piątek, 21 kwietnia 2017

Testuję (na żonie) nową platformę nntfi24.pl do inwestowania w fundusze

Przyszła do mnie żona: „Czy nie sądzisz, że powinnam odkładać trochę więcej pieniędzy dla naszych dzieci? Może przez te fundusze inwestycyjne?”.

Wcześniej założyliśmy żonie IKE z depozytem bankowym, który prowadzi do tej pory (motywacją również była przyszłość dzieci). Ma też doświadczenia z rachunkami oszczędnościowymi i lokatami terminowymi.

Nie będę odwodził żony od oszczędzania 🙂 To świetnie, że chce dodatkowo oszczędzać dla dzieci przez fundusze inwestycyjne.

Postanowiłem wykorzystać tę okazję, żeby sprawdzić, jak ktoś, kto nie ma zbyt wielu doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi, poradzi sobie z rozpoczęciem inwestycji, a w również przyszłości jej prowadzeniem.

wtorek, 18 kwietnia 2017

Moje oszczędzanie na emeryturę przez IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od startu

Jeśli to prawda, że oszczędzanie na emeryturę jest jak maraton, pokonałem już może z 1/8 dystansu 🙂

Z tej okazji chciałbym spojrzeć na swoje wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od założenia IKE. Niedługo potem założyłem też IKZE.

Wcześniej przyglądałem się swoim oszczędnościom na IKE i IKZE osobno. Robię to raz w roku (ostatnie rozliczenie IKE, ostatnie rozliczenie IKZE).

Tym razem chciałbym sprawdzić, jak wygląda mój cały portfel emerytalny. W pewnym sensie są to oszczędności o wspólnym celu i horyzoncie inwestycyjnym. Można i warto rozpatrywać je razem.

Ostrzeżenie: wyniki mojego portfela emerytalnego IKE i IKZE prezentuję po bardzo dobrym okresie na rynkach. Nawet sam się nie spodziewam, że zawsze będą takie satysfakcjonujące 🙂

poniedziałek, 10 kwietnia 2017

Czytelniczka Monika: “Pomocy! Przeczytałam wszystkie artykuły na blogu i nadal nie wiem, jak najlepiej oszczędzać na emeryturę"

Spokojnie - ja napisałem wszystkie artykuły na tym blogu i też tego na 100% nie wiem 🙂

Pani Monika zadała mi takie pytanie:

"Przeczytałam wszystkie Pana artykuły na temat IKE i IKZE i nadal jestem w tzw. kropce. Otóż, mam 27 lat, nie znam się na finansach, a chciałabym założyć jedno z tych kont. Początkowo skłaniałam się w stronę IKE + rachunek oszczędnościowy, gdyż wydawało mi się to najmniej skomplikowaną opcją - zakładam konto, wpłacam co miesiąc pieniądze i koniec.

Jednak po przeczytaniu Pana artykułów zaczęłam się zastanawiać, czy inne opcje nie są bardziej korzystne, np. IKE + obligacje skarbowe, IKZE + rachunek oszczędnościowy, a może nawet jakieś bezpieczniejsze fundusze inwestycyjne. W takim razie mam pytanie, co Pan bardziej poleca amatorowi w kwestii finansów jako najlepszy sposób oszczędzania na emeryturę:
  • IKE czy IKZE,
  • IKE/IKZE + rachunek czy obligacje,
  • A może fundusze inwestycyjne, ale w formie gotowych rozwiązań, gdyż sama nie znam się na tym.
Mogę liczyć na Pana poradę?"

niedziela, 9 kwietnia 2017

[strefa okazji] 200 zł do wydania w supermarkecie i 25 zł zwrotu miesięcznie za korzystanie z karty kredytowej T-Mobile Usługi Bankowe

Zła wiadomość: od 1 maja tego roku T-Mobile Usługi Bankowe (TMUB) nie będzie zwracał części wydatków kartą debetową, jeśli nie ma się w tym banku jakiegoś produktu kredytowego.

Szkoda.

Dobra wiadomość: jeśli w promocji do 30 kwietnia założysz w TMUB kartę kredytową i będziesz z niej aktywnie korzystać, wciąż będziesz otrzymywać zwroty wydatków do 25 zł miesięcznie, a jednorazowo bank podaruje ci bon o wartości 200 zł do wydania w Tesco.  

Świetnie – w moim przypadku zmieni się tylko to, że od 1 maja będę wydawał „nie swoje pieniądze” (kartą kredytową), a oprócz 25 zł zwrotu miesięcznie bank zapłaci jeszcze 200 zł za duże zakupy w supermarkecie.  Nie ma na co narzekać 🙂

poniedziałek, 3 kwietnia 2017

Ile mogę odzyskać podatku dochodowego dzięki wpłatom na IKZE (zawiera 2 kalkulatory)

To, ile podatku dochodowego z pracy odzyskasz dzięki wpłacie na IKZE, zależy od dwóch rzeczy:

  • ile wyniosła wpłata na IKZE w roku, który rozliczasz,
  • po jakiej stawce opodatkowany jest dochód, który pomniejsza wpłata na IKZE.

Prosty przykład: twój dochód za 2016 rok wyniósł 40 000 zł i jest w całości opodatkowany po stawce 18%. Wykorzystałaś pełny limit wpłat na IKZE w 2016, czyli 4866 zł.

O taką kwotę możesz pomniejszyć swój dochód za 2016. Dzięki temu płacisz 876 zł podatku mniej (18% z 4866 zł).

Ten artykuł opisuje wszystkie inne przypadki, również te bardziej skomplikowane. Ale spokojnie – w żadnym przypadku nie jest to technologia kosmiczna 🙂 Artykuł zawiera też dwa kalkulatory.

niedziela, 2 kwietnia 2017

Czytelnik Marcin: „Jak dokładnie działa odliczenie wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania?”

Dostałem jakiś czas temu przez e-mail takie pytanie od czytelnika:

„Mam pytanie odnośnie ile procent można odliczyć na IKZE w PIT, szczególnie gdy jest się rejonie drugiego progu podatkowego.
Załóżmy, że wpłaciłem na IKZE w 2016 tyle, ile mogłem, czyli 4866 zł, i chcę to wszystko rozliczyć w deklaracji PIT.

Jak to wpłynie na podatek? Czy odliczam 18% czy 32% tej kwoty? Jak to działa?”

Dobre pytanie 🙂 Tym bardziej że z początkiem maja upływa termin rozliczenia podatku dochodowego za 2016. 

poniedziałek, 20 marca 2017

10 obserwacji po ponad 10 latach doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi

Pierwszy raz nabyłem jednostki funduszy inwestycyjnych w maju 2006 roku. Miałem wtedy 23 lata. Ulokowałem 1000 zł w – a jakże mogłoby być inaczej – fundusz polskich akcji 🙂

Od mojego pierwszego podejścia do funduszy inwestycyjnych minęło już ponad 10 lat. Przez ten czas próbowałem różnych rodzajów funduszy, różnych podziałów środków między fundusze i różnych produktów powiązanych z funduszami inwestycyjnymi.

O ile przez pierwsze kilka lat w moich zachowaniach dominował przypadek, emocje i niewiedza, od jakiegoś czasu mam poczucie kontroli nad oszczędnościami zgromadzonymi w funduszach inwestycyjnych. Jestem również zadowolony z wyników, które osiągam – nawet w trudnych momentach na rynkach.

W tym artykule dzielę się 10 obserwacjami, które zebrałem przez ponad 10 lat inwestowania w fundusze inwestycyjne.

niedziela, 19 marca 2017

[szerszy obraz] Czego nauczyłem się z książki „Wartość dla akcjonariuszy” Alfreda Rappaporta?

Firmy mogą budować lub niszczyć swoją wartość.

Jeśli jesteś akcjonariuszem i posiadasz udziały w działającym biznesie, powinno zależeć ci na tym pierwszym scenariuszu. Tylko wtedy twoja inwestycja się opłaci.

Wartość dla akcjonariuszy” (ang. Shareholder value) Alfreda Rappaporta to kompletne podejście do oceniania i wyceniania biznesów. To pozycja napisana z myślą o zarządach spółek, analitykach oraz inwestorach, którzy muszą oceniać perspektywy różnych przedsięwzięć i podejmować decyzje dotyczące pieniędzy.

Nie twierdzę, że wszystko w niej zrozumiałem 🙂

Ale wydaje mi się, że zrozumiałem wystarczająco dużo, żeby dodać kilka przydatnych pojęć i narzędzi do swojego warsztatu inwestora.

sobota, 18 marca 2017

Jak wyglądają i co mogą oznaczać nowe plany rządu wobec OFE i IKZE?

Są nowe plany zmian w systemie emerytalnym.

Nie wiem, czy i kiedy zostaną wprowadzone w życie. Brakuje w nich wielu szczegółów. Jesteśmy na etapie pierwszych informacji prasowych i zapowiedzi, że wokół pomysłu powstaną projekty ustaw. W momencie publikacji tego artykułu wszystko działa na obecnych zasadach.

Poprzednia wersja zmian (szczegóły) jest już podobno nieaktualna 🙂

W tym tekście analizuję zmiany z punktu widzenia kogoś, kto już oszczędza na IKE i IKZE. Tylko tyle i aż tyle. Od razu mówię, że nie analizuję:

  • czy zmiany rozwiążą problem niskich oszczędności długoterminowych Polaków,
  • jak wpłyną na polski rynek kapitałowy,
  • co oznaczają dla Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE),
  • czy będą trwałe.

środa, 15 marca 2017

Czytelniczka Danka: „Czy zmiany w powszechnym wieku emerytalnym mają wpływ na IKE i IKZE?

Dostałem od czytelniczki takiego e-maila:

„Witam. Mam pytanie: kiedy według nowej ustawy, która przywraca kobietom możliwość przejścia na emeryturę w wieku 60 lat, kobieta może wybrać zgromadzone środki na funduszu IKZE?”

Naprawdę podoba mi się to pytanie 🙂

W tym artykule krótko na nie odpowiem i wykorzystam okazję, żeby przybliżyć powszechny (i niezbyt precyzyjny) skrót myślowy, który zawiera.