niedziela, 3 grudnia 2017

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem w 2017 – bardziej przegląd niż ranking




W tym roku doliczyłem się 5 ubezpieczycieli oferujących IKE i 6 ubezpieczycieli oferujących IKZE.

Od przeglądu z ubiegłego roku z rynku znikło IKZE w Axa Życie oraz IKE w Allianz Życie.

Część ubezpieczycieli traktuje IKE i IKZE wyłącznie jako opcjonalny dodatek do większego pakietu ubezpieczeń ochronnych (np. Nationale-Nederlanden, Pramerica czy Generali), część udostępnia je jako osobny produkt z minimalną lub symboliczną warstwą ochronną (np. PZU i Aviva).

IKE i IKZE ubezpieczeniowe mają formę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (tzw. polisa inwestycyjna). Gromadzenie oszczędności polega na nabywaniu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – to inne wcielenie funduszy inwestycyjnych.

Kto je oferuje w 2017? Czy jest wśród tych produktów coś interesującego?

IKE i IKZE polisa 2017
TLDR (artykuł w jednym zdaniu)


Nie znajduję wśród IKE i IKZE w zakładach ubezpieczeń interesujących propozycji – poza IKE w Aviva, któremu bliżej do IKE z funduszami inwestycyjnymi niż ubezpieczeniem.

Więcej o IKE i IKZE


W porównaniu z innymi ofertami, IKE i IKZE u ubezpieczycieli życiowych wydają mi się:

  • najmniej intuicyjne,
  • najbardziej skomplikowane
  • najdroższe na etapie gromadzenia oszczędności

Nie każde indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i indywidualne konto emerytalne ma formę ubezpieczenia na życie. IKZE może być powiązane również z:


Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje IKE i IKZE jest kluczowa.

Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem na życie?


Przez ostatni rok z gry wypadły towarzystwa ubezpieczeń Axa oraz Allianz. Wcześniej z oferowania IKE wycofało sie PKO Ubezpieczenia.

Jeśli nie przeoczyłem żadnego nowego gracza, na rynku pozostały:

  • Aviva
  • Compensa 
  • Generali
  • Nationale Nederlanden
  • Pramerica
  • PZU
  • SKOK

Tak to wygląda z podziałem na IKE i IKZE.

IKE i IKZE z ubezpieczeniami 2017 ranking

Wydaje się, że szczegóły oferty nie zmieniły się od ostatniego przeglądu pod koniec 2016 roku.

Zebrałem w nim takie cechy IKE i IKZE z ubezpieczeniem jak opłaty, dostępność funduszy oraz jakość warstwy ochronnej ubezpieczenia (więcej).

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie


Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarzeIKE oraz IKZE.

2 komentarze:

  1. Bardzo przydatny wpis, ponieważ wielu ludzi nie zdaje sobie sprawy (zwykle pokłosie słuchania jedynie sprzedawcy, zamiast czytania umowy), że w posiadanych produktach jest zależność od wyników inwestycji na rynkach kapitałowych. Ciekawość pojawia się w momencie przetoczenia się przez media informacji o globalnym zmasowanym sprzedawaniu aktywów.

    Kolejny artykuł warty przemyślenia:
    https://blogi.bossa.pl/2017/11/29/czy-jestes-lepszy-od-zawodowych-zarzadzajacych/

    "Jeśli uzyskane przez CMT wyniki zostaną potwierdzone w kolejnych badaniach to otrzymamy kolejny dowód na to, że inwestowanie (a może handel akcjami) z krótkim horyzontem inwestycyjnym jest bardzo wymagającą aktywnością. Nawet zawodowi zarządzający nie radzą sobie z tym rodzajem inwestowania. Indywidualni inwestorzy powinni więc zastanowić się czy dysponują merytoryczną lub emocjonalną przewagą nad innymi inwestorami, która umożliwią im złamanie buffettowskiej zasady głoszącej, że rynek akcyjny transferuje pieniądze od niecierpliwych do cierpliwych inwestorów."

    OdpowiedzUsuń
  2. Z okazji Mikołaja jeszcze jeden prezent:

    https://blogi.bossa.pl/2017/11/12/wykres-dnia-fang/

    Informacja jest sprzed miesiąca, co dobrze koresponduje z linkiem sprzed kilku dni, nt. cech charakterystycznych baniek spekulacyjnych.
    "14. Pojawiające się nowe produkty inwestycyjne, które mało kto rozumie, a chodzi o wyciśnięcie kasy pod nową, magicznie brzmiącą nazwą."

    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń

A co Ty sądzisz?