środa, 13 grudnia 2017

Niższy podatek za 2017: ostatnie chwile na wpłatę oszczędności na IKZE

Jeśli wpłacasz oszczędności na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), możesz obniżyć podatek dochodowy z pracy.

Ale uwaga: żeby zapłacić niższy podatek za bieżący rok (2017), wpłaty trzeba dokonać do końca tego roku. Mimo że rozliczenie wykonasz do końca kwietnia 2018.

Jeśli nie posiadasz IKZE, musisz je najpierw założyć, a potem dokonać wpłaty. Jeszcze w tym roku.

Nie zostało już wiele czasu.

Szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę, że końcówka grudnia ma trochę mniej dni roboczych przez święta.

poniedziałek, 11 grudnia 2017

Ranking IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi 2017 – który najlepszy?

Tworzenie rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi to praktycznie robota na cały etat 🙂

Ilość informacji do zebrania lub potwierdzenia jest naprawdę duża.

W tym roku swoją ofertę o IKE lub IKZE rozszerzyły dwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych – Agio Funds (szczegóły) i Axa (szczegóły). BGŻ BNP Paribas TFI odświeżyło swoją ofertę IKE i IKZE. BPH TFI zmieniło nazwę na Rockbridge, a LeggMason na Esaliens.

Łącznie 16 TFI ma w ofercie IKE, a 14 IKZE.

Które z nich jest najlepsze w 2017?

niedziela, 3 grudnia 2017

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem w 2017 – bardziej przegląd niż ranking

W tym roku doliczyłem się 5 ubezpieczycieli oferujących IKE i 6 ubezpieczycieli oferujących IKZE.

Od przeglądu z ubiegłego roku z rynku znikło IKZE w Axa Życie oraz IKE w Allianz Życie.

Część ubezpieczycieli traktuje IKE i IKZE wyłącznie jako opcjonalny dodatek do większego pakietu ubezpieczeń ochronnych (np. Nationale-Nederlanden, Pramerica czy Generali), część udostępnia je jako osobny produkt z minimalną lub symboliczną warstwą ochronną (np. PZU i Aviva).

IKE i IKZE ubezpieczeniowe mają formę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (tzw. polisa inwestycyjna). Gromadzenie oszczędności polega na nabywaniu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – to inne wcielenie funduszy inwestycyjnych.

Kto je oferuje w 2017? Czy jest wśród tych produktów coś interesującego?

poniedziałek, 27 listopada 2017

Czytelniczka Maria: "Założyłbyś IKZE w Axa TFI?"

Dostałem takie pytanie od czytelniczki:

W tym roku chcę zacząć wykorzystywać ulgę podatkową na IKZE, bo coraz więcej moich zarobków wpada w drugi próg podatkowy. Chcę też zacząć więcej oszczędzać na emeryturę. 
W przyszłym roku skończę 37 lat.
Czytałam dobre opinie o IKZE z funduszami Axa. Pisał o nim między innymi redaktor Samcik na swoim blogu i ocenił to jako dobrą propozycję. 
Gdybyś miał w tym roku zacząć oszczędzać na IKZE, rozważyłbyś założenie IKZE z funduszami AXA? Jakie widzisz za, a jakie przeciw?

środa, 22 listopada 2017

Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2017

Przyznaję bez bicia: nie wiem, jak zrobić idealny ranking IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego 🙂

W jakimś sensie, wyniki inwestowania oszczędności nie zależą na tych kontach aż tak bardzo od instytucji finansowej. Zależą przede wszystkim od decyzji inwestora.

Ktoś, kto inwestuje bez ładu i składu na najlepszym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, będzie miał gorsze rezultaty niż ktoś, kto wie, co robi na najsłabszym.

Taka prawda.

W tym roku bardzo uprościłem ranking. Przyglądam się tylko kosztom i dodatkowym cechom, które dodają wartość.

poniedziałek, 20 listopada 2017

7,89% przez pierwszy rok regularnego oszczędzania na Nest Rodzinne Oszczędności

Dzisiaj wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności premia za pierwszy rok regularnego oszczędzania 🙂

Mogę spokojnie pisać, że wiem z doświadczenia, jak działa ten nietypowy rachunek oszczędnościowy w NestBanku.

Gdy tylko pojawił się na rynku, najpierw się mu dokładnie przyjrzałem (szczegóły i szczegóły), a potem założyłem ze składką 600 zł miesięcznie.

Prawie dokładnie 12 miesięcy później sprawdzam, jak radzą sobie moje pieniądze na Nest Rodzinne Oszczędności i czego mogę się spodziewać przez kolejny rok.

niedziela, 19 listopada 2017

Nowości 2017: IKZE z funduszami inwestycyjnymi Axa TFI – (od)ważny debiutant

Po koniec tego roku do grona towarzystw funduszy inwestycyjnych, które oferują indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, dołączyła Axa TFI.

To ważny i odważny debiut 🙂

Na IKZE w Axa TFI mamy do wyboru dziewięć funduszy inwestycyjnych, które możemy dowolnie „komponować”.

Co ważne (i odważne), Axa TFI stworzyła specjalną kategorię jednostek (E) z wyraźnie obniżonymi opłatami za zarządzanie! Nie ma żadnych opłat manipulacyjnych – ani za założenie IKZE, ani za transfer środków między funduszami, ani za likwidację konta!

Pierwsza wpłata wynosi min. 50 zł, kolejne również min. 50 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

sobota, 18 listopada 2017

Nowości 2017: IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi Agio Funds TFI – trochę plusów, więcej minusów

Od drugiego półrocza 2017 indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego można założyć również w AgioFunds TFI.

Można, ale czy warto? 🙂

Na IKE i IKZE w AgioFunds TFI mamy do wyboru cztery strategie inwestowania oparte o 4 subfundusze AgioFunds Plus i automatyczny rebalancing.

Opłaty za zarządzanie nie należą do niskich. Wyniki nie powalają.

Pierwsza wpłata wynosi min. 1000 zł, kolejne min. 100 zł. Jeśli zakładamy konto przez internet, nie ma opłaty manipulacyjnej. U dystrybutorów założenie IKE lub IKZE w AgioFunds TFI może kosztować do 600 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

piątek, 17 listopada 2017

Najlepsze IKE i IKZE 2017 z dobrowolnym funduszem emerytalnym

IKE i IKZE mogą mieć formę tzw. dobrowolnego funduszu emerytalnego (co to DFE?). Prowadzą je te same instytucje, które zarządzają otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE).

Istnieje 8 dobrowolnych funduszy emerytalnych.

Każdy z nich proponuje klientom strategię tzw. absolutnej stopy zwrotu. Wyniki niektórych na przestrzeni ostatnich kilku lat są naprawdę imponujące 🙂

Przygotowuję ranking IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym po raz trzeci (sprawdź edycję 2015 i 2016). W tym roku trochę zmieniłem metodę tworzenia rankingu.

Kto wygrał w 2017?

środa, 8 listopada 2017

Czytelnik Radek: “Czy jeśli przeniosę oszczędności na IKE z banku do TFI zapłacę podatek Belki”?

Dostałem jakiś czas temu takie pytanie:
„Przyglądam się możliwościom przeniesienia swojego IKE z banku do jakichś funduszy inwestycyjnych.
Oszczędzam już cztery lata i oprócz wpłat na konto kilka razy wpłynęły odsetki. Oczywiście bez podatku Belki.
Czy jeśli przeniosę swoje oszczędności do funduszy czy gdziekolwiek indziej, będę musiał przy tej operacji zapłacić ten podatek?”

Niedawno dostałem też podobne pytanie o podatek Belki przy okazji przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej.

W tym artykule odpowiadam na oba pytania. Odpowiedź jest mega prosta 🙂