Wyniki mojego IKE po 8 latach oszczędzania – stabilizacja lekko poniżej oczekiwań

Mam mieszane uczucia 🙂

Prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne od ponad 8 lat. W tym czasie wypracowało ok. 9 tysięcy złotych zysku. Oszczędności rosły w tempie ok 2,55% rocznie.

To lepsze niż brak oszczędności. To lepsze niż strata oszczędności.

Ale są to wyniki mimo wszystko poniżej oczekiwań. 

Lekko poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na rozkład oszczędności między fundusze, za który to ja przecież odpowiadam.

Mocno poniżej oczekiwań, jeśli spojrzymy na wyniki innych portfeli oszczędności, które prowadzę (np. IKZE).

Jakie są wyniki mojego IKE po ponad 8 latach oszczędzania? Jakie następne kroki planuję?

Jakie są wyniki mojego IKZE po 8 latach oszczędzania i inwestowania? Nie narzekam!

W tym miesiącu mojemu rachunkowi IKZE stuknęła 8 rocznica.

Oszczędności na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego gromadzę od lipca 2012.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki. Opisuję i wzloty (np. 2017), i upadki (np. 2018 i 2019).

W tym roku będzie optymistycznie.

Mam bardzo satysfakcjonujący wzlot wartości konta. Żeby nie powiedzieć odlot 🙂

Jakie wyniki osiągam na swoim IKZE? Co planuję dalej?

Wyniki mojego IKZE po siedmiu latach – w portfelu nadal kryzys

Nie było przełomu na moim IKZE przez ostatnie 12 miesięcy 🙂

Podobnie jak w ubiegłym roku, mam ujemną stopę zwrotu. Strata ostatnio nieznacznie się zmniejszyła. Moje oszczędności na IKZE są jednak warte mniej niż suma, którą wpłaciłem od 2012 roku.

Niewiele dało to, że do swojego IKZE wybierałem dobrej jakości spółki – wypłacające dywidendę, rozwijające się, z solidnymi wskaźnikami.

Wyniki i zachowanie mojego IKZE testują moją cierpliwość wobec założeń i planu, które miałem wobec tych oszczędności.

Jakie są moje wyniki na IKZE po 7 latach? Jakie są moje dalsze plany?

Jakie są wyniki mojego IKE po siedmiu latach od rozpoczęcia oszczędzania?

Używam IKE do długoterminowego oszczędzania od 2012 roku.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki (przykład z 2018).

Ostatni rok był bardzo zmienny i niespokojny dla prawie wszystkich rodzajów aktywów. Moje oszczędności na IKE mają formę jednostek funduszy inwestycyjnych, więc te niesprzyjające okoliczności widać w wynikach za ostatnie 12 miesięcy.

Na moim IKE nie wydarzyło się nic dramatycznego, ale nie będzie się też czym chwalić 🙂

Najważniejsze liczby: po ponad 7 latach mój zysk netto wynosi blisko 9 tysięcy złotych, a średnioroczna stopa zwrotu ok. 3%.

Wyniki mojego IKZE z akcjami małych i średnich spółek po 6 latach – masakra piłą mechaniczną

Knockout! Moje IKZE przeszło przez ostatnie kilkanaście miesięcy totalny knockout 🙂

Nie jestem w stanie pochwalić się nawet dodatnią stopą zwrotu. Mój rachunek jest w tej chwili na stracie. Nie pomogło nawet to, że wybieram do portfela solidne firmy – wypłacające dywidendy, z dobrymi wskaźnikami, rozwijające się.

Nie zawsze było tak gorzko (sprawdź 2016). Ta inwestycja niestety składa się z klasy aktywów, która od około półtora roku jest w mega niełasce. Skala spadków robi wrażenie. To ciekawe doświadczenie.

Jakie są moje wyniki na IKZE? Jakie są moje plany?

Jakie są wyniki mojego indywidualnego konta emerytalnego (IKE) po ponad 6 latach?

Nie jest źle 🙂

Po sześciu latach prowadzenia IKE, inwestycja przynosi mi jakieś 18% całkowitej stopy zwrotu, co daje prawie 8300 zł zysku netto. Moje oszczędności przyrastają w tempie ok. 3,3% rocznie.

To jest odczyt w dniu publikacji tego wpisu.

Raz w roku siadam i przyglądam się, jak radzi sobie moje indywidualne konto emerytalne (czytaj też 2017). Zastawiam się też, co robić z nim dalej. 

Jakie są wyniki mojego IKE w tej chwili? Jakie są moje plany wobec tych pieniędzy?

6 lat oszczędzania na IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 6 latach od startu

Płakałem, gdy robiłem tą analizę 🙂

W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.

Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.

Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).

Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.

Jakie są wyniki i koszty mojego IKZE po ponad 5 latach od początku oszczędzania?

Gdzie się podziały moje wysokie zyski? 🙂

No niestety, moje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego przeżywa trudniejszy okres.

Składają się na nie głównie akcje polskich małych i średnich spółek. Od ich zachowania na giełdzie zależy zachowanie mojego IKZE z rachunkiem inwestycyjnym.

Przez ostatnie pół roku zysk netto na moim IKZE spadł z ponad 7 tysięcy zł netto do niecałych 2,5 tysięcy netto. Niewykluczone, że spadki będą jeszcze trwały.

Moje oszczędności na IKZE pracują od startu w lipcu 2012 roku w tempie ok. 4,6% rocznie, a łączna stopa zwrotu to jakieś 11,5%. Niewykluczone, że te wyniki będą pod presją w kolejnych miesiącach.

Jakie są wyniki i koszty mojego indywidualnego konta emerytalnego po ponad 5 latach oszczędzania?

Jest dobrze, ale mogłoby być trochę lepiej 🙂

Przez ostatni rok łączny zysk netto na moim IKE wzrósł do blisko 8 tysięcy złotych.

Stanowi już ponad 17% wpłaconych oszczędności, które od początku prowadzenia tego konta w kwietniu 2012 pracują w tempie ok. 4,15% rocznie.

W tej chwili, moje IKE zdecydowanie „wygrywa” z podobną inwestycją złożoną z bardzo dobrych lokat bankowych poza trzecim filarem, ale „przegrywa” z trochę odważniejszymi inwestycjami, np. funduszami stabilnego wzrostu.

W tym wpisie pokazuję w szczegółach wyniki, koszty i decyzje na moim indywidualnym koncie emerytalnym od 2012.

Moje oszczędzanie na emeryturę przez IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od startu

Jeśli to prawda, że oszczędzanie na emeryturę jest jak maraton, pokonałem już może z 1/8 dystansu 🙂

Z tej okazji chciałbym spojrzeć na swoje wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od założenia IKE. Niedługo potem założyłem też IKZE.

Wcześniej przyglądałem się swoim oszczędnościom na IKE i IKZE osobno. Robię to raz w roku (ostatnie rozliczenie IKE, ostatnie rozliczenie IKZE).

Tym razem chciałbym sprawdzić, jak wygląda mój cały portfel emerytalny. W pewnym sensie są to oszczędności o wspólnym celu i horyzoncie inwestycyjnym. Można i warto rozpatrywać je razem.

Ostrzeżenie: wyniki mojego portfela emerytalnego IKE i IKZE prezentuję po bardzo dobrym okresie na rynkach. Nawet sam się nie spodziewam, że zawsze będą takie satysfakcjonujące 🙂