poniedziałek, 16 października 2017

[strefa okazji] Mega promocje bankowe w październiku i listopadzie 2017 (mBank, Millennium, CitiHandlowy)

Tych promocji bankowych jest za dużo 🙂

W promocji mBanku i Agory nowy klient może zdobyć bon 100 zł do wydania w Biedronce za założenie i korzystanie z konta osobistego, a także do 650 zł zwrotu za wydatki kartą (sprawdź).

W promocji Banku Millennium nowy klient może zdobyć bon 150 zł do wydania na Allegro za założneie i korzystanie z konta osobistego (sprawdź).

W promocji CitiHandlowy za założenie karty kredytowej i aktywne korzystanie z niej przez 2 miesięce można zdobyć 400 zł do wydania w Biedronce (sprawdź) lub perfumerii Douglas (sprawdź).

Jestem klientem mBanku i Millennium, więc osobiście łapię się tylko na ofertę Citi 🙂

poniedziałek, 9 października 2017

Jakie są wyniki i koszty mojego IKZE po ponad 5 latach od początku oszczędzania?

Gdzie się podziały moje wysokie zyski? 🙂

No niestety, moje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego przeżywa trudniejszy okres.

Składają się na nie głównie akcje polskich małych i średnich spółek. Od ich zachowania na giełdzie zależy zachowanie mojego IKZE z rachunkiem inwestycyjnym.

Przez ostatnie pół roku zysk netto na moim IKZE spadł z ponad 7 tysięcy zł netto do niecałych 2,5 tysięcy netto. Niewykluczone, że spadki będą jeszcze trwały.

Moje oszczędności na IKZE pracują od startu w lipcu 2012 roku w tempie ok. 4,6% rocznie, a łączna stopa zwrotu to jakieś 11,5%. Niewykluczone, że te wyniki będą pod presją w kolejnych miesiącach.

niedziela, 8 października 2017

Czytelnik Krzysztof: “Czy składki na IKZE mógłby opłacać pracodawca jako dodatkowy benefit w pracy?”

Od dawna wiadomo, że jesteśmy bardzo pomysłowym narodem 🙂 Czytelnik zadał mi przez e-mail takie pytanie:
„Witam serdecznie,
Wyobraźmy sobie firmę, która ma pracowników, cześć z nich już po 40 roku życia. Firmie zależy na tych pracownikach. Chce im dać jakiś dodatkową zachętę, aby nie odchodzili z firmy i chce pomyśleć o ich emeryturze.
Czy IKZE byłoby dobrym rozwiązaniem w tym wypadku? Pracownik zakłada jakieś korzystne IKZE. Firma płaci miesięcznie na ten rachunek cały limit. Pracownik co roku odlicza od dochodu wpłaty IKZE i płaci około 1000zł mniej podatku w rozliczeniu rocznym. Ma też benefit w postaci braku podatku Belki na tych oszczędnościach.

Czy według Pana coś takiego jest dobrym rozwiązaniem?”

niedziela, 24 września 2017

[strefa okazji] Do 400 zł premii za założenie i korzystanie z bezwarunkowo darmowego konta w BGŻ BNP Paribas (zakończona)

Chwilę się wahałem, czy brać udział w kolejnej promocji bankowej, ale w sumie co mam do stracenia 🙂

Co mnie przekonało? Dwie rzeczy:

  • łatwa do zdobycia premia do 400 zł przez cały okres trwania promocji
  • bezwarunkowo darmowe konto osobiste (prowadzenie i karta)

Konto Optymale w BGŻ BNP Paribas można założyć w promocji przez ten odnośnik (promocja zakończona) do 6 października 2017 (lub wyczerpania się puli promocyjnych rachunków).

Najlepsze fundusze polskich akcji do regularnego inwestowania przez ostatnie 10 lat – ranking

Jeśli od 10 lat oszczędzasz co miesiąc 300 zł w jakimś funduszu polskich akcji, możesz mieć w tej chwili 22 tysiące złotych zysku, ale możesz mieć też 850 zł straty. Niezły rozstrzał 🙂

22 028 zł wypracował od września 2007r. fundusz Investor Akcji. To bezapelacyjny zwycięzca tego rankingu.

850 zł straty “wypracował” w tym samym okresie najsłabszy fundusz – Pioneer Akcji Polskich.

Ten ranking funduszy polskich akcji jest bardzo prosty. Sprawdzam w nim, jakie wyniki ma w tej chwili klient, który od 10 lat kupuje co miesiąc za 300 zł jednostki tego samego funduszu akcji.

Wcześniej w ten sam sposób zbadałem fundusze stabilnego wzrostu i fundusze obligacji.

czwartek, 21 września 2017

Jakie są wyniki i koszty mojego indywidualnego konta emerytalnego po ponad 5 latach oszczędzania?

Jest dobrze, ale mogłoby być trochę lepiej 🙂

Przez ostatni rok łączny zysk netto na moim IKE wzrósł do blisko 8 tysięcy złotych.

Stanowi już ponad 17% wpłaconych oszczędności, które od początku prowadzenia tego konta w kwietniu 2012 pracują w tempie ok. 4,15% rocznie.

W tej chwili, moje IKE zdecydowanie „wygrywa” z podobną inwestycją złożoną z bardzo dobrych lokat bankowych poza trzecim filarem, ale „przegrywa” z trochę odważniejszymi inwestycjami, np. funduszami stabilnego wzrostu.

W tym wpisie pokazuję w szczegółach wyniki, koszty i decyzje na moim indywidualnym koncie emerytalnym od 2012.

piątek, 15 września 2017

[strefa okazji] Łatwe 200 zł premii do zdobycia w kumulacji promocji w ING Banku Śląskim

Kont bankowych mi nie brakuje 🙂 ale na tę kumulację promocji się skusiłem.

100 zł możesz otrzymać za otwarcie konta w ING Banku Śląskim i wydanie kartą lub blikiem 1000 zł do końca stycznia 2018 (tylko nowi klienci).

Bank wypłaci premię do końca lutego 2018.

Drugie 100 zł możesz otrzymać za nabycie jednostek dowolnych funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem ING Banku Śląskiego za łącznie min. 750 zł (więcej szczegółów poniżej). Promocja dostępna również dla obecnych klientów.

Bank wypłaci premię do 15 grudnia 2017.

środa, 13 września 2017

Czy warto wpłacać składkę dodatkową do pracowniczego programu emerytalnego?

Pracownicze programy emerytalne (PPE) opierają się głównie na tzw. składce podstawowej, którą opłaca pracodawca. To dodatek do wynagrodzenia pracownika.

Bez składek podstawowych PPE nie miałyby racji bytu.

Ale oprócz nich uczestnik może zazwyczaj zadeklarować tzw. składkę dodatkową, która pochodzi z jego wynagrodzenia po opodatkowaniu (netto).

Może, ale zazwyczaj tego nie robi 🙂 Czy warto z tej możliwości korzystać?

wtorek, 12 września 2017

Jaki jest limit wpłat na PPE w 2017 (składka dodatkowa)?

Życzę każdemu, żeby było go stać na odłożenie całego rocznego limitu składek dodatkowych na pracowniczy program emerytalny (PPE) 🙂

W 2017 limit wpłat na PPE wynosi 19 183,5 zł (słownie: dziewiętnaście tysięcy sto osiemdziesiąt trzy złote pięćdziesiąt groszy).

Jeśli ktoś chciałby wpłacać na swój rachunek w PPE taką samą kwotę co miesiąc, składka wynosiłaby prawie 1600 zł miesięcznie. Powodzenia 🙂 Jest to limit dla tzw. składek dodatkowych, czyli “z kieszeni” pracownika.

Dla porównania na indywidualne konto emerytalne (IKE) można w 2017 wpłacić maksymalnie 12 789 zł (więcej), a na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) - 5115.6 zł (więcej).

poniedziałek, 11 września 2017

Czytelnik: „Firma likwiduje pracowniczy program emerytalny – co się stanie z moimi pieniędzmi?”

Likwidacja pracowniczego programu emerytalnego (PPE) to nie koniec świata 🙂

Zgromadzone w programie oszczędności nie przepadają. Ich dalsze losy są w szczegółach uregulowane w ustawie o PPE.

To jedno z najczęstszych pytań, jakie dostaję od czytelników:

“Mój pracodawca likwiduje pracowniczy program emerytalny. Co dalej z moimi pieniędzmi? Czy mogę je wypłacić? Jak to działa?”

Jak to wygląda w praktyce?