niedziela, 8 kwietnia 2018

Jak rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej za 2017?

Jeśli potrafisz wpisać kwotę w wyznaczonym polu, potrafisz rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej PIT 🙂

Tak, to właśnie tak proste.

Nie przesadzam.

Kilka dni temu rozliczyłem się z podatku dochodowego z pracy za 2017. Po raz szósty z rzędu odliczyłem wpłatę na IKZE od podstawy opodatkowania.

To obniżyło mi kwotę podatku do zapłaty.

W tym artykule pokazuję, jak rozliczyć wpłatę na IKZE w PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28 za 2017.

sobota, 24 lutego 2018

Jak będą działać składki na pracowniczy program kapitałowy (PPK)?

Temat jest potężny, więc podchodzę do niego metodą małych kroków 🙂

Jest projekt ustawy, która wprowadza w Polsce nowy mechanizm zbiorowego oszczędzania na emeryturę – pracownicze programy kapitałowe (PPK).

W skrócie: i pracodawca, i my odprowadzalibyśmy drobny procent wynagrodzenia do PPK.

Składki trafiałyby na indywidualny rachunek w funduszu inwestycyjnym, który akumulowałyby kapitał na przyszłą emeryturę.

To się może wydarzyć – projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej (więcej).

Jak miałyby działać składki na PPK?

czwartek, 22 lutego 2018

Czy przy okazji wprowadzania pracowniczych programów kapitałowych zmieni się coś w IKE lub IKZE?

OK – nie będę ściemniał, że wszystko już wiem o pracowniczych programach kapitałowych (PPK) 🙂

Zapowiada się jednak większa operacja 🙂

W skrócie: istnieje już projekt ustawy (źródło), która wprowadza nowy mechanizm oszczędzania na emeryturę. (Prawie) każdy pracodawca będzie miał obowiązek zaproponować uczestnictwo w nim (prawie) każdemu pracownikowi. Ale pracownik będzie mógł z niego zrezygnować.

Projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej. To może się wydarzyć. I to wkrótce.

Przy okazji ustawa może wprowadzić drobne zmiany w funkcjonowaniu IKE i IKZE. Co to za zmiany?

poniedziałek, 22 stycznia 2018

[strefa okazji] Bank Millennium: 150 zł łatwej premii dla nowego klienta + dobre konto oszczędnościowe 2,7% rocznie

Kilka miesięcy temu zgarnąłem premię w podobnej promocji Banku Millennium 🙂

Wciąż korzystam z tego konta. Kilka dni temu założyłem promocyjne konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% rocznie.

W obecnej promocji nowy klient Banku Millennium może otrzymać 150 zł premii w gotówce za spełnienie prostych warunków (sprawdź). Dodatkowe bonusy może zyskać, jeśli poleci konto kolejnym osobom.

Konto osobiste 360º w Banku Millennium jest darmowe, jeśli przeleje na nie min. 1 tysiąc złotych miesięcznie i zrobi min. jedną transakcję kartą lub systemem BLIK.

Z promocji z premią 150 zł dla nowych klientów można skorzystać przez tą stronę internetową.

niedziela, 21 stycznia 2018

Czytelnik: „Czy oprocentowanie IKE i IKZE w bankach nie powinno wynosić minimum dwukrotność inflacji?”

Dostałem od anonimowego czytelnika takie pytanie:

„Witam, czy uważa Pan, że przy inflacji 2,1 - 2, 2 % rocznie (w/g dostępnych danych) konto na 3% to skuteczny sposób długoterminowego oszczędzania na emeryturę?
Czy minimum to nie powinna być np. dwukrotność stopy inflacji?
Nie jestem ekonomistą, więc pytam fachowca. Pozdrawiam i gratuluję ciekawego bloga pełnego konkretnych danych.”

Długo zastanawiałem się, jak ugryźć tak postawione pytanie 🙂

niedziela, 14 stycznia 2018

[strefa okazji] Do 240 zł premii dla nowych klientów i do 100 zł dla obecnych klientów ING Banku Śląskiego

Najlepiej mają oczywiście nowi klienci 🙂

Mogą zyskać do 140 zł za otwarcie oraz aktywne korzystanie z konta osobistego Direct w ING Banku Śląskim, jeśli założą je przez internet (załóż).

Do tego – wszyscy klienci, również niektórzy obecni – mogą otrzymać 100 zł bonusu za regularne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 2,5% w skali roku.

Łącznie do wzięcia jest do 240 zł.

Bez wielkiego wysiłku.

sobota, 13 stycznia 2018

Jakie są wyniki i koszty mojej polisy inwestycyjnej ViennaLife (Skandia) po 6 latach od startu?

Ta polisa inwestycyjna to mój wyrzut sumienia 🙂

Prowadzę ją już od 6 lat. Będę prowadził przez kolejne dziewięć.

Dałem ją sobie sprzedać w styczniu 2012. Nie do końca rozumiałem, jak działa. Nie widziałem kosztów i ryzyk. Nie miałem ugruntowanej wiedzy o długoterminowym oszczędzaniu.

A ponad wszystko – nie byłem sobie w stanie wyobrazić, co to znaczy w praktyce związać się niezbyt korzystną umową na całe dłuuuuuugie 15 lat.

Raz w roku rozliczam stopy zwrotu, które osiągam od początku jej prowadzenia. Jak wyglądają moje wyniki i koszty po sześciu latach od startu?

poniedziałek, 8 stycznia 2018

[strefa okazji] Bonus 300 zł na zakupy w Biedronce za założenie i 10 transakcji darmową kartą kredytową

CitiHandlowy bardzo chce zapłacić za twoje zakupy w Biedronce 🙂 I to za duże zakupy.

W promocji dla nowych klientów wypłaca 300 zł premii w formie elektronicznego bonu do wydania w marketach Biedronka.

Co trzeba zrobić, żeby go otrzymać?

  1. Założyć kartę kredytową Citi Simplicity przez ten formularz kontaktowy
  2. Zalogować się do bankowości internetowej Citibank
  3. Wykonać 5 transakcji kartą kredytową w pierwszym i 5 transakcji w drugim miesiącu od daty zawarcia umowy o kartę

I tyle 🙂 W kolejnym miesiącu po spełnieniu tych warunków udostępni bon na 300 zł.

Karta kredytowa Citi Simplicity jest darmowa – nie ma opłaty za wydanie i korzystanie.

sobota, 6 stycznia 2018

Ile mogę wpłacić na pracowniczy program emerytalny (PPE) w ramach składki dodatkowej w 2018?

Życzę każdemu, żeby było go stać na odłożenie całego rocznego limitu składek dodatkowych na pracowniczy program emerytalny (PPE) 🙂

W 2018 limit wpłat na PPE wynosi 19 993,5 zł (słownie: dziewiętnaście tysięcy dziewięćset dziewięćdziesiąt trzy złote pięćdziesiąt groszy).

Jeśli ktoś chciałby wpłacać na swój rachunek w PPE taką samą kwotę co miesiąc, składka wynosiłaby prawie 1650 zł miesięcznie. Jest to limit dla tzw. składek dodatkowych, czyli “z kieszeni” pracownika.

Dla porównania na indywidualne konto emerytalne (IKE) można w 2018 wpłacić maksymalnie 13 329 zł, a na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – 5331,6 zł.

wtorek, 2 stycznia 2018

Ile mogę wpłacić na indywidualne konto emerytalne w 2018 (limit wpłat na IKE)?

W 2018 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne 13 329 zł (o 540 zł więcej niż w 2017).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 26 października 2017 roku (źródło).

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2018) i wykorzystać cały limit wpłat, przelewaj miesięcznie 1110,75 zł.

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, przelej co trzy miesiące 3332,25 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2017 wynosi 5331,60 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2018?