Co się dzieje z obligacjami korporacyjnymi od pierwszego notowania do dnia wykupu?

Od sierpnia 2012r. posiadam niewielką ilość dwuletnich obligacji korporacyjnych firmy deweloperskiej Gant GNT0814 oprocentowanych 11% w stosunku rocznym. Kupiłem je w emisji publicznej po 1000zł za sztukę. Nie planuję ich sprzedawać do dnia wykupu, czyli 28 sierpnia 2014r. Nie zamierzam nimi handlować na rynku wtórnym Catalyst. Interesuje mnie jednak, co się dzieje z moimi obligacjami od dnia ich pierwszego notowania na GPW oraz czego mogę się spodziewać w przyszłości.

Jakie są moje możliwości? Jak wygląda cykl życia obligacji przedsiębiorstwa?

Kiedy dostanę odsetki od obligacji korporacyjnych Gant?

W sierpniu tego roku kupiłem niewielką ilość obligacji korporacyjnych firmy Gant, w listopadzie – jeśli nie będzie niespodzianek – spółka wypłaci właścicielom obligacji GNT0814 pierwsze odsetki. Mają one stałe oprocentowanie 11% w skali roku oraz kwartalne okresy odsetkowe. To znaczy, że co trzy miesiące inwestorzy otrzymują proporcjonalną część rocznych odsetek, a w dniu wykupu (czyli 28 sierpnia 2014r.) ostatnią ratę odsetek oraz zwrot kapitału.

Kiedy otrzymam odsetki od obligacji Gant? Ile będą wynosić? Co się działo z moimi obligacjami korporacyjnymi od dnia ich pierwszego notowania? Czego się spodziewać teraz?

Czym się różni oszczędzanie na emeryturę od oszczędzania na wakacje w Chorwacji?

Czy jest jakaś różnica między oszczędzaniem na emeryturę a oszczędzaniem na wakacje lub inny cel? Z jednej strony oszczędzanie to oszczędzanie – systematyczne odkładanie pieniędzy, żeby w przyszłości z nich skorzystać. Cel może się zmieniać, ale mechanizm pozostaje dokładnie ten sam. Chodzi o odroczenie części przyjemności teraz, żeby mieć więcej w przyszłości, o takie zorganizowanie swojego budżetu, żeby nasz majątek rósł, a nie malał.

Z drugiej strony na pierwszy rzut oka widać, że w oszczędzaniu na emeryturę jest coś odrębnego. Czym się różni oszczędzanie na emeryturę od oszczędzania na wakacje albo nowy aparat fotograficzny?

Czy obligacje skarbowe są całkowicie bezpieczne?

Nie ma chyba inwestora, który nie chciałby chronić wartości swoich oszczędności. To naturalny odruch – nie chcemy, żeby nasze ciężko zarobione pieniądze stopniały na skutek nietrafionych decyzji czy inwestycyjnych pomyłek. Statystyczny Polak trzyma zdecydowaną większość swojego kapitału na gwarantowanych lokatach bankowych, rachunkach oszczędnościowych, w gotówce oraz w obligacjach skarbowych. To najbardziej płynne i bezpieczne formy lokowania oszczędności.

No właśnie – czy jest coś takiego jak całkowicie bezpieczne aktywa? I czy obligacjom skarbowym, jako papierom gwarantowanym przez państwo, najbliżej do tego statusu?

Przedterminowy wykup obligacji skarbowych – opłaty, czas realizacji, procedura

Jedną z zalet obligacji skarbowych jest możliwość sprzedania ich przed czasem. Zanim upłynie termin ich wykupu przez państwo. Innymi słowy, nawet jeśli kupujemy dziesięcioletnią obligację emerytalną, nie ma przymusu trzymania jej na swoim rachunku rejestrowym dziesięć lat. Można ją sprzedać wcześniej – państwu lub innej osobie. Państwo podejmuje się odkupienia swojego długu w praktycznie każdym momencie (obowiązują warunki i opłaty)

Jak sprzedać obligacje skarbowe przed ich dniem wykupu? Jakie są opłaty? Ile czeka się na pieniądze?

Jak nie oszczędzać pieniędzy?

Widziałem już artykuły poradnikowe proponujące sto i więcej metod oszczędzania pieniędzy. Takie zestawienia można pewnie rozbudowywać w nieskończoność. Tylko czy porady w stylu „rozcieńczaj sok dwa razy większą ilością wody” są rzeczywiście użyteczne? Czy dzięki tego typu działaniom uda nam się ulepszyć swoje finanse osobiste? Co ważniejsze – czy dzięki tego typu działaniom uda się nam polepszyć komfort naszego życia?

Coraz częściej odnoszę wrażenie, że obsesja obniżania kosztów życia prowadzi do absurdu. Nie zgadzam się z nią z kilku ważnych powodów. Dla odmiany proponuję poradnik o tym, jak nie oszczędzać pieniędzy.

Czy warto oszczędzać na obligacjach skarbowych?

Państwo jest aktywnym graczem na rynku finansowym, odważnie konkurującym z bankami czy towarzystwami funduszy inwestycyjnych o nasze oszczędności. Finansuje z nich bieżącą działalność państwa (np. system edukacji czy służbę zdrowia) oraz inwestycje. W swojej ofercie skierowanej do indywidualnych inwestorów ma cztery rodzaje obligacji skarbowych, które różnią się między innymi mechanizmem naliczania odsetek.

Praktycznie nie ma różnicy w dostępności obligacji skarbowych i depozytów bankowych. Obligacje kupimy przez internet, przez telefon lub w placówkach bank PKO BP. Tylko czy warto oszczędzać na obligacjach skarbowych? Porównajmy je z innymi instrumentami w kilku kategoriach.

Jak obliczyć oprocentowanie dla różnych rodzajów obligacji skarbowych?

W ofercie skarbu państwa są cztery różne rodzaje obligacji skarbowych dla inwestorów indywidualnych – dwuletnie, trzyletnie, czteroletnie oraz dziesięcioletnie emerytalne. Różni je nie tylko czas trwania, ale również mechanizm obliczania, naliczania oraz wypłacania odsetek.

Nie jest on tak przejrzysty jak w przypadku rachunków oszczędnościowych czy lokat terminowych w bankach, szczególnie przy obligacjach o zmiennym oprocentowaniu. Początkujący inwestor może czuć się zagubiony, szczególnie jeśli zamierza kupować obligacje regularnie.

Jak obliczyć oprocentowanie dla różnych rodzajów obligacji skarbowych?

Jakie są rodzaje obligacji skarbowych?

Obligacje skarbu państwa to obok gwarantowanych depozytów bankowych najbezpieczniejszy sposób lokowanie pieniędzy. Pewne ryzyko niewywiązania się naszego powiernika ze zobowiązań zawsze istnieje (przykład Grecji czy obligacji skarbowych II Rzeczpospolitej), ale w przypadku tych dwóch metod oszczędzania jest ono wyjątkowo niskie w normalnych okolicznościach.

Chętni do zakupu obligacji skarbowych, czyli papierów dłużnych państwa, mają do wyboru kilka możliwości. Pierwszy podział przebiega między obligacjami hurtowymi i detalicznymi. Te pierwsze oferowane są firmom i instytucjom w dużych ilościach oraz wysokich nominałach. Drugi typ obligacji skarbowych to oferta również dla osób indywidualnych – można kupić nawet pojedyncze sztuki o bardzo przystępnym nominale 100zł.

Jakie są rodzaje obligacji skarbowych dla osób indywidualnych i czym się od siebie różnią?

Różnica między oszczędzaniem a inwestowaniem – wszystko jest w naszych głowach

Gdzie przebiega granica między oszczędzaniem a inwestowaniem? Czy lokaty terminowe w banku lub obligacje skarbowe to oszczędzanie czy inwestowanie? Niby to tylko słowa, a jednak wydaje się, że warto ustalić ich znaczenie, skoro tak chętnie się nimi posługujemy. Bo z tym, że jest zasadnicza różnica między oszczędzaniem a inwestowaniem, chyba się zgodzimy. A mimo tego w codziennych rozmowach zdarza nam się posługiwać nimi zamiennie. Robią to również doradcy finansowi.

Nie chodzi tylko o ustalenie, czy jeden instrument finansowy to już inwestycja, a inny to jeszcze zwykłe oszczędzanie. To także kwestia różnego podejścia do pieniędzy. Dlaczego jednych zadowala bezpieczne oszczędzanie, a inni są skłonni ryzykownie inwestować? Co psychologicznie różni te dwie grupy? Jednym ze sposobów na znalezienie odpowiedzi na to pytanie, jest właśnie zdefiniowanie różnicy między oszczędzaniem a inwestowaniem.