Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2019

IKZE z rachunkiem oszczędnościowym to nisza w niszy 🙂

Taki rodzaj indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego oferuje tylko jeden bank ogólnopolski. Jego oprocentowanie to 0,7% rocznie.

Do tego dochodzi kilka małych banków spółdzielczych w najróżniejszych zakątkach Polski, z czego garstka proponuje oprocentowanie powyżej 2% rocznie.

Nic nie zmieniło się jeśli chodzi o IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi – taki produkt nie istnieje.

Najlepsze IKZE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje 2,7% w skali roku.

Ranking IKZE 2017 – najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (wszystkie rodzaje)

Ten ranking prezentuje najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) dostępne na rynku w tym roku.

Dzielę go na 5 kategorii (depozyty, fundusze, rachunki maklerskie, DFE, polisy).

Ale w kategorii IKZE z polisą nie wybrałem żadnej umowy jako zwycięzcy. Żadna nie trafia do mnie jako praktyczne narzędzie gromadzenia oszczędności na odległe cele 🙂

W kategorii depozyty bankowe w bankach ogólnopolskich jest tylko jedna oferta (ING Bank Śląski) o bardzo niskim oprocentowaniu. Trudno nazwać tę umowę najlepszą – jest pierwsza tylko dlatego, że jest jedyna. Inna zła wiadomość dla osób ceniących gwarantowane lokaty kapitału – nie ma IKZE opartego o detaliczne obligacje skarbowe.

Jakie IKZE jest najlepsze w grudniu 2017 roku w poszczególnych kategoriach? Gdzie założyć najkorzystniejsze indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem w 2017 – bardziej przegląd niż ranking

W tym roku doliczyłem się 5 ubezpieczycieli oferujących IKE i 6 ubezpieczycieli oferujących IKZE.

Od przeglądu z ubiegłego roku z rynku znikło IKZE w Axa Życie oraz IKE w Allianz Życie.

Część ubezpieczycieli traktuje IKE i IKZE wyłącznie jako opcjonalny dodatek do większego pakietu ubezpieczeń ochronnych (np. Nationale-Nederlanden, Pramerica czy Generali), część udostępnia je jako osobny produkt z minimalną lub symboliczną warstwą ochronną (np. PZU i Aviva).

IKE i IKZE ubezpieczeniowe mają formę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (tzw. polisa inwestycyjna). Gromadzenie oszczędności polega na nabywaniu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – to inne wcielenie funduszy inwestycyjnych.

Kto je oferuje w 2017? Czy jest wśród tych produktów coś interesującego?

Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2017

Przyznaję bez bicia: nie wiem, jak zrobić idealny ranking IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego 🙂

W jakimś sensie, wyniki inwestowania oszczędności nie zależą na tych kontach aż tak bardzo od instytucji finansowej. Zależą przede wszystkim od decyzji inwestora.

Ktoś, kto inwestuje bez ładu i składu na najlepszym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, będzie miał gorsze rezultaty niż ktoś, kto wie, co robi na najsłabszym.

Taka prawda.

W tym roku bardzo uprościłem ranking. Przyglądam się tylko kosztom i dodatkowym cechom, które dodają wartość.

Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2017

Jeśli IKZE z depozytem bankowym, to tylko w Skierniewicach albo Sieradzu 🙂

Tak, wiem, to brzmi absurdalnie.

Niestety, od ubiegłego roku niewiele się zmieniło, jeśli chodzi o ofertę indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego w bankach. Wciąż tylko jeden ogólnopolski bank komercyjny ma w ofercie IKZE. Wciąż tylko kilka małych, lokalnych banków spółdzielczych rozsianych po Polsce proponuje jako takie oprocentowanie.

Wciąż nie istnieje również coś takiego jak IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi.

Najlepsze IKZE w ogólnopolskim banku komercyjnym płaci w 2017 roku 0,7% rocznie, a w banku spółdzielczym 3,35% rocznie.

Jakie jest oprocentowanie IKZE?

Dostałem od czytelnika takie pytanie:

„Nigdzie nie mogę znaleźć tej informacji. Wiesz może, jakie jest oprocentowanie IKZE?”

To pytanie jest fascynujące 🙂 Dlaczego? Ponieważ w ogóle nie ma czegoś takiego jak oprocentowanie IKZE.

Tylko skąd ma to wiedzieć ktoś, kto pierwszy raz słyszy o IKZE, czyli indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego? 

Jego wątpliwość – nawet jeśli brzmi „głupio” – jest w 100% uzasadniona, jeśli dopiero zaczyna zbierać informacje o IKZE.

Spróbujmy odpowiedzieć na to „głupie” pytanie.

Które IKZE się najbardziej opłaca?

Koleżanka w nowej pracy spytała mnie, jak działa indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

Wytłumaczyłem, jak działa ulga w podatku PIT z bieżącej pracy. Powiedziałem o limicie wpłat w tym roku. Opisałem, gdzie można założyć IKZE.

Jej kolejne pytanie zbiło mnie trochę z tropu: „No i które IKZE się najbardziej opłaca”?

Niestety nie ma i nie może być na to jednej, szybkiej odpowiedzi. Pisałem o tym kiedyś we wpisie o „najlepszym IKE”.

Wiem, że to niektórych frustruje. Wprowadza zamieszanie. Utrudnia podjęcie decyzji. W tym wpisie próbuję ten galimatias chociaż trochę zmniejszyć.

Bank spółdzielczy odmówił mi założenia IKE lub IKZE - czy to zgodne z prawem?

Dostaję coraz więcej sygnałów od czytelników, że bank spółdzielczy odmówił im założenia IKE lub IKZE.

Powód? Nie mieszkają na terenie, na którym działa bank.

Ostatnie takie przypadki dotyczą Banku Spółdzielczego w Sieradzu i Banku Spółdzielczego w Krapkowicach, gdzie pan Wojciech chciał z żoną założyć IKZE. Słyszałem też o ograniczeniach w BS Jordanów.

To ważny wątek. Banki spółdzielcze wygrywają od lat rankingi najlepszych IKE i IKZE z depozytem bankowym (ranking wszystkich IKE 2016 i IKZE 2016).

Tylko czy każdy oszczędzający może z tych IKE i IKZE skorzystać? Czy bank spółdzielczy może odmówić założenia IKE lub IKZE?

Ranking IKE 2016 – najlepsze indywidualne konta emerytalne (wszystkie rodzaje)

W tym rankingu jest wszystko, co wiem o IKE w 2016 roku 🙂

Uczciwy i kompletny ranking indywidualnych kont emerytalnych musi się składać z pięciu „podrankingów”. Nie da się w jednym zestawieniu porównać ze sobą lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie, ubezpieczenia inwestycyjne oraz dobrowolne fundusze emerytalne.

A przecież umowy IKE mogą być powiązane z każdą z tych (bardzo różnych) form oszczędzania.

W ostatnich tygodniach zebrałem informacje o wszystkich IKE i IKZE dostępnych w tym roku. Uporządkowałem je w kilku rankingach (np. IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi). To jest ich „nadranking” - najważniejsze informacje w jednym miejscu.

Które indywidualne konta emerytalne są najlepsze w swoich kategoriach w grudniu 2016 roku? Gdzie założyć najkorzystniejsze IKE?

Najlepsze IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym w 2016

Dobrowolne fundusze emerytalne (DFE) to nisza w niszy.

Znajdziemy je w ofercie 8 powszechnych towarzystw emerytalnych. Wszystkie da się założyć w formie IKZE. Tylko 4 w formie IKE.

Jeśli IKE i IKZE to nisza, IKE i IKZE z DFE to nisza w niszy. Na koniec 2015 roku w dobrowolnych funduszach emerytalnych ulokowane było niewiele ponad 100 mln złotych. To bardzo mała kwota nawet w stosunku do aktywów średniej wielkości funduszu inwestycyjnego, np. Millennium Stabilnego Wzrostu zgromadził blisko 150 mln zł.

Napisałem kiedyś artykuł o tym, czym są dobrowolne fundusze emerytalne i jakie jest ich miejsce wśród innych form oszczędzania przez IKE i IKZE.

W tej niszowej niszy znajdziemy jednak bardzo interesujące fundusze. Przygotowuję ranking IKE i IKZE z DFE po raz drugi. W 2015 jego zdecydowanym zwycięzcą był DFE Nationale-Nederlanden. Kto wygrał w tym roku?

Najlepsze IKZE i IKE z dobrowolnym funduszem emerytalnym – prosty ranking

Istnieje dziewięć dobrowolnych funduszy emerytalnych, w których można uczestniczyć w powiązaniu z IKZE. W czterech można uczestniczyć w powiązaniu z IKE. Ich dostawcami są powszechne towarzystwa emerytalne zarządzające od lat otwartymi funduszami emerytalnymi.

DFE to w gruncie rzeczy fundusze inwestycyjne nabywające za oszczędności uczestników udziałowe i dłużne papiery wartościowe, głównie na polskim rynku kapitałowym. To mikroskopijna nisza – na koniec 2014 roku wartość ich aktywów wynosiła ok. 60 milionów złotych. W tym artykule podsumuję wszystkie IKZE i IKE z dobrowolnymi funduszami emerytalnymi i zaproponuję ich ranking.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, wszystkich bankach spółdzielczych i komercyjnych, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, Generali, Compensa, Nationale-Nederlanden, Aviva, MetLife, Allianz, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Które IKE oraz IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym jest najlepsze? Czym się różnią i czy warto w ten sposób oszczędzać w trzecim filarze na prywatną emeryturę?

Jak wybrać IKE / IKZE w towarzystwie funduszy inwestycyjnych?

Powoli – tak najlepiej wybrać towarzystwo funduszy inwestycyjnych, w którym założymy IKE lub IKZE. Nie ma ważniejszej rady, którą mógłbym się podzielić. W tej chwili indywidualne konta w trzecim filarze możemy założyć w 15 towarzystwach. Oferta jest naprawdę zróżnicowana.

Tylko na co zwracać uwagę? Które kryteria powinny być decydujące przy wyborze IKE lub IKZE w formie funduszy inwestycyjnych?

Czy powinniśmy kierować się historycznymi stopami zwrotu poszczególnych funduszy? Jakie znaczenie mają opłaty i które z nich są najważniejsze dla długoterminowego inwestora? Czy przy IKE i IKZE w funduszach mogą występować jakieś limity i ograniczenia, które różnią towarzystwa? Krótko mówiąc: jak wybrać konto w trzecim filarze w towarzystwie funduszy inwestycyjnych?

Co to jest IKE – te 6 podchwytliwych pytań pomoże Ci zrozumieć

Co to jest IKE? Odpowiedź wydaje się prosta: to indywidualne konto emerytalne. Część trzeciego filaru, w skład którego wchodzą także IKZE oraz PPE. Tyle że ta odpowiedź bardzo niewiele nam mówi. To zaledwie definicja encyklopedyczna. Wciąż nie wiemy, co kryje się pod konstrukcją IKE. Wciąż mamy wiele szczegółowych pytań.

Otrzymuję je regularnie w komentarzach i przez formularz kontaktowy. Proszę o kolejne. Dzięki nim jestem w stanie lepiej wytłumaczyć, co to jest IKE. Bo odpowiedź naprawdę nie jest prosta. Przede wszystkim ze względu na elastyczność tego rozwiązania – jest bardzo dużo różnych możliwych scenariuszy dla oszczędzających w ten sposób na emeryturę. Każdemu polecam zapoznanie się z ustawą o IKE.

Zapraszam też do lektury sześciu podchwytliwych pytań, które pomogą Wam lepiej zrozumieć, co to jest indywidualne konto emerytalne.

Trzeci filar 2012 – kompletny przewodnik po ofertach i metodach

Jak wygląda trzeci filar w 2012r.? Czy warto z niego korzystać? Jakie państwo oferuje zachęty dla oszczędzających w ten sposób na emeryturę? Co można zyskać? Jak wyglądają oferty instytucji finansowych? Jeszcze w lutym tego roku nawet nie rozumiałbym części z tych pytań. Od tego czasu poznałem zasady oszczędzania w trzecim filarze oraz przejrzałem dostępne na rynku oferty po to, żeby świadomie wybrać coś dla siebie. I wybrałem. Jestem właścicielem IKE (od kwietnia) oraz IKZE (od lipca).

Poniżej znajdziesz kompletny przewodnik po metodach oszczędzania w trzecim filarze oraz wyczerpujące informacje dotyczące oferty instytucji finansowych w 2012r. To podsumowanie wszystkiego, co wiem na ten temat, w maksymalnie przystępnej formie.

Ranking IKZE 2012

IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, to dostępny od stycznia 2012r. sposób na oszczędzanie w ramach tzw. trzeciego filaru. To trzeci obok IKE oraz PPE kanał dodatkowego, nieobowiązkowego odkładania na emeryturę stworzony przez państwo. Największą zachętą do oszczędzania w ten sposób jest możliwość odpisania oszczędności od podstawy opodatkowania. To pozwoli nam odroczyć (co roku) płatność części podatku dochodowego w odległą przyszłość.

Pod koniec 2015 roku stworzyłem przegląd dostępnych na rynku umów o IKZE i IKE oraz kompleksowy ranking IKZE i IKE.

Osobiście prowadzę IKZE od 2012 roku na rachunku inwestycyjnym DM BDM. Pod koniec 2015 podsumowałem wyniki tej inwestycji. IKE prowadzę w formie rejestru funduszy inwestycyjnych w NN TFI (moje szczegółowe wyniki do końca 2015), gdzie można założyć również dobre IKZE.

Rynek IKZE dopiero nabiera rozpędu. Rozwiązanie zaczyna oferować coraz więcej instytucji finansowych. Jest powód, żeby stworzyć ranking IKZE 2012.