sobota, 18 listopada 2017

Nowości 2017: IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi Agio Funds TFI – trochę plusów, więcej minusów

Od drugiego półrocza 2017 indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego można założyć również w AgioFunds TFI.

Można, ale czy warto? 🙂

Na IKE i IKZE w AgioFunds TFI mamy do wyboru cztery strategie inwestowania oparte o 4 subfundusze AgioFunds Plus i automatyczny rebalancing.

Opłaty za zarządzanie nie należą do niskich. Wyniki nie powalają.

Pierwsza wpłata wynosi min. 1000 zł, kolejne min. 100 zł. Jeśli zakładamy konto przez internet, nie ma opłaty manipulacyjnej. U dystrybutorów założenie IKE lub IKZE w AgioFunds TFI może kosztować do 600 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

piątek, 17 listopada 2017

Najlepsze IKE i IKZE 2017 z dobrowolnym funduszem emerytalnym

IKE i IKZE mogą mieć formę tzw. dobrowolnego funduszu emerytalnego (co to DFE?). Prowadzą je te same instytucje, które zarządzają otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE).

Istnieje 8 dobrowolnych funduszy emerytalnych.

Każdy z nich proponuje klientom strategię tzw. absolutnej stopy zwrotu. Wyniki niektórych na przestrzeni ostatnich kilku lat są naprawdę imponujące 🙂

Przygotowuję ranking IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym po raz trzeci (sprawdź edycję 2015 i 2016). W tym roku trochę zmieniłem metodę tworzenia rankingu.

Kto wygrał w 2017?

środa, 8 listopada 2017

Czytelnik Radek: “Czy jeśli przeniosę oszczędności na IKE z banku do TFI zapłacę podatek Belki”?

Dostałem jakiś czas temu takie pytanie:
„Przyglądam się możliwościom przeniesienia swojego IKE z banku do jakichś funduszy inwestycyjnych.
Oszczędzam już cztery lata i oprócz wpłat na konto kilka razy wpłynęły odsetki. Oczywiście bez podatku Belki.
Czy jeśli przeniosę swoje oszczędności do funduszy czy gdziekolwiek indziej, będę musiał przy tej operacji zapłacić ten podatek?”

Niedawno dostałem też podobne pytanie o podatek Belki przy okazji przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej.

W tym artykule odpowiadam na oba pytania. Odpowiedź jest mega prosta 🙂

sobota, 4 listopada 2017

Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2017

Jeśli IKZE z depozytem bankowym, to tylko w Skierniewicach albo Sieradzu 🙂

Tak, wiem, to brzmi absurdalnie.

Niestety, od ubiegłego roku niewiele się zmieniło, jeśli chodzi o ofertę indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego w bankach. Wciąż tylko jeden ogólnopolski bank komercyjny ma w ofercie IKZE. Wciąż tylko kilka małych, lokalnych banków spółdzielczych rozsianych po Polsce proponuje jako takie oprocentowanie.

Wciąż nie istnieje również coś takiego jak IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi.

Najlepsze IKZE w ogólnopolskim banku komercyjnym płaci w 2017 roku 0,7% rocznie, a w banku spółdzielczym 3,35% rocznie.

niedziela, 29 października 2017

Najlepsze IKE w banku – ranking 2017 + bonus (obligacje skarbowe)

W tym roku wyżej niż jakieś 3,4% w skali roku nie da się podskoczyć 🙂

Bez zmian w kategorii komercyjnych banków ogólnopolskich – najlepiej oprocentowane IKE z depozytem bankowym od lat oferuje Bank Millennium. W momencie publikacji tego rankingu jest to 3% rocznie z kapitalizacją raz w roku.

Jeśli chodzi o banki spółdzielcze, najlepsze oprocentowanie na IKE w 2017 znajdziemy w BS Skierniewice oraz BS Milicz. W obu bankach wynosi ono 3,4% rocznie.

Od ubiegłorocznego rankingu IKE z rachunkami oszczędnościowymi najważniejsze wydarzenie to wycofanie się banku spółdzielczego w Jordanowie, zwycięzcy rankingu IKE w bankach w 2016, z oferowania indywidualnego konta emerytalnego dla nowych klientów.

poniedziałek, 16 października 2017

[strefa okazji] Mega promocje bankowe w październiku i listopadzie 2017 (mBank, Millennium, CitiHandlowy)

Tych promocji bankowych jest za dużo 🙂

W promocji mBanku i Agory nowy klient może zdobyć bon 100 zł do wydania w Biedronce za założenie i korzystanie z konta osobistego, a także do 650 zł zwrotu za wydatki kartą (sprawdź).

W promocji Banku Millennium nowy klient może zdobyć bon 150 zł do wydania na Allegro za założneie i korzystanie z konta osobistego (sprawdź).

W promocji CitiHandlowy za założenie karty kredytowej i aktywne korzystanie z niej przez 2 miesięce można zdobyć 400 zł do wydania w Biedronce (sprawdź) lub perfumerii Douglas (sprawdź).

Jestem klientem mBanku i Millennium, więc osobiście łapię się tylko na ofertę Citi 🙂

poniedziałek, 9 października 2017

Jakie są wyniki i koszty mojego IKZE po ponad 5 latach od początku oszczędzania?

Gdzie się podziały moje wysokie zyski? 🙂

No niestety, moje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego przeżywa trudniejszy okres.

Składają się na nie głównie akcje polskich małych i średnich spółek. Od ich zachowania na giełdzie zależy zachowanie mojego IKZE z rachunkiem inwestycyjnym.

Przez ostatnie pół roku zysk netto na moim IKZE spadł z ponad 7 tysięcy zł netto do niecałych 2,5 tysięcy netto. Niewykluczone, że spadki będą jeszcze trwały.

Moje oszczędności na IKZE pracują od startu w lipcu 2012 roku w tempie ok. 4,6% rocznie, a łączna stopa zwrotu to jakieś 11,5%. Niewykluczone, że te wyniki będą pod presją w kolejnych miesiącach.

niedziela, 8 października 2017

Czytelnik Krzysztof: “Czy składki na IKZE mógłby opłacać pracodawca jako dodatkowy benefit w pracy?”

Od dawna wiadomo, że jesteśmy bardzo pomysłowym narodem 🙂 Czytelnik zadał mi przez e-mail takie pytanie:
„Witam serdecznie,
Wyobraźmy sobie firmę, która ma pracowników, cześć z nich już po 40 roku życia. Firmie zależy na tych pracownikach. Chce im dać jakiś dodatkową zachętę, aby nie odchodzili z firmy i chce pomyśleć o ich emeryturze.
Czy IKZE byłoby dobrym rozwiązaniem w tym wypadku? Pracownik zakłada jakieś korzystne IKZE. Firma płaci miesięcznie na ten rachunek cały limit. Pracownik co roku odlicza od dochodu wpłaty IKZE i płaci około 1000zł mniej podatku w rozliczeniu rocznym. Ma też benefit w postaci braku podatku Belki na tych oszczędnościach.

Czy według Pana coś takiego jest dobrym rozwiązaniem?”

niedziela, 24 września 2017

[strefa okazji] Do 400 zł premii za założenie i korzystanie z bezwarunkowo darmowego konta w BGŻ BNP Paribas (zakończona)

Chwilę się wahałem, czy brać udział w kolejnej promocji bankowej, ale w sumie co mam do stracenia 🙂

Co mnie przekonało? Dwie rzeczy:

  • łatwa do zdobycia premia do 400 zł przez cały okres trwania promocji
  • bezwarunkowo darmowe konto osobiste (prowadzenie i karta)

Konto Optymale w BGŻ BNP Paribas można założyć w promocji przez ten odnośnik (promocja zakończona) do 6 października 2017 (lub wyczerpania się puli promocyjnych rachunków).

Najlepsze fundusze polskich akcji do regularnego inwestowania przez ostatnie 10 lat – ranking

Jeśli od 10 lat oszczędzasz co miesiąc 300 zł w jakimś funduszu polskich akcji, możesz mieć w tej chwili 22 tysiące złotych zysku, ale możesz mieć też 850 zł straty. Niezły rozstrzał 🙂

22 028 zł wypracował od września 2007r. fundusz Investor Akcji. To bezapelacyjny zwycięzca tego rankingu.

850 zł straty “wypracował” w tym samym okresie najsłabszy fundusz – Pioneer Akcji Polskich.

Ten ranking funduszy polskich akcji jest bardzo prosty. Sprawdzam w nim, jakie wyniki ma w tej chwili klient, który od 10 lat kupuje co miesiąc za 300 zł jednostki tego samego funduszu akcji.

Wcześniej w ten sam sposób zbadałem fundusze stabilnego wzrostu i fundusze obligacji.