sobota, 2 czerwca 2018

6 lat oszczędzania na IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 6 latach od startu

Płakałem, gdy robiłem tą analizę 🙂

W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.

Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.

Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).

Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.

czwartek, 3 maja 2018

Posłuchaj rozmowy ze mną o IKE, IKZE i finansach osobistych w podkaście Jacka Lemparta

Odezwał się do mnie Jacek Lempart, doświadczony programista i inwestor, który rozkręca podcast System Trader.

Zaproponował rozmowę o oszczędzaniu i inwestowaniu na emeryturę. Zgodziłem się 🙂

Wyszła z tego półtoragodzinna pogadanka o dobrych praktykach i nawykach związanych z pieniędzmi, których efektem jest silna sytuacja finansowa, zresztą na długo przed przejściem na emeryturę.

Inne ciekawe wątki to:

  • alternatywy wobec oszczędzania i inwestowania w aktywa finansowe
  • czy warto żyć i działać w cieniu obaw o konfiskatę oszczędności lub totalną utratę ich wartości  

Posłuchaj całej rozmowy na stronie Jacka Lemparta.

niedziela, 8 kwietnia 2018

Jak rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej za 2017?

Jeśli potrafisz wpisać kwotę w wyznaczonym polu, potrafisz rozliczyć ulgę emerytalną IKZE w deklaracji podatkowej PIT 🙂

Tak, to właśnie tak proste.

Nie przesadzam.

Kilka dni temu rozliczyłem się z podatku dochodowego z pracy za 2017. Po raz szósty z rzędu odliczyłem wpłatę na IKZE od podstawy opodatkowania.

To obniżyło mi kwotę podatku do zapłaty.

W tym artykule pokazuję, jak rozliczyć wpłatę na IKZE w PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28 za 2017.

sobota, 24 lutego 2018

Jak będą działać składki na pracowniczy program kapitałowy (PPK)?

Temat jest potężny, więc podchodzę do niego metodą małych kroków 🙂

Jest projekt ustawy, która wprowadza w Polsce nowy mechanizm zbiorowego oszczędzania na emeryturę – pracownicze programy kapitałowe (PPK).

W skrócie: i pracodawca, i my odprowadzalibyśmy drobny procent wynagrodzenia do PPK.

Składki trafiałyby na indywidualny rachunek w funduszu inwestycyjnym, który akumulowałyby kapitał na przyszłą emeryturę.

To się może wydarzyć – projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej (więcej).

Jak miałyby działać składki na PPK?

czwartek, 22 lutego 2018

Czy przy okazji wprowadzania pracowniczych programów kapitałowych zmieni się coś w IKE lub IKZE?

OK – nie będę ściemniał, że wszystko już wiem o pracowniczych programach kapitałowych (PPK) 🙂

Zapowiada się jednak większa operacja 🙂

W skrócie: istnieje już projekt ustawy (źródło), która wprowadza nowy mechanizm oszczędzania na emeryturę. (Prawie) każdy pracodawca będzie miał obowiązek zaproponować uczestnictwo w nim (prawie) każdemu pracownikowi. Ale pracownik będzie mógł z niego zrezygnować.

Projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej. To może się wydarzyć. I to wkrótce.

Przy okazji ustawa może wprowadzić drobne zmiany w funkcjonowaniu IKE i IKZE. Co to za zmiany?

poniedziałek, 22 stycznia 2018

[strefa okazji] Bank Millennium: 150 zł łatwej premii dla nowego klienta + dobre konto oszczędnościowe 2,7% rocznie

Kilka miesięcy temu zgarnąłem premię w podobnej promocji Banku Millennium 🙂

Wciąż korzystam z tego konta. Kilka dni temu założyłem promocyjne konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% rocznie.

W obecnej promocji nowy klient Banku Millennium może otrzymać 150 zł premii w gotówce za spełnienie prostych warunków (sprawdź). Dodatkowe bonusy może zyskać, jeśli poleci konto kolejnym osobom.

Konto osobiste 360º w Banku Millennium jest darmowe, jeśli przeleje na nie min. 1 tysiąc złotych miesięcznie i zrobi min. jedną transakcję kartą lub systemem BLIK.

Z promocji z premią 150 zł dla nowych klientów można skorzystać przez tą stronę internetową.

niedziela, 21 stycznia 2018

Czytelnik: „Czy oprocentowanie IKE i IKZE w bankach nie powinno wynosić minimum dwukrotność inflacji?”

Dostałem od anonimowego czytelnika takie pytanie:

„Witam, czy uważa Pan, że przy inflacji 2,1 - 2, 2 % rocznie (w/g dostępnych danych) konto na 3% to skuteczny sposób długoterminowego oszczędzania na emeryturę?
Czy minimum to nie powinna być np. dwukrotność stopy inflacji?
Nie jestem ekonomistą, więc pytam fachowca. Pozdrawiam i gratuluję ciekawego bloga pełnego konkretnych danych.”

Długo zastanawiałem się, jak ugryźć tak postawione pytanie 🙂

niedziela, 14 stycznia 2018

[strefa okazji] Do 240 zł premii dla nowych klientów i do 100 zł dla obecnych klientów ING Banku Śląskiego

Najlepiej mają oczywiście nowi klienci 🙂

Mogą zyskać do 140 zł za otwarcie oraz aktywne korzystanie z konta osobistego Direct w ING Banku Śląskim, jeśli założą je przez internet (załóż).

Do tego – wszyscy klienci, również niektórzy obecni – mogą otrzymać 100 zł bonusu za regularne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 2,5% w skali roku.

Łącznie do wzięcia jest do 240 zł.

Bez wielkiego wysiłku.

sobota, 13 stycznia 2018

Jakie są wyniki i koszty mojej polisy inwestycyjnej ViennaLife (Skandia) po 6 latach od startu?

Ta polisa inwestycyjna to mój wyrzut sumienia 🙂

Prowadzę ją już od 6 lat. Będę prowadził przez kolejne dziewięć.

Dałem ją sobie sprzedać w styczniu 2012. Nie do końca rozumiałem, jak działa. Nie widziałem kosztów i ryzyk. Nie miałem ugruntowanej wiedzy o długoterminowym oszczędzaniu.

A ponad wszystko – nie byłem sobie w stanie wyobrazić, co to znaczy w praktyce związać się niezbyt korzystną umową na całe dłuuuuuugie 15 lat.

Raz w roku rozliczam stopy zwrotu, które osiągam od początku jej prowadzenia. Jak wyglądają moje wyniki i koszty po sześciu latach od startu?

poniedziałek, 8 stycznia 2018

[strefa okazji] Bonus 300 zł na zakupy w Biedronce za założenie i 10 transakcji darmową kartą kredytową

CitiHandlowy bardzo chce zapłacić za twoje zakupy w Biedronce 🙂 I to za duże zakupy.

W promocji dla nowych klientów wypłaca 300 zł premii w formie elektronicznego bonu do wydania w marketach Biedronka.

Co trzeba zrobić, żeby go otrzymać?

  1. Założyć kartę kredytową Citi Simplicity przez ten formularz kontaktowy
  2. Zalogować się do bankowości internetowej Citibank
  3. Wykonać 5 transakcji kartą kredytową w pierwszym i 5 transakcji w drugim miesiącu od daty zawarcia umowy o kartę

I tyle 🙂 W kolejnym miesiącu po spełnieniu tych warunków udostępni bon na 300 zł.

Karta kredytowa Citi Simplicity jest darmowa – nie ma opłaty za wydanie i korzystanie.