niedziela, 26 lipca 2020

Jakie są wyniki mojego IKZE po 8 latach oszczędzania i inwestowania? Nie narzekam!

W tym miesiącu mojemu rachunkowi IKZE stuknęła 8 rocznica.

Oszczędności na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego gromadzę od lipca 2012.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki. Opisuję i wzloty (np. 2017), i upadki (np. 2018 i 2019).

W tym roku będzie optymistycznie.

Mam bardzo satysfakcjonujący wzlot wartości konta. Żeby nie powiedzieć odlot 🙂

Jakie wyniki osiągam na swoim IKZE? Co planuję dalej?

Wyniki IKZE 2020

Wyniki IKZE w lipcu 2020


Na początek czyste liczby:

  • zysk netto (ponad wpłacone składki): prawie 31 tysięcy złotych
  • całkowita stopa zwrotu: 98.48%
  • średnioroczna stopa zwrotu: 17.09%

To interesujące.

Spotkało mnie totalne odwrócenie kiepskich wyników z poprzednich dwóch lat. I to z dużą nawiązką. Mimo że niewiele zmieniłem w swojej strategii czy składzie portfela.

To, co się wydarzyło, to mieszanka szczęścia z cierpliwością i gotowością, żeby skorzystać z uśmiechu losu.

Za dużą część wyniku odpowiada jedna spółka. Miałem ją w portfelu od kilku lat. Bardzo skorzystała na epidemii koronawirusa.

Ale wiele innych spółek z mojego portfela świetnie sobie radzi właściwie od sierpnia 2019 roku, z przerwą na załamanie w marcu tego roku.

Jako całość, ten portfel wielu polskich spółek, głównie małych i średnich, bardzo dobrze pracuje.

Pracuje dużo lepiej od moich oczekiwań, a ja generalnie mu w tym nie przeszkadzałem.

Wykresy


Tak to wygląda na wykresach. Całkowita stopa zwrotu:

IKZE portfel małych spółek

Całkowity zysk netto:

IKZE 2020

Podstawowe parametry:




IKZE z portfelem małych polskich spółek kontra Lyxor ETF WIG20


Na starcie, mój plan na moje IKZE polegał na tym, żeby regularnie dokupować fundusz ETF na największe polskie spółki z indeksu WIG20.

Przez pierwsze dwa lata tak działałem.

Potem zmieniłem podejście i na moim rachunku IKZE utrzymuję od tego czasu akcje kilkunastu do kilkudziesięciu małych i średnich polskich spółek.

Przyznaję, że od 2012 raz byłem na wozie, raz pod wozem.

Na przykład, w latach 2015-2017, mój portfel radził sobie lepiej. Lata 2018-2019 to przewaga Lyxor ETF WIG20.

Odczyt z dzisiaj jest miażdżący dla ETF-u na WIG20.

Gdybym całe oszczędności utrzymywał w tym funduszu, miałbym ponad 10% całkowitej straty. Wartość rachunku byłaby niższa o ok. 3,5 tysiąca złotych od wartości składek.

Jeszcze inaczej – obecna wartość rachunku jest ponad dwa razy większa niż takiego hipotetycznego rachunku, który składa się tylko z funduszu Lyxor ETF WIG20.

Co dalej z IKZE?


W sumie niewiele się zmieniło w moim podejściu od ubiegłego roku.

Na pewno będę nadal gromadził oszczędności na IKZE z myślą o bardzo długoterminowych celach, np. emeryturze.

IKZE pozostaje moim ulubionym miejscem dla długoterminowych oszczędności ze względu na ulgi podatkowe.

Co do formy oszczędności na IKZE, mam następujące cele. Chciałbym:

  • zdjąć z tego konta część ryzyka (mniej aktywów udziałowych) – nie odpowiada mi aż tak duża zmienność
  • przenieść oszczędności do instytucji, która umożliwia inwestowanie w aktywa zagraniczne
  • przenieść oszczędności do instytucji, która ma niższe koszty prowizji za nabycie i sprzedaż papierów wartościowych

Daję sobie na taką reorganizację do 12 miesięcy.

Co dalej z akcjami małych i średnich spółek?


Jestem ostatnią osobą, która zna odpowiedź na to pytanie.

Nie wiem, czy i które polskie spółki wzrosną lub spadną w najbliższym czasie.

Ogólnie – jestem umiarkowanym optymistą, szczególnie jeśli chodzi o przyszłościowe, innowacyjne, wzrostowe obszary.

Zawsze będę chciał mieć mniejszą lub większą część swoich oszczędności w akcjach spółek.

Najbardziej lubię spółki dobrej jakości (niski dług, rentowne, dobry produkt, rosnący rynek, mocna pozycja, sprawdzony w boju zarząd).

O tym, w jaki sposób działam, np. jak dobieram spółki, jak dzielę oszczędności między klasy aktywów, itp., pisałem w przeszłości (przykład).

Posłuchaj – to do Ciebie


Jak wyglądają Wasze rachunki IKZE? Jakie wyniki? Jak patrzycie w przyszłość?

4 komentarze:

  1. Tak się chyba nie da. Albo niska prowizja (DM BPS) albo dostep do aktywów zagranicznych.
    Nie myślałeś o inwestowaniu ilościowym, czyli byciu tzw quantem?

    OdpowiedzUsuń
  2. Powiem szczerze, przy takich wynikach natychmiast bym to spieniężył tzn. przeniósł na IKZE w banku, ew. przełożył do jakiegoś super bezpiecznego funduszu gotówkowego. W nadchodzących czasach nie wierzę w trwałe wzrosty.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za sugestię.

      Jakieś 85% ma już formę gotówki :) Będę przenosić się do innego domu maklerskiego w najbliższym czasie i realizował to, co zaplanowałem (większa równowaga w portfelu, większa dywersyfikacja geograficzna).

      Pozdrawiam, proszę wracać!



      Usuń

A co Ty sądzisz?