z dostępem do internetowego systemu składania zleceń IKE w domu maklerskim BOŚ jest prowadzone bezpłatnie. Można je założyć przez internet.

Jest to kolejny artykuł w serii omawiającej indywidualne konta emerytalne dostępne w różnych instytucjach finansowych w 2015 roku (wszystkie zostały zebrane w tej zakładce). Do tej pory ukazały się teksty o IKE w PKO BP, mBanku, PZU, Pekao SA, BZWBK, Idea Banku, ING / Nationale-Nederlanden, Aviva, Allianz, Getin Banku, Banku Millennium, Union Investment TFI, Investors TFI, MetLife, Banku Spółdzielczym w Miliczu, SK Banku, Silesia Banku, KBC TFI, Generali, Podkarpackim Banku Spółdzielczym, Krakowskim Banku Spółdzielczym oraz TFI Legg Mason.

Jakie są najważniejsze warunki umowy o IKE z domem maklerskim Banku Ochrony Środowiska? Jak wypada ten rachunek maklerski na tle bezpośredniej konkurencji? Czy warto go założyć?

IKE / IKZE rachunek maklerski – wady, zalety, dla kogo

Rachunek maklerski opakowany w IKE lub IKZE nie różni się praktycznie niczym od zwykłego rachunku maklerskiego pod względem funkcjonalności. Niemożliwy jest za jego pomocą handel kontraktami terminowymi, ale akcje, obligacje, certyfikaty inwestycyjne czy fundusze ETF możemy dowolnie kupować i sprzedawać. Wiem, bo od czerwca 2012r. jestem właścicielem IKZE w postaci rachunku maklerskiego.

Do tego dochodzą oczywiście zachęty i ulgi podatkowe w trzecim filarze (inne dla indywidualnego konta emerytalnego, inne dla indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego), ale też limity wpłat oraz warunki.

Czy bilans zysków i strat jest korzystny dla inwestorów? Jakie są wady i zalety IKE oraz IKZE w formie rachunku maklerskiego? Czy warto je założyć? Dla kogo będzie najodpowiedniejsze?

Co to jest IKE – te 6 podchwytliwych pytań pomoże Ci zrozumieć

Co to jest IKE? Odpowiedź wydaje się prosta: to indywidualne konto emerytalne. Część trzeciego filaru, w skład którego wchodzą także IKZE oraz PPE. Tyle że ta odpowiedź bardzo niewiele nam mówi. To zaledwie definicja encyklopedyczna. Wciąż nie wiemy, co kryje się pod konstrukcją IKE. Wciąż mamy wiele szczegółowych pytań.

Otrzymuję je regularnie w komentarzach i przez formularz kontaktowy. Proszę o kolejne. Dzięki nim jestem w stanie lepiej wytłumaczyć, co to jest IKE. Bo odpowiedź naprawdę nie jest prosta. Przede wszystkim ze względu na elastyczność tego rozwiązania – jest bardzo dużo różnych możliwych scenariuszy dla oszczędzających w ten sposób na emeryturę. Każdemu polecam zapoznanie się z ustawą o IKE.

Zapraszam też do lektury sześciu podchwytliwych pytań, które pomogą Wam lepiej zrozumieć, co to jest indywidualne konto emerytalne.

Czy warto założyć bankowe IKE w pakiecie z polisą inwestycyjną?

Jest pięć zupełnie różnych form oszczędzania na indywidualnym koncie emerytalnym – rachunek oszczędnościowy, obligacje skarbowe, rachunek maklerski, ubezpieczenie oraz fundusze inwestycyjne. Różnią się od siebie między innymi kosztami, poziomem ryzyka inwestycyjnego czy potencjałem zysku. To od nas zależy, jak działać będzie nasze IKE.

Jakby tego było mało, banki oferują również rozwiązania pakietowe, które łączą IKE rachunek oszczędnościowy z planem systematycznego oszczędzania? Warto z nich skorzystać czy lepiej pozostać przy czystym IKE? Takie pytanie zadał mi w komentarzu jeden z czytelników – z przyjemnością odpowiadam.

Jak inwestować w obligacje skarbowe na emeryturę - IKE obligacje czy IKE rachunek maklerski?

Jeśli chcemy bezpośrednio kupować obligacje skarbowe w ramach trzeciego filaru emerytalnego, możemy to zrobić w jeden z dwóch sposobów. Albo za pomocą konta IKE obligacje, które prowadzi tylko i wyłącznie Bank PKO BP, albo za pomocą IKE w rachunku maklerskim, np. w BOŚ czy PKO BP. Obie metody zasadniczo różnią się od siebie. Niestety, nie jest możliwe skorzystanie z obu sposobów zakupu obligacji skarbowych w ramach trzeciego filaru. Jedna z zasad IKE mówi, że jedna osoba może mieć tylko jedno indywidualne konto emerytalne.

Jakie IKE wybrać, jeśli interesuje nas inwestycja w obligacje skarbowe?