poniedziałek, 9 lipca 2012

BGŻ Optima – opinie o banku dla oszczędzających

Kiedy w listopadzie 2011r. startował BGŻ Optima opinie były entuzjastyczne. Podbijał wtedy rynek produktów oszczędnościowych za pomocą antybelkowego rachunku oszczędnościowego z codzienną kapitalizacją oprocentowanego na rekordowe 6,48% rocznie (co odpowiadało lokacie 8% z podatkiem Belki).

Założyłem go bodajże w pierwszy dzień. Wkrótce minie dziewięć miesięcy działalności tej internetowej odnogi szanowanego banku BGŻ. W tym czasie kilka razy zmieniała się oferta firmy oraz inne istotne szczegóły jej strategii. Konsekwentnie utrzymuje ona jednak profil banku skupionego na oszczędzaniu i inwestowaniu pieniędzy. Czy warto korzystać z jego usług? Jakie są opinie o BGŻ Optima?

Krytyczne opinie o BGŻ Optima

1. nierówne traktowanie klientów

BGŻ Optima opinie
Wielu klientów BGŻ Optima ma dość negatywną opinię o sposobie, w jaki bank traktuje stałych klientów. Na swoim sztandarowym produkcie – rachunku oszczędnościowym – ma dwie stawki oprocentowania. Promocyjną i standardową. Promocyjna jest wyraźnie wyższa od standardowej i obowiązuje może nie tyle nowych klientów, ale nowe środki. To jednak stawia starych klientów w trochę gorszej sytuacji. Pieniądze, które ulokowali w BGŻ Optima przed najnowszą promocją, pracują dużo wolniej niż gdyby ich tam nie mieli. Czyli w pewnym sensie są oni karani za lojalność. Zarządzający najwyraźniej zdecydowali, że ważniejsze jest pozyskiwanie nowych klientów i nowych środków, a nie dbanie o to, co już mają.

Na usprawiedliwienie warto zwrócić uwagę, że nawet w tej niższej wersji oprocentowania konto oszczędnościowe BGŻ Optima należy do najatrakcyjniejszych na rynku, szczególnie w kategorii rachunków niepowiązanych z innymi zobowiązaniami wobec banku (typu regularne wpłaty, korzystanie z konta osobistego, itp.) oraz nieobciążonych limitem wpłat (np. Deutsche Bank). Poza tym internetowe ramię BGŻ nie jest odosobnione w faworyzowaniu nowych klientów i środków (vide: ostatnie oferty lokat mBanku czy rachunku oszczędnościowego Millennium).

Ważna informacja: od 5 lutego do 28 lutego oprocentowanie konta BGŻ Optima będzie wynosić 4,8% w skali roku, od 1 marca do 5 kwietnia 4,6% w skali roku, a po tym terminie 3,6% (nie wiadomo jak długo). Nie ma w tej chwili lepszego sposobu na założenie tego konta oszczędnościowego niż założenie lokaty dla nowych klientów na 3 miesiące na w skali roku.

Wniosek jest długi, ale przechodzimy tylko raz przez umowę ramową i możemy korzystać z wszystkich jego funkcji, w tym platformy do zakupu funduszy inwestycyjnych wbudowanej w nasze konto.

W tej chwili BGŻ Optima proponuje na promocyjnej lokacie 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

2. techniczne zasieki

Inna powszechna negatywna opinia o BGŻ Optima dotyczy ich systemu informatycznego i zabezpieczeń. Podczas gdy praktycznie cała polska bankowość dość gładko przeszła na kody sms, BGŻ każe swoim klientom korzystać z dodatkowego urządzenia przy logowaniu i potwierdzaniu transakcji. Podobno zapewnia to dodatkową warstwę ochrony.


opinie o BGŻ Optima

Może tak, może nie, nie mi to oceniać. Wiem jednak na pewno, że przejście całych tych zasieków zajmuje dłużej niż w innych bankach. Dłużej zajmuje też opanowanie całej tej zawiłej technologii, a dla pewnej grupy użytkowników (mniej wprawnych w obsłudze nowoczesnej elektroniki) może być to wręcz zapora nie do pokonania. Na szczęście, bank podobnież eksperymentuje ze zwykłymi kodami sms. Byłoby to spore ułatwienie.

Moim zdaniem powinni również popracować nad uproszczeniem składania wniosków online przez nowych klientów (mają ponad 7 stron w pełnej wersji). Z drugiej strony są to jedyne dokumenty, które wypełniamy przed otrzymaniem pełnego dostępu do funkcjonalności konta.

Aktualizacja 25.10.2012r.: w BGŻ Optima można już autoryzować transakcje za pomocą smsa. Ja siłą przyzwyczajenia wciąż korzystam z digipassa.

3. brak placówek oraz bankomatów

Dla niektórych problemem jest to, że Optima to typowy bank internetowy. Nie ma swoich fizycznych placówek i wszystkie operacje musimy wykonywać samodzielnie za pomocą ich serwisu lub za pomocą infolinii.

BGŻ Optima nie prowadzi swoich bankomatów. Co więcej, z tego konta nie możemy bezpośrednio robić przelewów np. za rachunki, płacić kartą czy wypłacać pieniądze z bankomatu. Jest to takie trochę konto dodatkowe - skupione wyłącznie na oszczędzaniu.

Co więcej, do jego założenia i prowadzenia musimy mieć już otwarte konto osobiste w innym banku. Będzie to jedyny rachunek, na który przelejemy z naszego nowego rachunku oszczędnościowego środki. To tzw. rachunek powiązany. Oczywiście - wszystkie przelewy wychodzące (nie tylko pierwszy w miesiącu) są darmowe. To rzadkość wśród kont oszczędnościowych.

W tej chwili BGŻ Optima proponuje na promocyjnej lokacie 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

Pochlebne opinie o BGŻ Optima

1. niezła oferta, która się rozpędza

Był moment na trzy, cztery miesiące po starcie BGŻ Optima, kiedy szczerze myślałem, że bank skończył się równie szybko i spektakularnie, jak się zaczął. Oprócz promocyjnego rachunku oszczędnościowego nie miał nic ciekawego do zaoferowania – lokaty sporo poniżej konkurencji, która nie wywijała łatką „bank dla oszczędzających”, żadnych alternatywnych rozwiązań. Kiedy zadzwonił do mnie konsultant z pytaniem, co powinni polepszyć, moja odpowiedź była prosta: podstawową ofertę.

Jest lepiej. Oprócz rachunku oszczędnościowego (niezłe oprocentowanie, bez zobowiązań, bez limitów) mają znośną ofertę depozytową (mogłoby być lepiej), zorganizowali z ubezpieczycielem Europa roczną polisolokatę odpowiadającą lokacie na 6,5% (produkt wycofany w grudniu 2012r., wkrótce będzie pewnie coś nowego), a ich platforma inwestycyjna – podobna do Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych mBanku - stopniowo się rozrasta.

Jak na bank, który chce być liderem w dziedzinie oszczędzania i inwestowania, dzieje się to jednak trochę zbyt wolno i zbyt nieśmiało. Jak wytłumaczyć to, że instytucje nieobnoszące się ze swoimi zasługami dla oszczędzających i inwestorów dają regularnie więcej na lokatach i są aktywniejsze w proponowaniu niekonwencjonalnych, innowacyjnych rozwiązań oszczędnościowych?

W tej chwili BGŻ Optima proponuje na promocyjnej lokacie 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

2. prostota i brak kosztów

W czasach dominacji skomplikowanych ofert wiązanych, warto docenić to, że BGŻ Optima nie wymaga posiadania kart płatniczych, zrobienia iluś tam przelewów miesięcznie czy kupienia drogiego planu inwestycyjnego, żeby dać nam możliwości atrakcyjnego oszczędzania. W swoich sztandarowych produktach nie stosuje także limitów wpłat (są niestety wyjątki).

Przelewy wychodzące na tzw. rachunek powiązany (jedyny, na który możemy przelać pieniądze z banku) są nielimitowane i bezpłatne. Na swojej platformie inwestycyjnej mają już mały wybór funduszy inwestycyjnych, które nie pobierają opłat manipulacyjnych przy zakupie, konwersji i sprzedaży. To duży plus. Firma nie ściemnia, że chce nam pomóc oszczędzać, co niestety zdarza się w przypadku sprzedawców drogich polis inwestycyjnych (planów oszczędnościowych), zawiłych i obarczonych sporymi kosztami.

3. Jak wygląda nasze konto w BGŻ Optima?

Jest raczej proste. Żeby nie powiedzieć ascetyczne w porównaniu z wieloma innymi bankami, które stawiają na atrakcje wizualne. Ale prostota dość dobrze pasuje do filozofii tej instytucji, która też nie jest specjalnie skomplikowana - zaoferować konkurencyjne warunki dla oszczędności Polaków bez specjalnych warunków.

Co ważne, to internetowe konto oszczędnościowe jest całkowicie funkcjonalne i łatwe w obsłudze.

BGŻ Optima opinie i bankomaty
Wnętrze rachunku oszczędnościowego w BGŻ Optima - proste, ale funkcjonalne


-----

Trzymam kciuki za zarządzających bankiem, bo bliska jest mi ich filozofia organizowania swoich oszczędności i inwestycji. W tej chwili oceniam ich na czwórkę z małym minusem. Na lepszą opinię BGŻ Optima będzie musiała zasłużyć jeszcze hojniejszą ofertą dla oszczędzających. Z drugiej strony - nie można wymagać od banków cudów, bo to przecież instytucje działające dla zysku. Wydaje mi się, że Optima znalazła tutaj dość dobry kompromis między własnym zyskiem a zyskami klientów. To raczej rzadka sytuacja w tej branży.

W tej chwili BGŻ Optima proponuje na promocyjnej lokacie 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

Tutaj odpowiadam na siedem częstych pytań, które słyszę od znajomych oraz czytelników tego bloga na temat konta oszczędnościowego BGŻ Optima. Mogą pomóc wyjaśnić ważne wątpliwości.

Przejrzyj również inne narzędzia do oszczędzania i inwestowania lub zasugeruj temat kolejnego artykułu.

Przeczytaj też opinię o programie do automatycznego oszczędzania mSaver mBanku.

Koniecznie zapisz się też na darmowy, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura - naprawdę warto.

7 komentarzy:

  1. Hej Michał,

    Wczoraj w rozmowie telefonicznej BGŻ Optima, konsultant potwierdził mi, że planują wprowadzenie kodów SMS jeszcze we wrześniu. Byłoby to znaczącym ułatwieniem w porównaniu z koniecznością używania sprzętowego tokena.

    A przy okazji gratuluję ciekawego i często zasilanego blogu :) I zapraszam też do mnie na http://jakoszczedzacpieniadze.pl. Piszę w zbliżonej tematyce, ale z nastawieniem na kontrolę wydatków oraz zarządzanie budżetem domowym.

    Pozdrawiam :)

    OdpowiedzUsuń
  2. Hej, dzięki za komentarz, dzięki za dobre słowo.

    Słyszałem o planach - jestem za. Zauważyłem wejście Twojego jakoszczedzacpieniadze.pl - cenię blogi, których autor daje im swoją twarz. Do tego fajna, przemyślana treść.

    Chętnie napisałbym we wrześniu jakiś wpis gościnny u Ciebie i zaprosił na podobny występ na swoje łamy. Skontaktuję się w tej sprawie jeszcze prywatnie.

    OdpowiedzUsuń
  3. Witam!
    Założyłam konto w BGŻ Optima w grudniu 2011 roku i póki co jestem zadowolona. Używanie tokena mi zupełnie nie przeszkadza, a konto jest dla mnie kontem dodatkowym, więc korzystam z niego sporadycznie. Faktem jest, że nieładne jest to, że nowe środki oprocentowane są wyżej. Ale reasumując, brak minimalnej wpłaty, darmowe konto oraz przelewy z kontem powiązanym za zero do mnie przemawiają. Oby tak dalej (i oby bank nie zniknął:) )
    Pozdrawiam,Iwona

    OdpowiedzUsuń
  4. Witam Pani Iwono i dziękuję za komentarz. Myślę, że Optima zostanie na dłużej. Sprawdza się ten format do tej pory. Też uważam, że jest to fajny, prosty, uczciwy wobec klienta bank. A w tej chwili ich polisolokata na 6,5% stała się całkiem ciekawa w obliczu spadków oprocentowania lokat.

    OdpowiedzUsuń
  5. Witam. Być może mam głupie pytanie. Proszę mi to wybaczyć, nigdy nie miałem kontaktu z bankowością.

    Rozumiem, że Bgżoptima jest "odnogą" banku BGŻ. Ale jak miałby wyglądać wyciąganie (realnych-papierowych) środków z konta gdy Optima nie posiada fili w moim mieście. Byłoby to możliwe do dokonania z bankomatu należącego do BGŻ?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Witam na blogu i dziękuję za pytanie.

      Tak, BGŻ Optima oraz BGŻ to część tej samej grupy kapitałowej. To jednak dwie różne marki i dwa odrębne byty.

      Co do wypłaty środków, do tego rachunku nie jest wydawana karta płatnicza. Nie można z tego konta ani płacić ani wypłacać pieniędzy za pomocą bankomatu. Możemy jedynie ustawić jedno konto (najlepiej nasze konto bieżące), na które trafiać będą przelewy z tego konta. I wtedy mamy dostęp do papierowych pieniędzy w swoim "pierwszym" banku.

      Czyli rachunek oszczędnościowy BGŻ Optima należy traktować jako konto dodatkowe, przeznaczone wyłącznie do odkładania pieniędzy.

      Dzięki połączeniu go z naszym rachunkiem bieżącym w innym banku (jakimkolwiek) mamy dostęp do pieniędzy, a przelewy są darmowe.

      Poza tym, BGŻ Optima to typowy bank internetowy - nie ma oddziałów, tylko bankowość internetową oraz infolinię.

      Mam nadzieję, że rozwiałem Pana wątpliwości.

      Usuń
  6. Dziękuje za wyjaśnienie.

    OdpowiedzUsuń

A co Ty sądzisz?