niedziela, 26 lipca 2020

Jakie są wyniki mojego IKZE po 8 latach oszczędzania i inwestowania? Nie narzekam!

W tym miesiącu mojemu rachunkowi IKZE stuknęła 8 rocznica.

Oszczędności na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego gromadzę od lipca 2012.

Raz w roku podsumowuję swoje wyniki. Opisuję i wzloty (np. 2017), i upadki (np. 2018 i 2019).

W tym roku będzie optymistycznie.

Mam bardzo satysfakcjonujący wzlot wartości konta. Żeby nie powiedzieć odlot 🙂

Jakie wyniki osiągam na swoim IKZE? Co planuję dalej?

Wyniki IKZE 2020

Wyniki IKZE w lipcu 2020


Na początek czyste liczby:

  • zysk netto (ponad wpłacone składki): prawie 31 tysięcy złotych
  • całkowita stopa zwrotu: 98.48%
  • średnioroczna stopa zwrotu: 17.09%

To interesujące.

Spotkało mnie totalne odwrócenie kiepskich wyników z poprzednich dwóch lat. I to z dużą nawiązką. Mimo że niewiele zmieniłem w swojej strategii czy składzie portfela.

To, co się wydarzyło, to mieszanka szczęścia z cierpliwością i gotowością, żeby skorzystać z uśmiechu losu.

Za dużą część wyniku odpowiada jedna spółka. Miałem ją w portfelu od kilku lat. Bardzo skorzystała na epidemii koronawirusa.

Ale wiele innych spółek z mojego portfela świetnie sobie radzi właściwie od sierpnia 2019 roku, z przerwą na załamanie w marcu tego roku.

Jako całość, ten portfel wielu polskich spółek, głównie małych i średnich, bardzo dobrze pracuje.

Pracuje dużo lepiej od moich oczekiwań, a ja generalnie mu w tym nie przeszkadzałem.

Wykresy


Tak to wygląda na wykresach. Całkowita stopa zwrotu:

IKZE portfel małych spółek

Całkowity zysk netto:

IKZE 2020

Podstawowe parametry:




IKZE z portfelem małych polskich spółek kontra Lyxor ETF WIG20


Na starcie, mój plan na moje IKZE polegał na tym, żeby regularnie dokupować fundusz ETF na największe polskie spółki z indeksu WIG20.

Przez pierwsze dwa lata tak działałem.

Potem zmieniłem podejście i na moim rachunku IKZE utrzymuję od tego czasu akcje kilkunastu do kilkudziesięciu małych i średnich polskich spółek.

Przyznaję, że od 2012 raz byłem na wozie, raz pod wozem.

Na przykład, w latach 2015-2017, mój portfel radził sobie lepiej. Lata 2018-2019 to przewaga Lyxor ETF WIG20.

Odczyt z dzisiaj jest miażdżący dla ETF-u na WIG20.

Gdybym całe oszczędności utrzymywał w tym funduszu, miałbym ponad 10% całkowitej straty. Wartość rachunku byłaby niższa o ok. 3,5 tysiąca złotych od wartości składek.

Jeszcze inaczej – obecna wartość rachunku jest ponad dwa razy większa niż takiego hipotetycznego rachunku, który składa się tylko z funduszu Lyxor ETF WIG20.

Co dalej z IKZE?


W sumie niewiele się zmieniło w moim podejściu od ubiegłego roku.

Na pewno będę nadal gromadził oszczędności na IKZE z myślą o bardzo długoterminowych celach, np. emeryturze.

IKZE pozostaje moim ulubionym miejscem dla długoterminowych oszczędności ze względu na ulgi podatkowe.

Co do formy oszczędności na IKZE, mam następujące cele. Chciałbym:

  • zdjąć z tego konta część ryzyka (mniej aktywów udziałowych) – nie odpowiada mi aż tak duża zmienność
  • przenieść oszczędności do instytucji, która umożliwia inwestowanie w aktywa zagraniczne
  • przenieść oszczędności do instytucji, która ma niższe koszty prowizji za nabycie i sprzedaż papierów wartościowych

Daję sobie na taką reorganizację do 12 miesięcy.

Co dalej z akcjami małych i średnich spółek?


Jestem ostatnią osobą, która zna odpowiedź na to pytanie.

Nie wiem, czy i które polskie spółki wzrosną lub spadną w najbliższym czasie.

Ogólnie – jestem umiarkowanym optymistą, szczególnie jeśli chodzi o przyszłościowe, innowacyjne, wzrostowe obszary.

Zawsze będę chciał mieć mniejszą lub większą część swoich oszczędności w akcjach spółek.

Najbardziej lubię spółki dobrej jakości (niski dług, rentowne, dobry produkt, rosnący rynek, mocna pozycja, sprawdzony w boju zarząd).

O tym, w jaki sposób działam, np. jak dobieram spółki, jak dzielę oszczędności między klasy aktywów, itp., pisałem w przeszłości (przykład).

Posłuchaj – to do Ciebie


Jak wyglądają Wasze rachunki IKZE? Jakie wyniki? Jak patrzycie w przyszłość?

10 komentarzy:

  1. Tak się chyba nie da. Albo niska prowizja (DM BPS) albo dostep do aktywów zagranicznych.
    Nie myślałeś o inwestowaniu ilościowym, czyli byciu tzw quantem?

    OdpowiedzUsuń
  2. Powiem szczerze, przy takich wynikach natychmiast bym to spieniężył tzn. przeniósł na IKZE w banku, ew. przełożył do jakiegoś super bezpiecznego funduszu gotówkowego. W nadchodzących czasach nie wierzę w trwałe wzrosty.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za sugestię.

      Jakieś 85% ma już formę gotówki :) Będę przenosić się do innego domu maklerskiego w najbliższym czasie i realizował to, co zaplanowałem (większa równowaga w portfelu, większa dywersyfikacja geograficzna).

      Pozdrawiam, proszę wracać!



      Usuń
  3. Hej. Mam nadzieję, że uzyskam tutaj odpowiedź. Wpłacam na IZKE 6000 zł i kupuję sobie akcje, które zarabiają 3000 zł w 2020 roku. Czy ja te 3000 zł mogę wypłacić bez płacenia żadnego podatku itp. Po 10 latach wpłaciłem na IKZE 60000 zł i kupowałem za to akcje i zostało mi tylko 20000 zł. Przechodząc na emeryturę będę musiał zapłacić jeszcze podatek 10% od tych 20000 zł?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Nie nie możesz. Każda wypłatę z IKZE traktuj jak dochód i należy się od tego podatek. Co więcej jak jestes na umowie o pracę i zarabiasz blisko progu to wyplata z IKZE moze byc nawet do 32% opodatkowana.

      Usuń
    2. Tak, będzie trzeba zapłacić podatek.

      Usuń
  4. 1. Nie możesz, w ogóle z tego co się orientuję możliwa jest tylko całkowita likwidacja IKZE. Płacisz wtedy podatek dochodowy wg skali od całości środków.
    2. Będziesz musiał zapłacić. To nie jest podatek Belki ale ryczałt od wypłacanych środków.

    OdpowiedzUsuń
  5. Z przepisów wychodzi, że tak: art. 30 ust. 1 pkt 14 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. z 2019 r. poz. 1387 ze zm.). Ale dzieje się też tak w drugą stronę - jeżeli na IKZE osiągnąłeś zysk, nieważne jak wielki (zryczałtowany podatek dochodowy od wypłaty z IKZE wg stawki 10%). Pamiętaj jednak, że po drodze możesz odliczyć aktualnie wpłaty na IKZE dokonane w danym roku, w zeznaniu podatkowym za dany rok, obniżając o sumę wpłat na IKZE podstawę opodatkowania, faktycznie mając zwrot w wysokości 17% (lub nawet 32% w zależności od progu podatkowego, w którym jesteś) wpłaconych na IKZE kwot. Po drodze, w trakcie oszczędzania również: oszczędzając na IKZE nie płacisz podatku belki.

    OdpowiedzUsuń

A co Ty sądzisz?