Dlaczego te 4 sposoby oszczędzania i inwestowania nie są jak lokata bankowa?

Słyszeliście kiedyś coś takiego?

„Obligacje korporacyjne są jak lokata bankowa”.

„Spółki dywidendowe są jak lokata bankowa”.

„Fundusze pieniężne, gotówkowe i obligacyjne są jak lokata bankowa”.

„Na zarabianiu na promocjach bankowych wychodzi się lepiej niż na lokatach bankowych”.

Ja wiele razy. Nawet jeśli dokładne słowa były inne, wydźwięk był właśnie taki. Coś jest jak depozyt w banku. Coś jest alternatywą lub zamiennikiem dla utrzymywania oszczędności na depozycie bankowym. Czy to przydatne skróty myślowe?

Wady i zalety lokat strukturyzowanych na przykładzie mojej ostatniej inwestycji w Kredyt Banku

Nie jestem i nigdy nie byłem wielkim zwolennikiem lokat strukturyzowanych oferowanych przez banki czy pośredników finansowych. Może dają one gwarancję kapitału oraz szansę na zarobek większy niż na zwykłej lokacie, ale z drugiej strony są dla mnie niejasne i skomplikowane, a zysk niepewny. Trudno mi ocenić, czy jakaś konkretna oferta ma sens, czy nie.

Na dodatek wiem, że można w bardzo prosty sposób stworzyć własną lokatę strukturyzowaną dzięki inwestycji w fundusz ETF, akcje wybranej spółki, a nawet fundusze inwestycyjne.

A jednak w maju tego roku natknąłem się na dwie ciekawie zapowiadające się lokaty strukturyzowane Kredyt Banku i w każdą z nich zainwestowałem niewielką kwotę pieniędzy. Jedna z nich kończy się 4 grudnia – wtedy dowiem się, czy coś zarobiłem, czy dostanę tylko zwrot kapitału. Nie muszę czekać do przyszłego miesiąca – tak naprawdę wiem już, czy otrzymam odsetki, czy nie.

Stwórz sobie lokatę strukturyzowaną na WIG20

Kilka tygodni temu zgodziłem się założyć w Noble Bank lokatę strukturyzowaną na dwa lata opartą o WIG20. Dawała ona gwarancję zwrotu kapitału (minus opłaty) w przypadku niepowodzenia, a w przypadku sukcesu udział we wzrostach indeksu WIG20 za okres dwóch lat. Pomysł z WIG20 uznałem za przedni, bo w tej chwili indeks jest nisko, ale co do formy tej inwestycji byłem raczej na nie. Podpisałem jednak umowę na najniższą możliwą składkę, żeby pozostać w dobrych relacjach z doradcą. Na szczęście nie zgłosiło się wystarczająco dużo chętnych i zwrócono mi pieniądze.

Już w trakcie rozmów z doradcą przyszedł mi jednak do głowy pewien pomysł. Bez większego problemu byłbym w stanie stworzyć sobie sam odpowiednik tej lokaty strukturyzowanej – na o wiele lepszych warunkach i bez tych wszystkich ceregieli. Każdy mógłby to zrobić. Poniżej przepis na własną lokatę strukturyzowaną opartą o WIG20 – 100% gwarancji kapitału.

Jak oszczędzać na emeryturę – lokaty strukturyzowane

Lokaty strukturyzowane to wciąż dość niszowy sposób lokowania pieniędzy. Ofert dostępnych dla przeciętnego zjadacza chleba, z minimalną wpłatą na poziomie 1tyś zł, nie brakuje, ale z kilku powodów struktury ustępują zwykłym lokatom czy rachunkom oszczędnościowym pod względem popularności. Nie jest jednak tak źle – według obliczeń portalu Structus.pl w 2011r. w tej formie Polacy ulokowali 10mld zł, a może być lepiej, bo ukrócenie lokat jednodniowych bez podatku Belki wypchnęło wielu oszczędzających w poszukiwaniu ciekawych alternatyw.

Lokaty strukturyzowane to na pewno ciekawa alternatywa dla zwykłych lokat, ale czy struktury to dobry sposób oszczędzania długoterminowego, np. na emeryturę?