środa, 22 listopada 2017

Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2017

Przyznaję bez bicia: nie wiem, jak zrobić idealny ranking IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego 🙂

W jakimś sensie, wyniki inwestowania oszczędności nie zależą na tych kontach aż tak bardzo od instytucji finansowej. Zależą przede wszystkim od decyzji inwestora.

Ktoś, kto inwestuje bez ładu i składu na najlepszym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, będzie miał gorsze rezultaty niż ktoś, kto wie, co robi na najsłabszym.

Taka prawda.

W tym roku bardzo uprościłem ranking. Przyglądam się tylko kosztom i dodatkowym cechom, które dodają wartość.

IKE i IKZE - ranking 2017 konta maklerskie

TLDR (artykuł w jednym zdaniu)


Najniższe koszty prowadzenia IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim oferuje Dom Maklerski BPS, a DM mBank oraz DM BOŚ mają najciekawsze dodatkowe możliwości. 

Więcej o IKE i IKZE


Nie każde indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i indywidualne konto emerytalne ma formę rachunku maklerskiego. IKZE może być powiązane również z:

  • rejestrem funduszy inwestycyjnych (w towarzystwach funduszy inwestycyjnych)
  • depozytem bankowym (przeczytaj ranking 2017 dla IKE oraz IKZE)
  • ubezpieczeniem na życie (w zakładach ubezpieczeń)
  • dobrowolnym funduszem emerytalnym (ranking 2017)

Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje IKE i IKZE jest kluczowa.

Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Które domy maklerskie mają w ofercie IKE i IKZE?


Siedem domów maklerskich ma w ofercie indywidualne konto emerytalne, pięć ma w ofercie indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.

IKE i IKZE - w którym domu maklerskim 2017?

Ile kosztuje IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim?


W rankingu wziąłem pod uwagę koszty:

  • otwarcia rachunku
  • prowadzenia rachunku
  • prowizji za transakcje na rynku akcji
  • prowizji za transakcje na rynku długu

Prowizje wyrażane są zazwyczaj jako procent wartości transakcji, ale jest też minimalna wartość, np. 3 zł.

Kolorem zielonym zaznaczam cechy wyróżniające się na plus, kolorem czerwonym wyróżniające się na minus.

Koszty IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim 2017

Najlepiej pod względem kosztów wypada Dom Maklerski BPS. Na początku tego roku obniżył prowizje za transakcje do 0,13% wartości transakcji, minimum 3 zł.

Na żadnym innym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim nie znajdziemy tak niskich prowizji wyrażonych jako procent wartości transakcji. DM mBank proponuje takie same prowizje minimalne – co najmniej 3 zł.

Spójrzmy na to na przykładzie.

Obliczam, jakie byłyby łączne koszty dla inwestora przy różnej ilości transakcji o różnej wielkości, od jednej bardzo dużej transakcji rocznie (wartej 10 000 zł) po 40 transakcji o wartości 500 zł każda.

Przykłady kosztów IKE i IKZE 2017
kliknij w tabelkę, żeby powiększyć

Jak widać, DM BPS wygrywa „na każdym dystansie”. Tylko przy dużej ilości małych transakcji DM mBank dotrzymuje kroku DM BPS.

IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – dodatkowe cechy


W tym roku zdecydowałem się wziąć pod uwagę tylko cztery cechy:

  • możliwość założenia IKE lub IKZE online
  • dostępność aplikacji mobilnej
  • dostęp do aktywów na rynkach zagranicznych
  • usługa zarządzania aktywami przez dom maklerski na zlecenie

Tak to wygląda na podsumowaniu.

IKE i IKZE konto maklerskie 2017 asset management rynki zagraniczne

Większość domów maklerskich umożliwia założenie IKE i IKZE przez internet oraz posiada aplikację mobilną do obsługi konta.

Tylko dom maklerski Banku Ochrony Środowiska oferuje dodatkową, płatną usługę zarządzania aktywami na zlecenie (tzw. asset management).

Tylko dom maklerski mBanku oferuje możliwość inwestowania poza polską giełdą.

Ranking IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim 2017


Gdybym miał dzisiaj zakładać IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, wybrałbym dom maklerski BPS ze względu na niskie koszty połączoną z solidną resztą oferty (np. aplikacją mobilną).

To dla mnie zwycięzca rankingu IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim w tym roku.

Ale nie piszę tego z wielkim przekonaniem.

Bardzo dobre IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim oferują również dom maklerski mBanku (niska minimalna prowizja, dostęp do niektórych aktywów zagranicznych) oraz dom maklerski BOŚ (trochę słabiej w kategorii kosztów, ale dostęp do asset management).

Nie piszę tego z wielkim przekonaniem z jeszcze jednego powodu.

Swoje IKZE prowadzę od lipca 2012, czyli ponad 5 lat, w jednym z najsłabszych IKE i IKZE w tym rankingu – w domu maklerskim BDM.

Kiepskie cechy tego rachunku nie przeszkadzają mi realizować swojej strategii przy rozsądnych kosztach. Nie mam dużej motywacji, żeby przenosić się do domu maklerskiego o trochę niższych opłatach. Być może byłaby większa, gdybym wykonywał kilka razy więcej operacji.

Prawie wszystko zależy jednak od indywidualnej strategii, znacznie mniej od sztywnych cech poszczególnych rachunków.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie


Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarzeIKE oraz IKZE.

17 komentarzy:

  1. Szkoda, że mBankowy dostęp do rynków zagranicznych wyklucza ETFy.

    "masz dostęp do inwestycji na rynkach zagranicznych - 3 kraje, 4 giełdy - NYSE, NASDAQ, LSE, DB (akcje, ADR/GDR, z wyłączeniem ETF)"
    http://www.mdm.pl/ui-pub/site/oferta_indywidualna/rachunek_ike

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za komentarz!

      Szkoda, szkoda...

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  2. Michał zdecydowanie za mało jest te 5 ostatnich komentarzy które wprowadziłeś jakiś czas temu.Czy możesz zwiększyć co najmniej do 10 lub 15,bo nie zawsze jestem na bieżąco:)?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za sugestię.

      Spojrzę na to, ale nie mogę zadeklarować kiedy.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  3. 1. Właśnie, wykluczenie ETF-ów z oferty inwestycji zagranicznych do duża wada, powiedziałbym nawet, że bardzo duża. Inwestowanie w ETF-y pozwala całkiem nieźle rozproszyć ryzyko inwestycyjne w porównaniu do kupna pojedynczych akcji.
    Pytałem nawet w DM Mbanku z czego to wynika i otrzymałem odpowiedź, że nie są w stanie zweryfikować czy ETF-y na rynkach zagranicznych to w każdym przypadku są papiery wartościowe a zgodnie z ustawa i IKE na tych kontach mogą być zapisane jedynie papiery wartościowe. Więc z ostrożności zdecydowali się wyłączyć z oferty IKE wszystkie zagraniczne ETF-y


    2. Z kolei dodałbym jeszcze, że np. taki DM PKO ba bardzo interesującą cechę, której nie ma żaden inny DM a mianowicie możliwość kupowanie oprócz akcji na GPW także obligacji detalicznych w ramach w ramach IKE (nazywa się to u nich Super IKE). Pozwala to rozsądnie dywersyfikować ryzyko dla kogoś kto nie chce inwestować całego kapitału z IKE w akcje.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za komentarz!

      Nawet poza Super IKE można nabywać obligacje skarbowe i korporacyjne na rynku wtórnym. Ale propozycja PKO to na pewno ciekawa hybryda.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
    2. Zgadza się ale obligacje skarbowe z rynku wtórnego to nie to samo co obligacje detaliczne skarbu Państwa.
      Po pierwsze rynek Catalyst jest mało płynny. I po drugie ceny obligacji na giełdzie są zmienne, może być tak, że kupimy obligacje a po jakimś czasie ich ceny spadną.
      Obligacje detaliczne są pozbawione tej "wady".

      Usuń
  4. A jak ma się wygoda użytkowania i przejrzystość aplikacji do zarządzania kontem w tych instytucjach? Miałem do czynienia z BOŚ i wygląda całkiem nieźle. Demo w mbanku wygląda na strasznie siermiężne i nieintuicyjnie.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za pytanie.

      W sumie nawet nie używam aplikacji mobilnej na moim IKZE w BDM (widziałem i pozwalała na wykonanie podstawowych operacji). Po prostu sposób działania, jaki wybrałem, nie wymaga częstych operacji czy szybkich decyzji.

      Nawet nie składam zleceń w trakcie sesji, tylko po albo przed :)

      W tym sensie jest to dla mnie tylko gadżet.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  5. Według mnie nie ma najlepszego IKe czy Ikze w ramach rachumku maklerskiego ewemtualnie te gdzie jest najniższa prowizja BPS (0,13%) i tak liczą się umiejętności i doświadczenie.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za komentarz!

      Święte słowa.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  6. Brakuje mi konta IKZE-Obligacje na wzór IKE-Obligacje. Jest dla mnie niezrozumiałe, że do tej pory DM PKO nie wprowadził tego produktu.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za komentarz!

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  7. BPS spoko, szkoda tylko, że wersja mobilna nie pozwala na inwestowanie w ETF-y.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za komentarz!

      Dlaczego tak rzadko aktualizujesz bloga?

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
    2. Masz rację, muszę się wziąć za bloga :) Pzdr

      Usuń
  8. Witam.
    Czy na IKZE w BPS można kupować polskie ETF ?

    OdpowiedzUsuń

A co Ty sądzisz?