sobota, 16 grudnia 2017

Ranking IKZE 2017 – najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (wszystkie rodzaje)




Ten ranking prezentuje najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) dostępne na rynku w tym roku.

Dzielę go na 5 kategorii (depozyty, fundusze, rachunki maklerskie, DFE, polisy).

Ale w kategorii IKZE z polisą nie wybrałem żadnej umowy jako zwycięzcy. Żadna nie trafia do mnie jako praktyczne narzędzie gromadzenia oszczędności na odległe cele 🙂

W kategorii depozyty bankowe w bankach ogólnopolskich jest tylko jedna oferta (ING Bank Śląski) o bardzo niskim oprocentowaniu. Trudno nazwać tę umowę najlepszą – jest pierwsza tylko dlatego, że jest jedyna. Inna zła wiadomość dla osób ceniących gwarantowane lokaty kapitału – nie ma IKZE opartego o detaliczne obligacje skarbowe.

Jakie IKZE jest najlepsze w grudniu 2017 roku w poszczególnych kategoriach? Gdzie założyć najkorzystniejsze indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Wersja dla leniwych


Najlepsze IKZE 2017 - ranking
Najlepsze IKZE w swoich kategoriach oferują:

  • depozyty bankowe (ING Bank Śląski oraz BS Skierniewice)
  • fundusze inwestycyjne (NN TFI – posiadam w tym towarzystwie IKE, polecam też IKZE)
  • rachunki maklerskie (DM PBS)
  • polisy (nie znalazłem żadnej dobrej oferty)
  • dobrowolne fundusze emerytalne (Nationale-Nederlanden DFE)

Swoje IKZE prowadzę od początku w formie rachunku maklerskiego – niedawno podsumowałem swoje wyniki.

Swoje IKE prowadzę w NN TFI (dawniej ING TFI) – można tam założyć również IKZE (w 100% przez internet). Niedawno podsumowałem swoje wyniki.

I jeszcze tabelka z podsumowaniem:

Najlepsze IKZE 2017 - ranking

Ranking IKZE 2017 – metodologia


Zakładam, że osoba czytająca to podsumowanie rozumie, jak działa indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego:

  • zna mechanizm, warunki oraz wartość ulg podatkowych (jeśli nie, polecam ten oraz ten artykuł)
  • nie przypisuje do IKZE jakichś magicznych cech i wie, czym to konto na pewno nie jest (jeśli jest inaczej, polecam ten oraz ten artykuł)
  • zdaje sobie sprawę z rocznych limitów wpłat (w 2017 wynosi on 5 115,60 zł)
  • orientuje się, jakie są zasady oraz jest różnica między wypłatą a zwrotem oszczędności (jeśli nie, polecam ten artykuł)
  • rozumie, że IKZE może się w niektórych okolicznościach nie opłacić (cały artykuł)

IKZE może oferować pięć różnych instytucji finansowych w pięciu różnych formach – dla rankingu oznacza to, że musi być rozbity na pięć części, żeby miał jakąkolwiek logikę.

Dla czytającego ten ranking oznacza to, że pierwszym krokiem powinna być decyzja o tym, w jakiej formie prowadzić swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. To od tego w największym stopniu zależy, na jakie rodzaje ryzyka będą wystawione nasze oszczędności, czy i jakie będą koszty utrzymywania ich na IKZE oraz na jakie stopy zwrotu możemy realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie.

W przeszłości napisałem na ten temat praktyczny przewodnik.

W tym rankingu nie będę opisywał w szczegółach każdej umowy. W każdej kategorii podam tylko zwycięzcę lub zwycięzców oraz kilka innych, wyróżniających się ofert.

W każdej kategorii napiszę, czym się kierowałem przy układaniu kolejności i dlaczego. Ranking będzie odsyłał do kompletnych rankingów w poszczególnych kategoriach lub do omówienia poszczególnych umów.

I jeszcze raz szybkie zestawienie zwycięzców:

Najlepsze IKZE - ranking 2017
Dane aktualne w grudniu 2017

Ranking IKZE 2017 – lokaty bankowe


W tej kategorii liczy się tylko jeden czynnik – oprocentowanie. Ten ranking dzielę na dwie części – banki komercyjne (znane, ogólnopolskie marki) oraz banki spółdzielcze (z lokalną siecią sprzedaży).

a) banki komercyjne

Tylko jeden bank komercyjny w Polsce oferuje w grudniu 2016 roku indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Jest to ING Bank Śląski. Jego oprocentowanie wynosi 0,7% w skali roku.

b) banki spółdzielcze

W tej chwili trzy najlepsze umowy o IKZE z lokatą w banku spółdzielczym to:

  1. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach (3,35% rocznie)
  2. Bank Spółdzielczy w Sieradzu (3,25% rocznie)
  3. Bank Spółdzielczy w Krapkowicach (2,7% rocznie) 


Zalecam wykonanie telefonu i ustalenie szczegółów przed odwiedzinami w niewielkich bankach spółdzielczych.

Na początku listopada stworzyłem szczegółowy ranking IKZE w bankach w 2017.

Najlepsze IKZE z funduszami w 2017


Stworzyłem osobny ranking IKZE i IKE z funduszami inwestycyjnymi. Największą wagę przypisałem w nim jakości i trwałości wyników funduszy, trochę mniejszą opłatom oraz szerokości i praktyczności oferty. Co mi wyszło?

Zwycięzcy mojego rankingu to:

  1. NN TFI (osobiście posiadam i polecam IKE Plus w tym towarzystwie, IKZE można założyć w 100% przez internet)
  2. Union Investment TFI
  3. Skarbiec TFI

Na wyróżnienia zasłużyły również umowy IKZE w PKO TFI, KBC TFI oraz w Axa TFI.


Najlepsze IKZE z polisami w 2017


Przejrzałem wszystkie umowy o IKZE z ubezpieczeniem inwestycyjnym i podjąłem próbę zrobienia rankingu – zapraszam do lektury.

Nie znalazłem żadnej umowy, którą mógłbym polecić jako najlepszą.

Szukałem praktycznych narzędzi do gromadzenia długoterminowych oszczędności przy rozsądnych kosztach, a nie pakietów ubezpieczeń ochronno-inwestycyjnych z wysokimi opłatami stałymi.

Do usunięcia IKZE z polisami z rankingu najlepszych indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego zachęciły mnie również powtarzające się sygnały od niezadowolonych klientów zakładów ubezpieczeń (przykładowa historia).

Ranking IKZE 2017 – dobrowolne fundusze emerytalne


Stworzyłem szczegółowy ranking dla tej kategorii umów o IKZE – zapraszam do lektury. Wziąłem pod uwagę dwa czynniki – opłaty oraz wyniki od początku istnienia tych kont emerytalnych. Wyniki rankingu są następujące:

  1. DFE Nationale-Nederlanden
  2. DFE PZU
  3. DFE Pioneer Pekao


Najlepsze IKZE 2017 – rachunki maklerskie


Opublikowałem osobne zestawienie najlepszych rachunków maklerskich powiązanych z IKE i IKZE – zapraszam do lektury. Najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu kolejności były koszty prowadzenia i zawierania transakcji. Kto wygrał?

  1. dom maklerski PBS
  2. dom maklerski mBanku
  3. dom maklerski BOŚ

Polecam cały ranking IKZE w domach maklerskich w 2016 roku – dwa z nich wprowadziły do oferty interesujące nowości.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie


Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarzeIKE oraz IKZE.

2 komentarze:

  1. Dzień dobry, Troche w innym temacie. Czy zwrócił pan uwagę na straty jakie generują OFE w ostatnich miesiącach i że jakoś dziwnie media o tym milczą? Jeśli po uwagę weźmiemy jeszcze prowizje jakie pobierają OFE to można się wkurzyć... Szukam bezpiecznej formy oszczędzania na emeryturę. Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  2. Jesli Pan szuka bezpiecznej formy prosze wybrac fundusz obligacyjny albo pieniezny. Generalnie jesli nie ma sie orientacji OFE nie jest najlepszym sposobem oszczedzania.

    OdpowiedzUsuń

A co Ty sądzisz?