Jakie są wyniki i koszty mojej polisy inwestycyjnej ViennaLife (Skandia) po 6 latach od startu?

Ta polisa inwestycyjna to mój wyrzut sumienia 🙂

Prowadzę ją już od 6 lat. Będę prowadził przez kolejne dziewięć.

Dałem ją sobie sprzedać w styczniu 2012. Nie do końca rozumiałem, jak działa. Nie widziałem kosztów i ryzyk. Nie miałem ugruntowanej wiedzy o długoterminowym oszczędzaniu.

A ponad wszystko – nie byłem sobie w stanie wyobrazić, co to znaczy w praktyce związać się niezbyt korzystną umową na całe dłuuuuuugie 15 lat.

Raz w roku rozliczam stopy zwrotu, które osiągam od początku jej prowadzenia. Jak wyglądają moje wyniki i koszty po sześciu latach od startu?

Jakie są wyniki i koszty mojej polisy inwestycyjnej ViennaLife (Skandia) po pięciu latach od startu?

Ta polisa inwestycyjna to pomnik mojej głupoty i naiwności pięć lat temu.

Dałem ją sobie wtedy sprzedać mimo że:

• nie do końca rozumiałem, jak działa,
• nie widziałem jej kosztów i ryzyk,
• nie miałem ugruntowanej wiedzy o długoterminowym oszczędzaniu.

Paradoks polega na tym, że ta błędna decyzja sprzed pięciu lat przyspieszyła moją edukację finansową. Trochę na zasadzie: „gdy dostajesz od życia cytryny, naucz się robić lemoniadę”. Zamiast się tylko frustrować, szukać winnych i robić nerwowe ruchy, zacząłem się intensywnie uczyć o zarządzaniu oszczędnościami. Pod tym względem ta polisa to „trafiona inwestycja”.

Raz w roku rozliczam stopy zwrotu, które osiągam od początku jej prowadzenia. Jak wyglądają moje wyniki i koszty po pięciu latach od startu?

Jak działają opłaty na polisach inwestycyjnych Skandia, Generali, Aegon, Axa, Open Life, itp. - praktyczny przewodnik

W lutym mija dwa lata odkąd opłacam swoją polisę inwestycyjną – mam zamiar użyć tej okazji, żeby poprzyglądać się tej inwestycji pod różnymi kątami, więc ten i kilka kolejnych artykułów będzie właśnie o tej formie gromadzenia kapitału. Podobny przegląd robiłem po roku od początku polisy.

O polisach inwestycyjnych stało się ostatnio głośno za sprawą orzeczeń Sądu Ochrony Konsumentów i Konkurencji o stosowaniu przez ubezpieczycieli niedozwolonych zapisów w umowach oraz przygotowywanych pozwach zbiorowych ze strony klientów, którym te długoterminowe, obarczone ryzykiem produkty inwestycyjne zostały sprzedane jako bezpieczne, przewidywalne lokaty kapitału. Więcej informacji na stronach stowarzyszenia Przywiązani do Polisy oraz kancelarii LWB, która reprezentuje poszkodowanych.

Ciekawa sytuacja – mimo że w mojej umowie też użyte zostały klauzule uznane za niedozwolone, osobiście nie mam wobec sprzedawcy mojej polisy oraz firmy ubezpieczeniowej żadnych roszczeń i chciałbym doprowadzić ją do końca. Nabyłem ją z pakietem atrakcyjnych bonusów (m.in. zwrot 2% wydatków kartą przez 5 lat) i ze świadomością większości konsekwencji i traktuję jako długoterminowy kanał gromadzenia kapitału.

Dzisiaj chciałbym się przyjrzeć jednej z największych wad długoterminowych polis inwestycyjnych, czyli wysokim kosztom ich utrzymania. Ile w długim okresie będzie mnie kosztować oszczędzanie w ten sposób?

Różnica między lokatą a polisolokatą

Jaka jest różnica między lokatą terminową a polisolokatą? Obie należą do bezpiecznych sposobów lokowania kapitału. Obie są standardowym składnikiem oferty banków. Wreszcie – obie mają w nazwie słowo lokata, które traktujemy jako równoznaczne z gwarantowanym depozytem bankowym (na tym słowie swoje imperium zbudowało Amber Gold).

Skoro tak wiele łączy tradycyjne lokaty terminowe z polisolokatami, dlaczego są to dwa różne produkty? Czym się różni lokata od polisolokaty?

Co to jest polisolokata?

Polisolokata to kolejny z arsenału instrumentów w ofercie oszczędnościowej banków. Nie jest to ani klasyczna lokata, ani prawdziwe ubezpieczenie, a jednak inżynierom finansowym udało się złożyć te dwa produkty w jeden całkiem sprawnie działający organizm.

Polisolokaty zaliczane są powszechnie do bezpiecznych sposobów oszczędzania, choć różnią się od zwykłych depozytów bankowych rodzajem gwarancji. Cała konstrukcja została stworzona po to, żeby w świetle prawa uniknąć podatku Belki (nie płacimy go od produktów ubezpieczeniowych).

W swojej ofercie polisolokaty ma kilkanaście banków, między innymi BGŻ Optima, Credit Agricole czy Getin, oraz pośrednicy typu Expander czy Open Finance.