Limit wpłat na IKZE w 2020 wynosi 6272,40 zł – o ile pomniejszy podatek?

W 2020 możesz wpłacić 6272,4 zł na swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (o 554,4 zł więcej niż w 2019).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z 5 listopada 2019 (źródło).

Jeśli chcesz odkładać na IKZE takie same kwoty z miesięczną regularnością, przelewaj na nie od stycznia do grudnia 2019 co miesiąc po 522,7 zł – w ten sposób do końca roku wykorzystasz cały limit.

Jeśli chcesz odkładać takie same kwoty z kwartalną regularnością, przelej raz na trzy miesiące 1568,10 zł.

Limit wpłat na IKE wynosi w 2020 roku 15 681 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKZE w 2020? O ile maksymalna wpłata na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego pomniejszy podatek dochodowy za obecny rok?

Ostatni dzwonek na do 1860 zł ulgi podatkowej za 2019 dzięki IKZE (plus 200 zł bonusu od AXA TFI)

Czy da się płacić niższe podatki, a jednocześnie gromadzić prywatne oszczędności na emeryturę?

Tak – to możliwe dzięki IKZE, czyli indywidualnemu kontu zabezpieczenia emerytalnego.

Każdy, kto do końca 2019 roku wykona wpłatę na IKZE, będzie mógł użyć jej do pomniejszenia podstawy opodatkowania za 2019. W ten sposób pomniejszy należny podatek i odłoży trochę grosza na przyszłość.

W najlepszym przypadku wpłata na IKZE pomniejszy podatek o ok. 1860 zł.

Jest się o co starać.

Ale uwaga – pozostało niewiele czasu. To ostatni dzwonek! Jeśli wpłata na IKZE ma pomniejszyć podatek za obecny rok, musimy ją wykonać do końca grudnia 2019 roku.

Korzystne IKE 2019 z bonusem 200 zł w Axa TFI

Prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne od kwietnia 2012.

Ponad siedem lat temu, gdy je zakładałem, o ofertach IKE z premią pieniężną dla nowych klientów czy obniżonymi kosztami można było co najwyżej pomarzyć 🙂

Trochę się od tego czasu zmieniło.

Dzisiaj możliwe jest połączenie korzyści z posiadania indywidualnego konta emerytalnego (np. ochrony oszczędności przed podatkiem Belki) z atrakcyjnymi warunkami ze strony instytucji finansowej, która nasze IKE obsługuje.

Przyjrzyjmy się, co może składać się na taki pakiet korzyści.

Czytelnik Dariusz: „Czy po przeniesieniu oszczędności z PPE na IKE mogę od razu zlecić wypłatę środków?”

Napisał do mnie pan Dariusz z bardzo szczegółowym pytaniem 🙂:

"Szukając informacji o IKE natrafiłem przypadkowo na pana blog, który rozwiewa wiele wątpliwości, podaje dużo pożytecznych informacji. Tym nie mniej mam do pana pytanie w mojej sprawie.

Pracowałem w firmie, gdzie był prowadzony przez szereg lat pracowniczy program emerytalny. Jednak nastąpiło przeniesienie mnie do innego pracodawcy, w związku z czym przetransferowałem środki na IKE.

W przyszłym roku kończę 60 lat i chciałbym wyciągnąć środki. Czy będzie to możliwe, czy będę musiał oszczędzać jeszcze 5lat, żeby nie ponieść kosztów? Będę wdzięczny za odpowiedź."

Czy środki przeniesione z PPE na IKE można od razu wypłacić, jeśli skończyło się 60 rok życia?

Stwórz sobie oszczędnościowe perpetuum mobile dzięki 500+, IKZE i IKE

Ten artykuł warto przeczytać z przymrużeniem oka i otwartą głową 🙂

Jest dobrze. Jest sposób na to, żeby zgromadzić jakieś 7 tysięcy złotych oszczędności, nie wydając ani złotówki z własnej kieszeni. Wszystko ze świadczeń lub ulg podatkowych od państwa.

Nie mogę zagwarantować, jak długo takie oszczędnościowe perpetuum mobile będzie działać.

Ale póki co niektórzy mogą je sobie stworzyć.

Do realizacji potrzebne będą:

• 500 zł miesięcznie ze świadczenia 500+
• Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
• Indywidualne Konto Emerytalne

Jak to działa?

Czy warto jeszcze oszczędzać na IKE lub IKZE po wejściu Pracowniczych Planów Kapitałowych?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to powszechny system oszczędzania dla pracowników realizowany przy współpracy z pracodawcami i państwem.

Od 1 lipca tego roku PPK wprowadzają firmy zatrudniające co najmniej 250 osób. Od 1 stycznia 2021 wszystkie firmy zatrudniające pracowników oraz instytucje publiczne będą musiały je zaoferować.

To duża, długoterminowa operacja, której celem jest podniesienie poziomu oszczędności Polaków.

Jak wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych ma się do oszczędzania na emeryturę za pomocą IKE i IKZE? Czy po wejściu PPK jest jeszcze sens zakładać i prowadzić indywidualne konto emerytalne lub indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Wyniki mojego IKZE po siedmiu latach – w portfelu nadal kryzys

Nie było przełomu na moim IKZE przez ostatnie 12 miesięcy 🙂

Podobnie jak w ubiegłym roku, mam ujemną stopę zwrotu. Strata ostatnio nieznacznie się zmniejszyła. Moje oszczędności na IKZE są jednak warte mniej niż suma, którą wpłaciłem od 2012 roku.

Niewiele dało to, że do swojego IKZE wybierałem dobrej jakości spółki – wypłacające dywidendę, rozwijające się, z solidnymi wskaźnikami.

Wyniki i zachowanie mojego IKZE testują moją cierpliwość wobec założeń i planu, które miałem wobec tych oszczędności.

Jakie są moje wyniki na IKZE po 7 latach? Jakie są moje dalsze plany?

Czytelnik Piotr: „Zacząłem regularnie oszczędzać. Czy moje podejście jest rozsądne?”

Napisał do mnie Pan Piotr:

„Witam. Mam 30 lat i niski budżet. Od niedawna zacząłem regularnie oszczędzać. Chciałbym [w przyszłości] uzyskać dodatkową emeryturę. 

Uznałem, że najlepszym na to sposobem, będzie założenie sobie kont IKE i IKZE. Planuję zrobić tak, że na koncie IKE będę działał ryzykownie, czyli akcje, a na koncie w IKZE bezpieczniej, obligacje. 

Czy z Pana doświadczenia wynika, że jest to rozsądna strategia dla młodej osoby, która ma wiele lat oszczędzania przed sobą, jak i emeryturę za wiele lat? 

Z góry dziękuję za odpowiedź”

Lubię i nie lubię takich dużych, otwartych pytań 🙂 W przeszłości odpowiedziałem w szczegółach na dwa podobne (jak zacząłem oszczędzać i po co oszczędzam).

Nie mam mandatu, żeby doradzać indywidualnie konkretne rozwiązania. Mogę co najwyżej napisać, jaka jest moja ogólna opinia, bazując na moich osobistych doświadczeniach i przekonaniach.

W 2019 można wpłacić na pracowniczy program emerytalny 21 442,5 zł w składce dodatkowej

Chętnie poznam kogoś, kto w tym roku odłoży pełny limit składki dodatkowej na pracowniczy program emerytalny. Z przyjemnością zatrudniłbym się na takim samych warunkach 🙂

W 2019 limit wpłat na PPE wynosi 21 442,5 zł (prawie 1450 zł więcej niż w 2018).

Jeśli ktoś chciałby, żeby na jego rachunek w programie emerytalnym trafiała z wypłaty taka sama kwota co miesiąc, składka wynosiłaby blisko 1800 zł miesięcznie. Jest to limit dla tzw. składek dodatkowych, czyli “z kieszeni” pracownika.

Dla porównania na indywidualne konto emerytalne (IKE) można w 2019 wpłacić maksymalnie 14 295 zł, a na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – 5718 zł.

Limit wpłat na IKE w 2019 wynosi 14 295 zł – czy i jak go wykorzystać?

W 2019 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne 14 295 zł (o 956 zł więcej niż w 2017).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 30 października 2018 roku (źródło).

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2019) i wykorzystać cały limit wpłat, przelewaj miesięcznie 1191,25 zł.

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, przelej co trzy miesiące 3573,75 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2019 wynosi 5718 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2019?

Limit wpłat na IKZE w 2019 wynosi 5718 zł – o ile pomniejszy podatek?

W 2019 możesz wpłacić 5718 zł na swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (o 386 zł więcej niż w 2018).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z 7 listopada 2018 (źródło).

Jeśli chcesz odkładać na IKZE takie same kwoty z miesięczną regularnością, przelewaj na nie od stycznia do grudnia 2019 co miesiąc po 476,50 zł – w ten sposób do końca roku wykorzystasz cały limit.

Jeśli chcesz odkładać takie same kwoty z kwartalną regularnością, przelej raz na trzy miesiące 1429,50 zł.

Limit wpłat na IKE wynosi w 2019 roku 14 295 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKZE w 2019? O ile maksymalna wpłata na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego pomniejszy podatek dochodowy za obecny rok?

Wyniki mojego IKZE z akcjami małych i średnich spółek po 6 latach – masakra piłą mechaniczną

Knockout! Moje IKZE przeszło przez ostatnie kilkanaście miesięcy totalny knockout 🙂

Nie jestem w stanie pochwalić się nawet dodatnią stopą zwrotu. Mój rachunek jest w tej chwili na stracie. Nie pomogło nawet to, że wybieram do portfela solidne firmy – wypłacające dywidendy, z dobrymi wskaźnikami, rozwijające się.

Nie zawsze było tak gorzko (sprawdź 2016). Ta inwestycja niestety składa się z klasy aktywów, która od około półtora roku jest w mega niełasce. Skala spadków robi wrażenie. To ciekawe doświadczenie.

Jakie są moje wyniki na IKZE? Jakie są moje plany?

Jakie są wyniki mojego indywidualnego konta emerytalnego (IKE) po ponad 6 latach?

Nie jest źle 🙂

Po sześciu latach prowadzenia IKE, inwestycja przynosi mi jakieś 18% całkowitej stopy zwrotu, co daje prawie 8300 zł zysku netto. Moje oszczędności przyrastają w tempie ok. 3,3% rocznie.

To jest odczyt w dniu publikacji tego wpisu.

Raz w roku siadam i przyglądam się, jak radzi sobie moje indywidualne konto emerytalne (czytaj też 2017). Zastawiam się też, co robić z nim dalej. 

Jakie są wyniki mojego IKE w tej chwili? Jakie są moje plany wobec tych pieniędzy?

Czytelnik Tomasz: „Dlaczego moje fundusze inwestycyjne tracą na wartości i jak to zmienić?”

Napisał do mnie czytelnik w potrzebie:

„Szanowny Panie Michale, nie chcę zamienić tego maila w powieść, więc postaram się streszczać.

W 2012 wpakowałem się w wieloletnią polisę z funduszami inwestycyjnymi. Od tego czasu wpłacam na nią regularnie składki. Jestem prawie 3 tysiące złotych w plecy, pomimo prób zmiany struktury portfela na fundusze teoretycznie dochodowe (bawiłem się Exelem, usiłując wybierać fundusze, które wg. notowań mają długookresowe zyski).

Dlaczego fundusze inwestycyjne, które wybieram, tracą na wartości? Jak ustalić przyszłą strukturę portfela, żeby to zmienić?”

Mocne pytania. Niestety – łatwiej je zadać, niż na nie odpowiedzieć 🙂

Pracowniczy program emerytalny – opinie po pół roku od dołączenia do programu u nowego pracodawcy

Od marca tego roku posiadam rachunek w pracowniczym programie emerytalnym (PPE). To ciekawe doświadczenie 🙂

Nie każda firma oferuje swoim pracownikom udział w programie emerytalnym. Większość nie oferuje takiego benefitu. A nawet jeśli oferuje, każdy indywidualnie decyduje, czy chce z niego skorzystać, czy nie.

Ja korzystam. Główny motywator to dodatkowe 2,6% wynagrodzenia, które co miesiąc mój pracodawca przelewa na mój rachunek w PPE w ramach tzw. składki podstawowej. To praktycznie darmowe pieniądze. Żal nie wziąć.

Jaka jest moja opinia o pracowniczych programach emerytalnych?

Kryzys finansowy w Turcji – najważniejsza lekcja dla przeciętnego Kowalskiego

Nie – to nie będzie o tym, czy Polska to kolejna Turcja. Szczerze – to nie będzie nawet o rozwijającym się kryzysie finansowym w Turcji 🙂

To będzie o tym, co może zrobić zwykły człowiek, który żyje w peryferyjnym kraju, żeby choć częściowo uchronić swoje oszczędności przed skutkami nagłych lokalnych kryzysów finansowych.

Oczywiście może zawsze wyjechać do jakiegoś stabilniejszego, centralnego kraju. Ale to też nie będzie o tym.

Założenie tego wpisu jest trochę inne – co mogę zrobić bez wyjeżdżania na stałe, żeby w jakimś stopniu uniezależnić się od losów polskiej gospodarki, polskiej waluty, a może nawet polskich instytucji?

Czytelnik Michał: Czy warto zakładać IKE lub IKZE, jeśli za chwilę zaczną działać Pracownicze Programy Kapitałowe?

Napisał do mnie czytelnik Michał, który robi pierwsze podejście do długoterminowego oszczędzania:

„Piszę ponieważ zacząłem się interesować tymi zagadnieniami (mam 24 lata, od roku na umowie o pracę).

Zastanawiam się w obecnej sytuacji czy wchodzić w IKE i IKZE (prawdopodobnie coś „bezobsługowego”, bo nie chce mi się pilnować tego, jestem leniwcem). Ponoć zaraz ma być PPK, które jakby wyeliminuje konieczność posiadania IKE i IKZE, i będzie obligatoryjne. 

Stąd też pytanie, czy warto iść w moim momencie w IKE i IKZE, czy poczekać aż wejdzie PPK i np. dobrowolnie sobie zwiększyć procent odprowadzanej kwoty?”

Ciekawe pytanie – czy warto czekać na Pracownicze Programy Kapitałowe jako kompleksowe rozwiązanie indywidualnych potrzeb związanych z zabezpieczaniem emerytury?

6 lat oszczędzania na IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 6 latach od startu

Płakałem, gdy robiłem tą analizę 🙂

W porównaniu z ubiegłym rokiem muszę się pogodzić z niższym zyskiem netto oraz niższymi stopami zwrotu.

Co szczególnie dotkliwe, spadła również łączna wartość moich rachunków IKE i IKZE. I to mimo tego, że w międzyczasie na nie co nieco dopłaciłem.

Za całość „bólu” odpowiada moje IKZE, na które składają się polskie małe i średnie spółki. Od najlepszego odczytu pod koniec marca 2017 wartość tego konta osunęła się o jakieś 30% (ponad 7,5 tysiąca złotych).

Na szczęście IKE, które od dłuższego czasu mam nastrojone defensywnie, ładnie pracuje.

Jak będą działać składki na pracowniczy program kapitałowy (PPK)?

Temat jest potężny, więc podchodzę do niego metodą małych kroków 🙂

Jest projekt ustawy, która wprowadza w Polsce nowy mechanizm zbiorowego oszczędzania na emeryturę – pracownicze programy kapitałowe (PPK).

W skrócie: i pracodawca, i my odprowadzalibyśmy drobny procent wynagrodzenia do PPK.

Składki trafiałyby na indywidualny rachunek w funduszu inwestycyjnym, który akumulowałyby kapitał na przyszłą emeryturę.

To się może wydarzyć – projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej (więcej).

Jak miałyby działać składki na PPK?

Czy przy okazji wprowadzania pracowniczych programów kapitałowych zmieni się coś w IKE lub IKZE?

OK – nie będę ściemniał, że wszystko już wiem o pracowniczych programach kapitałowych (PPK) 🙂

Zapowiada się jednak większa operacja 🙂

W skrócie: istnieje już projekt ustawy (źródło), która wprowadza nowy mechanizm oszczędzania na emeryturę. (Prawie) każdy pracodawca będzie miał obowiązek zaproponować uczestnictwo w nim (prawie) każdemu pracownikowi. Ale pracownik będzie mógł z niego zrezygnować.

Projekt ustawy jest już na tzw. ścieżce legislacyjnej. To może się wydarzyć. I to wkrótce.

Przy okazji ustawa może wprowadzić drobne zmiany w funkcjonowaniu IKE i IKZE. Co to za zmiany?