4,12% w drugim roku regularnego oszczędzania w NestBanku na Nest Rodzinne Oszczędności

Kilka dni temu wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności premia za drugi rok regularnego oszczędzania 🙂

Podobnie jak w ubiegłym roku, pochyliłem się nad tym rachunkiem, żeby sprawdzić, jakie było jego prawdziwe oprocentowanie przez ostatnie 12 miesięcy i czego można się spodziewać przez następny rok.

Rachunek Nest Rodzinne Oszczędności założyłem ze składką 600 zł miesięcznie pod koniec 2016. Wcześniej szczegółowo mu się przyjrzałem  (szczegóły i szczegóły).

Czy warto utrzymywać na nim pieniądze przez kolejne 12 miesięcy?

Jak będą działać składki na pracowniczy program kapitałowy (PPK)?

Temat jest potężny, więc podchodzę do niego metodą małych kroków 🙂

Jest projekt ustawy, która wprowadza w Polsce nowy mechanizm zbiorowego oszczędzania na emeryturę – pracownicze programy kapitałowe (PPK).

W skrócie: i pracodawca, i my odprowadzalibyśmy drobny procent wynagrodzenia do PPK.

Składki trafiałyby na indywidualny rachunek w funduszu inwestycyjnym, który akumulowałyby kapitał na przyszłą emeryturę.

To się może wydarzyć – projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej (więcej).

Jak miałyby działać składki na PPK?

Czy przy okazji wprowadzania pracowniczych programów kapitałowych zmieni się coś w IKE lub IKZE?

OK – nie będę ściemniał, że wszystko już wiem o pracowniczych programach kapitałowych (PPK) 🙂

Zapowiada się jednak większa operacja 🙂

W skrócie: istnieje już projekt ustawy (źródło), która wprowadza nowy mechanizm oszczędzania na emeryturę. (Prawie) każdy pracodawca będzie miał obowiązek zaproponować uczestnictwo w nim (prawie) każdemu pracownikowi. Ale pracownik będzie mógł z niego zrezygnować.

Projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej. To może się wydarzyć. I to wkrótce.

Przy okazji ustawa może wprowadzić drobne zmiany w funkcjonowaniu IKE i IKZE. Co to za zmiany?

[strefa okazji] Bank Millennium: 150 zł łatwej premii dla nowego klienta + dobre konto oszczędnościowe 2,7% rocznie

Kilka miesięcy temu zgarnąłem premię w podobnej promocji Banku Millennium 🙂

Wciąż korzystam z tego konta. Kilka dni temu założyłem promocyjne konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% rocznie.

W obecnej promocji nowy klient Banku Millennium może otrzymać 150 zł premii w gotówce za spełnienie prostych warunków (sprawdź). Dodatkowe bonusy może zyskać, jeśli poleci konto kolejnym osobom.

Konto osobiste 360º w Banku Millennium jest darmowe, jeśli przeleje na nie min. 1 tysiąc złotych miesięcznie i zrobi min. jedną transakcję kartą lub systemem BLIK.

Z promocji z premią 150 zł dla nowych klientów można skorzystać przez tą stronę internetową.

Czytelnik: „Czy oprocentowanie IKE i IKZE w bankach nie powinno wynosić minimum dwukrotność inflacji?”

Dostałem od anonimowego czytelnika takie pytanie:

„Witam, czy uważa Pan, że przy inflacji 2,1 - 2, 2 % rocznie (w/g dostępnych danych) konto na 3% to skuteczny sposób długoterminowego oszczędzania na emeryturę?

Czy minimum to nie powinna być np. dwukrotność stopy inflacji?

Nie jestem ekonomistą, więc pytam fachowca. Pozdrawiam i gratuluję ciekawego bloga pełnego konkretnych danych.”

Długo zastanawiałem się, jak ugryźć tak postawione pytanie 🙂

[strefa okazji] Do 240 zł premii dla nowych klientów i do 100 zł dla obecnych klientów ING Banku Śląskiego

Najlepiej mają oczywiście nowi klienci 🙂

Mogą zyskać do 140 zł za otwarcie oraz aktywne korzystanie z konta osobistego Direct w ING Banku Śląskim, jeśli założą je przez internet (załóż).

Do tego – wszyscy klienci, również niektórzy obecni – mogą otrzymać 100 zł bonusu za regularne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 2,5% w skali roku.

Łącznie do wzięcia jest do 240 zł.

Bez wielkiego wysiłku.

[strefa okazji] Bonus 300 zł na zakupy w Biedronce za założenie i 10 transakcji darmową kartą kredytową

CitiHandlowy bardzo chce zapłacić za twoje zakupy w Biedronce 🙂 I to za duże zakupy.

W promocji dla nowych klientów wypłaca 300 zł premii w formie elektronicznego bonu do wydania w marketach Biedronka.

Co trzeba zrobić, żeby go otrzymać?

1. Założyć kartę kredytową Citi Simplicity przez ten formularz kontaktowy
2. Zalogować się do bankowości internetowej Citibank
3. Wykonać 5 transakcji kartą kredytową w pierwszym i 5 transakcji w drugim miesiącu od daty zawarcia umowy o kartę

I tyle 🙂 W kolejnym miesiącu po spełnieniu tych warunków udostępni bon na 300 zł.

Karta kredytowa Citi Simplicity jest darmowa – nie ma opłaty za wydanie i korzystanie.

7,89% przez pierwszy rok regularnego oszczędzania na Nest Rodzinne Oszczędności

Dzisiaj wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności premia za pierwszy rok regularnego oszczędzania 🙂

Mogę spokojnie pisać, że wiem z doświadczenia, jak działa ten nietypowy rachunek oszczędnościowy w NestBanku.

Gdy tylko pojawił się na rynku, najpierw się mu dokładnie przyjrzałem (szczegóły i szczegóły), a potem założyłem ze składką 600 zł miesięcznie.

Prawie dokładnie 12 miesięcy później sprawdzam, jak radzą sobie moje pieniądze na Nest Rodzinne Oszczędności i czego mogę się spodziewać przez kolejny rok.

Najlepsze IKE w banku – ranking 2017 + bonus (obligacje skarbowe)

W tym roku wyżej niż jakieś 3,4% w skali roku nie da się podskoczyć 🙂

Bez zmian w kategorii komercyjnych banków ogólnopolskich – najlepiej oprocentowane IKE z depozytem bankowym od lat oferuje Bank Millennium. W momencie publikacji tego rankingu jest to 3% rocznie z kapitalizacją raz w roku.

Jeśli chodzi o banki spółdzielcze, najlepsze oprocentowanie na IKE w 2017 znajdziemy w BS Skierniewice oraz BS Milicz. W obu bankach wynosi ono 3,4% rocznie.

Od ubiegłorocznego rankingu IKE z rachunkami oszczędnościowymi najważniejsze wydarzenie to wycofanie się banku spółdzielczego w Jordanowie, zwycięzcy rankingu IKE w bankach w 2016, z oferowania indywidualnego konta emerytalnego dla nowych klientów.

[strefa okazji] Mega promocje bankowe w październiku i listopadzie 2017 (mBank, Millennium, CitiHandlowy)

Tych promocji bankowych jest za dużo 🙂

W promocji mBanku i Agory nowy klient może zdobyć bon 100 zł do wydania w Biedronce za założenie i korzystanie z konta osobistego, a także do 650 zł zwrotu za wydatki kartą (sprawdź).

W promocji Banku Millennium nowy klient może zdobyć bon 150 zł do wydania na Allegro za założneie i korzystanie z konta osobistego (sprawdź).

W promocji CitiHandlowy za założenie karty kredytowej i aktywne korzystanie z niej przez 2 miesięce można zdobyć 400 zł do wydania w Biedronce (sprawdź) lub perfumerii Douglas (sprawdź).

Jestem klientem mBanku i Millennium, więc osobiście łapię się tylko na ofertę Citi 🙂

[strefa okazji] Do 400 zł premii za założenie i korzystanie z bezwarunkowo darmowego konta w BGŻ BNP Paribas (zakończona)

Chwilę się wahałem, czy brać udział w kolejnej promocji bankowej, ale w sumie co mam do stracenia 🙂

Co mnie przekonało? Dwie rzeczy:

• łatwa do zdobycia premia do 400 zł przez cały okres trwania promocji
• bezwarunkowo darmowe konto osobiste (prowadzenie i karta)

Konto Optymale w BGŻ BNP Paribas można założyć w promocji przez ten odnośnik (promocja zakończona) do 6 października 2017 (lub wyczerpania się puli promocyjnych rachunków).

[strefa okazji] 200 zł do wydania w supermarkecie i 25 zł zwrotu miesięcznie za korzystanie z karty kredytowej T-Mobile Usługi Bankowe

Zła wiadomość: od 1 maja tego roku T-Mobile Usługi Bankowe (TMUB) nie będzie zwracał części wydatków kartą debetową, jeśli nie ma się w tym banku jakiegoś produktu kredytowego.

Szkoda.

Dobra wiadomość: jeśli w promocji do 30 kwietnia założysz w TMUB kartę kredytową i będziesz z niej aktywnie korzystać, wciąż będziesz otrzymywać zwroty wydatków do 25 zł miesięcznie, a jednorazowo bank podaruje ci bon o wartości 200 zł do wydania w Tesco.  

Świetnie – w moim przypadku zmieni się tylko to, że od 1 maja będę wydawał „nie swoje pieniądze” (kartą kredytową), a oprócz 25 zł zwrotu miesięcznie bank zapłaci jeszcze 200 zł za duże zakupy w supermarkecie.  Nie ma na co narzekać 🙂

[strefa okazji] 120zł premii za założenie darmowego konta na 4% rocznie (zakończona)

Tej ofercie troszkę brakuje do ideału.

Na plus:

• premia 120 zł od organizatora promocji (firmy Agora)
• darmowe konto osobiste
• oprocentowanie środków do 4 tysięcy złotych na 4% rocznie
• dodatkowy konkurs z nagrodami

Na minus:

• oprocentowanie 4% tylko jeśli wykonamy 5 transakcji bezgotówkowych kartą w miesiącu
• 4 zł opłaty za kartę płatniczą miesięcznie, jeśli w miesiącu nie wykonamy 5 transakcji

Z promocji można skorzystać do 15 grudnia 2016 (przez tę stronę internetową). Wypłata premii na konto założone w promocji do 30 kwietnia 2017 (cały regulamin).

Lokata Kapitał dla Dziecka w PKO BP, db Plan +500 Premia czy Nest Rodzinne Oszczędności – porównanie rachunków do regularnego oszczędzania

Czy mamy do czynienia z narodzinami nowej kategorii rachunków oszczędnościowych w bankach?

Chodzi o rachunki do regularnego oszczędzania, na których oprócz oprocentowania środków bank wypłaca klientowi również premię za systematyczność i lojalność.

Znalazłem je w ofercie PKO BP (np. lokata Kapitał dla Dziecka), Deutsche Banku oraz Nest Banku. Spodziewam się, że inne banki też odpalą podobne produkty.

Dlaczego? Wszyscy powtarzają jak mantrę, że Polacy nie potrafią samodzielnie oszczędzać na odległe cele, np. emeryturę (a powinni). Wiemy też, że Polacy nie przepadają za alternatywami wobec systemu bankowego takimi jak fundusze inwestycyjne. Do tego w ostatnich latach sparzyli się na bardziej skomplikowanych produktach finansowych. Rachunek oszczędnościowy premiujący regularność to proste rozwiązanie wszystkich tych problemów.

Przyjrzyjmy się trzem takim rachunkom – lokacie Kapitał dla Dziecka w PKO BP, programowi db Plan +500 Premia oraz rachunkowi Nest Rodzinne Oszczędności. Który z nich jest najlepszy?

Czy opłaca się oszczędzać regularnie na koncie Nest Rodzinne Oszczędności, jeśli nie mam dzieci?

Czytelniczka w komentarzu pod artykułem o rachunku do systematycznego oszczędzania Nest Rodzinne Oszczędności:

„A jak wygląda oszczędzanie na tym koncie, gdy nie ma się dzieci?”

W swojej analizie sprawdziłem atrakcyjność systematycznego oszczędzania w Nest Banku, gdy do rachunku przypisana jest dwójka dzieci. To ma znacznie, ponieważ konto Nest Rodzinne Oszczędności dodatkowo „dopieszcza” klientów z dziećmi podwyższając premię roczną o 1 punkt procentowy na każde kolejne dziecko (do czterech).

A co z klientami nieposiadającymi dzieci? Jak wyglądają warunki na tym koncie w ich przypadku?

[strefa okazji] Konto bankowe z premią 100 zł za założenie i bardzo dobrą ofertą depozytową dla nowych klientów (zakończona)

Nareszcie prosta promocja, z której mogę skorzystać.

Nigdy nie byłem klientem Banku Millennium (żona jest odkąd ją znam). To kwalifikuje mnie jako nowego klienta, który za założenie i wykonanie kilku prostych operacji na koncie może otrzymać 100 zł gwarantowanej premii.

Lubię gwarantowane premie. Tym bardziej że od dłuższego czasu przymierzałem się do otwarcia konta w Banku Millennium, żeby skorzystać z niezłej oferty depozytowej dla nowych klientów.

Nadarza się więc okazja, żeby ustrzelić premię pieniężną 100 zł i promocyjne warunki na depozytach bankowych dla nowych klientów za jednym zamachem.

Zresztą, w tej promocji (organizowanej przez firmę Agora) jest sposób, żeby zwiększyć kwotę premii nawet do 600 zł łącznie.

Konto do systematycznego oszczędzania Nest Rodzinne Oszczędności – szczegółowa analiza i opinia

Czy Nest Rodzinne Oszczędności to korzystny sposób na systematyczne oszczędzanie czy przerost formy nad treścią?

Tym artykułem chciałbym odpowiedzieć czytelnikom i sobie na to pytanie. Rozmawialiśmy już o tym wstępnie pod wpisem o okazyjnej Lokacie Witaj na 4% w Nest Banku. Opinie były podzielone.

Opinie opiniami – trzeba to sprawdzić. Jak chcę to zrobić? Struktura konta oszczędnościowego Nest Rodzinne Oszczędności różni się trochę od klasycznego depozytu bankowego.

Dlatego na początek obliczymy, jak oprocentowanie i premie na koncie Nest Rodzinne Oszczędności ma się do klasycznych depozytów, które wszyscy intuicyjnie rozumieją. Znając „oprocentowanie roczne w skali roku” przez cały okres oszczędzania będzie nam łatwiej powiedzieć, czy to coś atrakcyjnego, czy przerost formy nad treścią.

[strefa okazji] Najlepsza lokata listopada 2016 – 4% rocznie dla nowych klientów Nest Banku

Najbardziej żałuję, że jakiś czas temu nie zamknąłem nieużywanego konta osobistego i karty w Bank Smart.

Mógłbym dzisiaj skorzystać z 3-miesięcznej Lokaty Witaj na 4% do kwoty 10 tysięcy złotych w Nest Banku (wniosek) 🙂

To nowa marka na polskim rynku bankowym, która powstała z połączenia Bank Smart i Biz Banku. Wygląda na to, że Nest Bank chce walczyć o nowych klientów m.in. ciekawą ofertą depozytową i brakiem opłat za podstawowe usługi.

Nowi klienci banku mogą skorzystać z Lokaty Witaj na 4% w skali roku do kwoty 10 tysięcy złotych (wniosek) oraz kontem oszczędnościowym z promocyjnym oprocentowaniem do kwoty 50 tysięcy złotych.

Fundusze Investors TFI z krótką lokatą bankową na 6% rocznie w BGŻ Optima – warto czy nie warto?

Przeczytałem kiedyś coś takiego: „E tam, jak namawiają na fundusze inwestycyjne to znaczy, że za chwilę będą spadki i klienci będą na nich tracić”.

No cóż, BGŻ Optima „namawia” za pomocą promocyjnych lokat do oszczędzania przez fundusze od kilku lat. Zmieniają się tylko partnerzy akcji. Wcześniej takie połączenie można było założyć z funduszami Skarbiec TFI, KBC TFI, Noble Funds TFI czy Aviva Investors TFI.

Nie sądzę, żeby dało się udowodnić związek przyczynowo-skutkowy między tą promocją, a późniejszymi spadkami na rynkach finansowych.

Chociaż to fakt, że jeśli ktoś ulokuje jakąś sumę w kombinację funduszy Investors TFI oraz lokaty bankowej na 6% rocznie w BGŻ Optima, nie będzie miał gwarancji kapitału i zysku na koniec inwestycji. Strata jest możliwa. Podobnie jak atrakcyjny zysk.

Warto czy nie warto skorzystać z promocyjnej lokaty z funduszami Investors TFI w BGŻ Optima?

Dlaczego te 4 sposoby oszczędzania i inwestowania nie są jak lokata bankowa?

Słyszeliście kiedyś coś takiego?

„Obligacje korporacyjne są jak lokata bankowa”.

„Spółki dywidendowe są jak lokata bankowa”.

„Fundusze pieniężne, gotówkowe i obligacyjne są jak lokata bankowa”.

„Na zarabianiu na promocjach bankowych wychodzi się lepiej niż na lokatach bankowych”.

Ja wiele razy. Nawet jeśli dokładne słowa były inne, wydźwięk był właśnie taki. Coś jest jak depozyt w banku. Coś jest alternatywą lub zamiennikiem dla utrzymywania oszczędności na depozycie bankowym. Czy to przydatne skróty myślowe?