sobota, 18 listopada 2017

Nowości 2017: IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi Agio Funds TFI – trochę plusów, więcej minusów

Od drugiego półrocza 2017 indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego można założyć również w AgioFunds TFI.

Można, ale czy warto? 🙂

Na IKE i IKZE w AgioFunds TFI mamy do wyboru cztery strategie inwestowania oparte o 4 subfundusze AgioFunds Plus i automatyczny rebalancing.

Opłaty za zarządzanie nie należą do niskich. Wyniki nie powalają.

Pierwsza wpłata wynosi min. 1000 zł, kolejne min. 100 zł. Jeśli zakładamy konto przez internet, nie ma opłaty manipulacyjnej. U dystrybutorów założenie IKE lub IKZE w AgioFunds TFI może kosztować do 600 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

piątek, 17 listopada 2017

Najlepsze IKE i IKZE 2017 z dobrowolnym funduszem emerytalnym

IKE i IKZE mogą mieć formę tzw. dobrowolnego funduszu emerytalnego (co to DFE?). Prowadzą je te same instytucje, które zarządzają otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE).

Istnieje 8 dobrowolnych funduszy emerytalnych.

Każdy z nich proponuje klientom strategię tzw. absolutnej stopy zwrotu. Wyniki niektórych na przestrzeni ostatnich kilku lat są naprawdę imponujące 🙂

Przygotowuję ranking IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym po raz trzeci (sprawdź edycję 2015 i 2016). W tym roku trochę zmieniłem metodę tworzenia rankingu.

Kto wygrał w 2017?

środa, 8 listopada 2017

Czytelnik Radek: “Czy jeśli przeniosę oszczędności na IKE z banku do TFI zapłacę podatek Belki”?

Dostałem jakiś czas temu takie pytanie:
„Przyglądam się możliwościom przeniesienia swojego IKE z banku do jakichś funduszy inwestycyjnych.
Oszczędzam już cztery lata i oprócz wpłat na konto kilka razy wpłynęły odsetki. Oczywiście bez podatku Belki.
Czy jeśli przeniosę swoje oszczędności do funduszy czy gdziekolwiek indziej, będę musiał przy tej operacji zapłacić ten podatek?”

Niedawno dostałem też podobne pytanie o podatek Belki przy okazji przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej.

W tym artykule odpowiadam na oba pytania. Odpowiedź jest mega prosta 🙂

sobota, 4 listopada 2017

Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2017

Jeśli IKZE z depozytem bankowym, to tylko w Skierniewicach albo Sieradzu 🙂

Tak, wiem, to brzmi absurdalnie.

Niestety, od ubiegłego roku niewiele się zmieniło, jeśli chodzi o ofertę indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego w bankach. Wciąż tylko jeden ogólnopolski bank komercyjny ma w ofercie IKZE. Wciąż tylko kilka małych, lokalnych banków spółdzielczych rozsianych po Polsce proponuje jako takie oprocentowanie.

Wciąż nie istnieje również coś takiego jak IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi.

Najlepsze IKZE w ogólnopolskim banku komercyjnym płaci w 2017 roku 0,7% rocznie, a w banku spółdzielczym 3,35% rocznie.