Fundusze Investors TFI z krótką lokatą bankową na 6% rocznie w BGŻ Optima – warto czy nie warto?

Przeczytałem kiedyś coś takiego: „E tam, jak namawiają na fundusze inwestycyjne to znaczy, że za chwilę będą spadki i klienci będą na nich tracić”.

No cóż, BGŻ Optima „namawia” za pomocą promocyjnych lokat do oszczędzania przez fundusze od kilku lat. Zmieniają się tylko partnerzy akcji. Wcześniej takie połączenie można było założyć z funduszami Skarbiec TFI, KBC TFI, Noble Funds TFI czy Aviva Investors TFI.

Nie sądzę, żeby dało się udowodnić związek przyczynowo-skutkowy między tą promocją, a późniejszymi spadkami na rynkach finansowych.

Chociaż to fakt, że jeśli ktoś ulokuje jakąś sumę w kombinację funduszy Investors TFI oraz lokaty bankowej na 6% rocznie w BGŻ Optima, nie będzie miał gwarancji kapitału i zysku na koniec inwestycji. Strata jest możliwa. Podobnie jak atrakcyjny zysk.

Warto czy nie warto skorzystać z promocyjnej lokaty z funduszami Investors TFI w BGŻ Optima?

[strefa okazji] Promocyjna lokata bankowa na 3,2% rocznie z premią 50zł dla nowych klientów (zakończona)

Czy ktoś jeszcze nie ma konta oszczędnościowego w BGŻ Optima? Czy jest jeszcze ktoś, kto nie korzystał z Lokaty Bezkarnej? Jest okazja, żeby założyć konto i lokatę w BGŻ Optima na promocyjnych warunkach.

Dla nowych klientów banku, którzy założą 3-miesięczną Lokatę Bezkarną i podpiszą umowę o bezpłatne konto oszczędnościowe, organizator promocji wypłaci 50zł dodatkowej premii.

Lokata Bezkarna to 3-miesięczny, nieodnawialny depozyt bankowy z oprocentowaniem 3,2% w skali roku, na którym można ulokować od 1 do 100 tysięcy złotych. Konto oszczędnościowe BGŻ Optima jest w tej chwili oprocentowane na 2,6% rocznie do 150 tysięcy złotych. Jest prowadzone bezpłatnie.

Promocyjną Lokatę Bezkarną w BGŻ Optima z premią 50zł można założyć przez internet na stronie organizatora. Premie będą wypłacane pierwszym 2000 nowych klientów.

Czy warto zainwestować w fundusze Aviva z lokatą 7% w BGŻ Optima? Jak podzielić środki między fundusze?

To nie jest pierwsza promocyjna lokata z funduszem w ofercie BGŻ Optima i zapewne nie ostatnia. W styczniu tego roku przyglądałem się w szczegółach podobnej ofercie, z tym że lokata była oprocentowana na 8% w skali roku, a fundusze dostarczało towarzystwo Skarbiec. W maju poprzedniego roku osobiście korzystałem z identycznej oferty. W międzyczasie w pakiecie z promocyjną lokatą można było też zainwestować w fundusze towarzystwa KBC oraz Union Investment.

Z zasady nie jestem miłośnikiem mieszania gwarantowanych depozytów bankowych z obarczonymi ryzykiem funduszami inwestycyjnymi. Od razu należy zdać sobie sprawę, że te dwa zupełnie różne narzędzia finansowe są sztucznie połączone tylko po to, żeby zachęcić klientów do ulokowania w ten sposób oszczędności.

Czy lokata na 7% z funduszami Aviva Investors w BGŻ Optima to przynajmniej dobre połączenie? Czy warto z niego skorzystać? Jak podzielić środki między fundusze?

Lokata 8% z funduszem w BGŻ Optima – czy warto ją założyć i jak podzielić środki między fundusze?

Nie jestem wielkim zwolennikiem mieszania gwarantowanych depozytów bankowych z obarczonymi ryzykiem funduszami inwestycyjnymi. Wielu indywidualnych inwestorów ma poważne problemy z przestawieniem się z myślenia w kategoriach pewnego zysku (lokaty) na myślenie w kategoriach potencjalnej premii za ryzyko (fundusze) i powinno w tym momencie włączyć podwyższoną ostrożność.

Niestety styl, w jakim BGŻ Optima i inne polskie banki konstruują i promują oferty lokat z funduszem, nie jest najlepszy. Klienci za mniejszą część środków mogą założyć krótkoterminowe, nieodnawialne lokaty z promocyjnym oprocentowaniem, a za większą nabyć jednostki funduszy inwestycyjnych o niepewnej stopie zwrotu przeznaczone dla bardziej doświadczonych, długoterminowych inwestorów. To z pewnością nie pomaga w zrozumieniu istoty tej inwestycji i wykorzystaniu jej możliwości.

Nie chcę przez to powiedzieć, że każdy miks lokaty z funduszem jest zły, manipulacyjny, itp. W przeszłości z powodzeniem korzystałem z tego typu ofert, a najnowszą edycję lokaty z funduszami Skarbiec w BGŻ Optima uważam za naprawdę hojną ze strony banku.

Trzeba jednak umieć z niej skorzystać i mieć wobec całego rozwiązania realistyczne oczekiwania. W jakich okolicznościach warto założyć lokatę z funduszem w BGŻ Optima i jak podzielić środki, żeby zarobić?

Lokata z funduszem inwestycyjnym – czy i gdzie założyć?

Lokaty z funduszem inwestycyjnym to bardziej zabieg marketingowy banków niż cokolwiek innego. Cel jest prosty – zainteresowanie klientów, którzy najlepiej czują się w gwarantowanych depozytach terminowych, czymś bardziej ryzykownym. Bank może wtedy zarobić na prowizjach jako pośrednik sprzedający jednostki funduszy inwestycyjnych. Z części tego zarobku finansuje wyższe oprocentowanie na części lokacyjnej takiego pakietu.

Naliczyłem, że lokatę z funduszem inwestycyjnym oferuje w tej chwili 8 banków, ale niewykluczone, że kogoś pominąłem. Szczegóły tych ofert znacznie się od siebie różnią, ale zasada jest wszędzie taka sama – kup za naszym pośrednictwem jednostki funduszy inwestycyjnych, a podwyższymy ci oprocentowanie na krótkoterminowej lokacie.

W których bankach można założyć lokatę w pakiecie z funduszem inwestycyjnym? Czy warto korzystać z tego typu promocji?

Program rabatowy, lokata z funduszem, program inwestycyjny i inne nowości w BGŻ Optima

Kiedy bank BGŻ Optima wchodził na rynek w listopadzie 2011r., podbijał serca nowych klientów lokatą jednodniową z oprocentowaniem 6,48% w skali roku. Był to depozyt bez podatku Belki, więc odpowiadał zwykłym lokatom lub rachunkom oszczędnościowym na 8% w skali roku.

Było to możliwe, ponieważ stopa referencyjna wynosiła w tamtym okresie 4,5-4,75%, a banki odważniej rywalizowały o nasze oszczędności. Dzisiaj główna stopa procentowa wynosi 2,75%, a oprocentowanie rachunku oszczędnościowego w BGŻ Optima 3,6% w skali roku i będzie spadać. Są banki, które płacą więcej.

Jak radzi sobie BGŻ Optima w tych nowych warunkach, kiedy nie jest w stanie zaproponować więcej niż przeciętność na swoim głównym produkcie? W którym kierunku ewoluuje oferta banku? Czy wciąż warto aktywnie korzystać z konta oszczędnościowego w BGŻ Optima?

Gdzie konto oszczędnościowe w 2013 – alternatywy wobec BGŻ Optima

W 2013 skończyły się czasy eldorado dla zwolenników bezpiecznego oszczędzania na lokatach i kontach oszczędnościowych. Może na chwilę, może na dłużej – kto to wie? Nawet najaktywniejsze banki na rynku depozytów tną odsetki praktycznie z dnia na dzień. Dowód? We wtorek opublikowałem przegląd promocyjnych lokat dla nowych klientów, a już dzisiaj wiadomo, że Getin Bank obniżył o 0,25% oprocentowanie jednej z nich.

Trend jest czytelny i można przestać kopać się z koniem. Dopóki stopy procentowe będą na niskim poziomie, oprocentowanie nominalne lokat i kont oszczędnościowych w komercyjnych bankach wyżej niż 4-5% nie podskoczy. A jeśli stopy spadną jeszcze bardziej, pociągną za sobą oprocentowanie jeszcze głębiej.

Ale nawet na tak trudnym rynku widać spore różnice między bankami – wciąż są instytucje gotowe zapłacić za nasze oszczędności trochę więcej niż reszta. Gdzie założyć konto oszczędnościowe w 2013?

W których bankach można kupić fundusze inwestycyjne z konta osobistego – porównanie

Jest kilka sposobów na kupowanie i sprzedawanie jednostek funduszy inwestycyjnych. Można to zrobić bezpośrednio przez internet w wybranym towarzystwie, można w tzw. okienku w placówce banku, można przez platformy typu MultiFund czy BossaFund. Ale nie ma chyba bardziej wygodnej metody inwestowania w fundusze niż za pomocą zwykłego konta bankowego.

Dlaczego? Po pierwsze, możemy dzięki temu zintegrować całe nasze finanse w jednym miejscu, od spraw bieżących (przelewy, karty, itp.) poprzez oszczędności (lokaty, konto oszczędnościowe), po fundusze inwestycyjne. Po drugie, większość z nas jest już przyzwyczajona do obsługi bankowości internetowej, więc nauczenie się kolejnej funkcjonalności nie powinno być problemem. Po trzecie, kilka banków proponuje rozbudowane platformy do inwestowania w fundusze, co oznacza duży wybór, a często też niższe koszty. Szczególnie to drugie jest kluczowe – tutaj więcej o opłatach przy inwestowaniu w fundusze.

W którym banku można kupić fundusze inwestycyjne bezpośrednio z konta osobistego? Gdzie są najniższe opłaty dystrybucyjne? Gdzie jest największy wybór towarzystw i funduszy? Czy rachunki bieżące można mieć w tych bankach za darmo?

Czy warto kupić fundusze inwestycyjne w 2013?

Początek roku to obowiązkowe pytania, gdzie oszczędzać i w co inwestować w 2013. Zadaje je sobie każda aktywnie oszczędzająca i inwestująca osoba. Czy nadal stawiać w 2013 na lokaty bankowe oraz rachunki oszczędnościowe? A może warto kupić fundusze inwestycyjne? Postawić na fundusze akcyjne czy obligacyjne? A może akcje to dobra lokata kapitału w 2013? Możliwości jest jeszcze więcej.

Ostatni rok, szczególnie jego druga połowa, okazały się łaskawe dla wszystkich gotowych na podjęcie ryzyka związanego z inwestowaniem w fundusze. WIG20, główny indeks warszawskiej giełdy wzrósł w tym czasie o ok. 25%, a od niego zależą w dużej mierze zyski największych funduszy akcyjnych. Również ETF oparty o WIG20 dał zarobić. Co ciekawe, dobrą inwestycją w 2012 okazały się także fundusze obligacji – niektóre zarobiły 10% i więcej nie narażając inwestorów na takie ryzyko jak akcyjne.

Jak będzie w tym roku? Czy warto kupić fundusze inwestycyjne w 2013? Postawić na fundusze obligacji czy akcyjne? Kupić na kilka miesięcy czy na dłużej? Jednorazowo czy w kilku podejściach?

Czy inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest trudne?

Zanim otworzyłem swój pierwszy rejestr w towarzystwie funduszy inwestycyjnych, długo zastanawiałem się, czy inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest trudne. Nie za bardzo rozumiałem, jak kupić i sprzedać jednostki oraz gdzie sprawdzić notowania. Bałem się też o swoje pieniądze – że wszystkie stracę, że będą miały inną formę niż gotówka, którą znam od zawsze.

Po pierwszym nabyciu jednostek wszystkie tego typu obawy runęły z hukiem. Wydawało mi się, że inwestowanie w fundusze jest dziecinnie proste.

Nic bardziej mylnego. Otóż technicznie jest to rzeczywiście banalnie proste – niewiele się różni od obsługi konta bankowego. Ale jeśli chodzi o strategię oraz psychologię, inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest dużo trudniejsze.

No właśnie – czy inwestowanie w fundusze jest trudne? Przyjrzyjmy się tym trzem elementom po kolei – stronie technicznej tej działalności, strategii inwestowania oraz psychologii. Od razu uprzedzam, że mamy tu do czynienia ze skalą rosnącą – od elementu najłatwiejszego do najtrudniejszego.

Konto oszczędnościowe BGŻ Optima – 7 dziwnych pytań, które mogą chodzić Ci po głowie

Bankowi BGŻ Optima stuknęły niedawno pierwsze urodziny i wygląda na to, że firma zostanie z nami dłużej. Od początku jej kibicowałem i jestem w pewnym sensie jej idealnym klientem – lubię oszczędzać i inwestować, szczególnie długoterminowo, jestem zaangażowany w polepszanie swoich finansów osobistych.

Namówiłem do założenia konta oszczędnościowego w BGŻ Optima swoją narzeczoną i z całym przekonaniem polecam je innym. Skłamałbym, gdybym powiedział, że jest to zawsze najlepszy rachunek oszczędnościowy pod względem oprocentowania, ale na pewno jest bardzo atrakcyjny, funkcjonalny oraz – co dla mnie najważniejsze – stabilny.

Konto BGŻ Optima różni się jednak od wielu innych rachunków, które dobrze znamy z innych banków. Często spotykam się z pytaniami o ten bank, które mogą wydawać się dziwne albo „głupie”, ale tak naprawdę są zupełnie uzasadnione. Poniżej odpowiadam na siedem z nich. Mam nadzieję, że pomogą rozwiać ważne wątpliwości.

Fundusze inwestycyjne w mBanku i BGŻ Optima – opinie i porównanie

Dwa popularne banki internetowe mBank oraz BGŻ Optima sprzedają fundusze inwestycyjne za pomocą swoich systemów transakcyjnych. Każdy, kto posiada rachunek osobisty w mBanku lub rachunek oszczędnościowy w BGŻ Optima może w swoim panelu internetowym inwestować w fundusze. Jest to funkcjonalność darmowa, podobnie zresztą jak same rachunki, a koszty zakupu funduszy niższe niż u innych dystrybutorów.

Tego typu platformy, które prowadzi też np. multiBank, dom maklerski BOŚ pod marką BossaFund czy firma Netfield pod marką MultiFund, to jeden z najlepszych sposobów inwestowania w fundusze inwestycyjne.

Jakie są opinie o Supermarkecie Funduszy Inwestycyjnych mBanku oraz jego odpowiedniku w BGŻ Optima? Jakie są różnice między tymi dwoma systemami. Przeczytaj ich porównanie.

Inwestycja jako pomysł na prezent

Jak zareagowałaby żona, gdyby pod choinkę czy na rocznicę ślubu zamiast kolejnego urządzenia do domu dostała od nas akcje TVN, jej ulubionej stacji telewizyjnej? Jak zareagowałby nasz chłopak, gdyby zamiast rocznego karnetu na siłownię dostał od nas w prezencie kilka jednostek funduszu ETF? Jak zareagowałyby nasze dzieci, gdybyśmy w prezencie ślubnym kupili im pakiet jednostek funduszy inwestycyjnych lub sztabkę złota?

Zbliża się okres świąteczny, jedna z większych okazji w roku do wręczania sobie prezentów. Ale okazji nigdy nie brakuje przez cały rok. Czy inwestycja to dobry pomysł na prezent dla najbliższych? Czy łatwo coś takiego zorganizować? Czy to lepsze rozwiązanie niż wręczenie gotówki?

BGŻ Optima – opinie o banku dla oszczędzających

Kiedy w listopadzie 2011r. startował BGŻ Optima opinie były entuzjastyczne. Podbijał wtedy rynek produktów oszczędnościowych za pomocą antybelkowego rachunku oszczędnościowego z codzienną kapitalizacją oprocentowanego na rekordowe 6,48% rocznie (co odpowiadało lokacie 8% z podatkiem Belki).

Założyłem go bodajże w pierwszy dzień. Wkrótce minie dziewięć miesięcy działalności tej internetowej odnogi szanowanego banku BGŻ. W tym czasie kilka razy zmieniała się oferta firmy oraz inne istotne szczegóły jej strategii. Konsekwentnie utrzymuje ona jednak profil banku skupionego na oszczędzaniu i inwestowaniu pieniędzy. Czy warto korzystać z jego usług? Jakie są opinie o BGŻ Optima?