piątek, 21 kwietnia 2017

Testuję (na żonie) nową platformę nntfi24.pl do inwestowania w fundusze

Przyszła do mnie żona: „Czy nie sądzisz, że powinnam odkładać trochę więcej pieniędzy dla naszych dzieci? Może przez te fundusze inwestycyjne?”.

Wcześniej założyliśmy żonie IKE z depozytem bankowym, który prowadzi do tej pory (motywacją również była przyszłość dzieci). Ma też doświadczenia z rachunkami oszczędnościowymi i lokatami terminowymi.

Nie będę odwodził żony od oszczędzania 🙂 To świetnie, że chce dodatkowo oszczędzać dla dzieci przez fundusze inwestycyjne.

Postanowiłem wykorzystać tę okazję, żeby sprawdzić, jak ktoś, kto nie ma zbyt wielu doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi, poradzi sobie z rozpoczęciem inwestycji, a w również przyszłości jej prowadzeniem.

wtorek, 18 kwietnia 2017

Moje oszczędzanie na emeryturę przez IKE i IKZE – wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od startu

Jeśli to prawda, że oszczędzanie na emeryturę jest jak maraton, pokonałem już może z 1/8 dystansu 🙂

Z tej okazji chciałbym spojrzeć na swoje wyniki, koszty i komplikacje po 5 latach od założenia IKE. Niedługo potem założyłem też IKZE.

Wcześniej przyglądałem się swoim oszczędnościom na IKE i IKZE osobno. Robię to raz w roku (ostatnie rozliczenie IKE, ostatnie rozliczenie IKZE).

Tym razem chciałbym sprawdzić, jak wygląda mój cały portfel emerytalny. W pewnym sensie są to oszczędności o wspólnym celu i horyzoncie inwestycyjnym. Można i warto rozpatrywać je razem.

Ostrzeżenie: wyniki mojego portfela emerytalnego IKE i IKZE prezentuję po bardzo dobrym okresie na rynkach. Nawet sam się nie spodziewam, że zawsze będą takie satysfakcjonujące 🙂

poniedziałek, 10 kwietnia 2017

Czytelniczka Monika: “Pomocy! Przeczytałam wszystkie artykuły na blogu i nadal nie wiem, jak najlepiej oszczędzać na emeryturę"

Spokojnie - ja napisałem wszystkie artykuły na tym blogu i też tego na 100% nie wiem 🙂

Pani Monika zadała mi takie pytanie:

"Przeczytałam wszystkie Pana artykuły na temat IKE i IKZE i nadal jestem w tzw. kropce. Otóż, mam 27 lat, nie znam się na finansach, a chciałabym założyć jedno z tych kont. Początkowo skłaniałam się w stronę IKE + rachunek oszczędnościowy, gdyż wydawało mi się to najmniej skomplikowaną opcją - zakładam konto, wpłacam co miesiąc pieniądze i koniec.

Jednak po przeczytaniu Pana artykułów zaczęłam się zastanawiać, czy inne opcje nie są bardziej korzystne, np. IKE + obligacje skarbowe, IKZE + rachunek oszczędnościowy, a może nawet jakieś bezpieczniejsze fundusze inwestycyjne. W takim razie mam pytanie, co Pan bardziej poleca amatorowi w kwestii finansów jako najlepszy sposób oszczędzania na emeryturę:
  • IKE czy IKZE,
  • IKE/IKZE + rachunek czy obligacje,
  • A może fundusze inwestycyjne, ale w formie gotowych rozwiązań, gdyż sama nie znam się na tym.
Mogę liczyć na Pana poradę?"

niedziela, 9 kwietnia 2017

[strefa okazji] 200 zł do wydania w supermarkecie i 25 zł zwrotu miesięcznie za korzystanie z karty kredytowej T-Mobile Usługi Bankowe

Zła wiadomość: od 1 maja tego roku T-Mobile Usługi Bankowe (TMUB) nie będzie zwracał części wydatków kartą debetową, jeśli nie ma się w tym banku jakiegoś produktu kredytowego.

Szkoda.

Dobra wiadomość: jeśli w promocji do 30 kwietnia założysz w TMUB kartę kredytową i będziesz z niej aktywnie korzystać, wciąż będziesz otrzymywać zwroty wydatków do 25 zł miesięcznie, a jednorazowo bank podaruje ci bon o wartości 200 zł do wydania w Tesco.  

Świetnie – w moim przypadku zmieni się tylko to, że od 1 maja będę wydawał „nie swoje pieniądze” (kartą kredytową), a oprócz 25 zł zwrotu miesięcznie bank zapłaci jeszcze 200 zł za duże zakupy w supermarkecie.  Nie ma na co narzekać 🙂

poniedziałek, 3 kwietnia 2017

Ile mogę odzyskać podatku dochodowego dzięki wpłatom na IKZE (zawiera 2 kalkulatory)

To, ile podatku dochodowego z pracy odzyskasz dzięki wpłacie na IKZE, zależy od dwóch rzeczy:

  • ile wyniosła wpłata na IKZE w roku, który rozliczasz,
  • po jakiej stawce opodatkowany jest dochód, który pomniejsza wpłata na IKZE.

Prosty przykład: twój dochód za 2016 rok wyniósł 40 000 zł i jest w całości opodatkowany po stawce 18%. Wykorzystałaś pełny limit wpłat na IKZE w 2016, czyli 4866 zł.

O taką kwotę możesz pomniejszyć swój dochód za 2016. Dzięki temu płacisz 876 zł podatku mniej (18% z 4866 zł).

Ten artykuł opisuje wszystkie inne przypadki, również te bardziej skomplikowane. Ale spokojnie – w żadnym przypadku nie jest to technologia kosmiczna 🙂 Artykuł zawiera też dwa kalkulatory.

niedziela, 2 kwietnia 2017

Czytelnik Marcin: „Jak dokładnie działa odliczenie wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania?”

Dostałem jakiś czas temu przez e-mail takie pytanie od czytelnika:

„Mam pytanie odnośnie ile procent można odliczyć na IKZE w PIT, szczególnie gdy jest się rejonie drugiego progu podatkowego.
Załóżmy, że wpłaciłem na IKZE w 2016 tyle, ile mogłem, czyli 4866 zł, i chcę to wszystko rozliczyć w deklaracji PIT.

Jak to wpłynie na podatek? Czy odliczam 18% czy 32% tej kwoty? Jak to działa?”

Dobre pytanie 🙂 Tym bardziej że z początkiem maja upływa termin rozliczenia podatku dochodowego za 2016. 

poniedziałek, 20 marca 2017

10 obserwacji po ponad 10 latach doświadczeń z funduszami inwestycyjnymi

Pierwszy raz nabyłem jednostki funduszy inwestycyjnych w maju 2006 roku. Miałem wtedy 23 lata. Ulokowałem 1000 zł w – a jakże mogłoby być inaczej – fundusz polskich akcji 🙂

Od mojego pierwszego podejścia do funduszy inwestycyjnych minęło już ponad 10 lat. Przez ten czas próbowałem różnych rodzajów funduszy, różnych podziałów środków między fundusze i różnych produktów powiązanych z funduszami inwestycyjnymi.

O ile przez pierwsze kilka lat w moich zachowaniach dominował przypadek, emocje i niewiedza, od jakiegoś czasu mam poczucie kontroli nad oszczędnościami zgromadzonymi w funduszach inwestycyjnych. Jestem również zadowolony z wyników, które osiągam – nawet w trudnych momentach na rynkach.

W tym artykule dzielę się 10 obserwacjami, które zebrałem przez ponad 10 lat inwestowania w fundusze inwestycyjne.

niedziela, 19 marca 2017

[szerszy obraz] Czego nauczyłem się z książki „Wartość dla akcjonariuszy” Alfreda Rappaporta?

Firmy mogą budować lub niszczyć swoją wartość.

Jeśli jesteś akcjonariuszem i posiadasz udziały w działającym biznesie, powinno zależeć ci na tym pierwszym scenariuszu. Tylko wtedy twoja inwestycja się opłaci.

Wartość dla akcjonariuszy” (ang. Shareholder value) Alfreda Rappaporta to kompletne podejście do oceniania i wyceniania biznesów. To pozycja napisana z myślą o zarządach spółek, analitykach oraz inwestorach, którzy muszą oceniać perspektywy różnych przedsięwzięć i podejmować decyzje dotyczące pieniędzy.

Nie twierdzę, że wszystko w niej zrozumiałem 🙂

Ale wydaje mi się, że zrozumiałem wystarczająco dużo, żeby dodać kilka przydatnych pojęć i narzędzi do swojego warsztatu inwestora.

sobota, 18 marca 2017

Jak wyglądają i co mogą oznaczać nowe plany rządu wobec OFE i IKZE?

Są nowe plany zmian w systemie emerytalnym.

Nie wiem, czy i kiedy zostaną wprowadzone w życie. Brakuje w nich wielu szczegółów. Jesteśmy na etapie pierwszych informacji prasowych i zapowiedzi, że wokół pomysłu powstaną projekty ustaw. W momencie publikacji tego artykułu wszystko działa na obecnych zasadach.

Poprzednia wersja zmian (szczegóły) jest już podobno nieaktualna 🙂

W tym tekście analizuję zmiany z punktu widzenia kogoś, kto już oszczędza na IKE i IKZE. Tylko tyle i aż tyle. Od razu mówię, że nie analizuję:

  • czy zmiany rozwiążą problem niskich oszczędności długoterminowych Polaków,
  • jak wpłyną na polski rynek kapitałowy,
  • co oznaczają dla Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE),
  • czy będą trwałe.

środa, 15 marca 2017

Czytelniczka Danka: „Czy zmiany w powszechnym wieku emerytalnym mają wpływ na IKE i IKZE?

Dostałem od czytelniczki takiego e-maila:

„Witam. Mam pytanie: kiedy według nowej ustawy, która przywraca kobietom możliwość przejścia na emeryturę w wieku 60 lat, kobieta może wybrać zgromadzone środki na funduszu IKZE?”

Naprawdę podoba mi się to pytanie 🙂

W tym artykule krótko na nie odpowiem i wykorzystam okazję, żeby przybliżyć powszechny (i niezbyt precyzyjny) skrót myślowy, który zawiera.

poniedziałek, 13 marca 2017

Jak odliczyć wpłatę na IKZE od podstawy opodatkowania za 2016 w deklaracjach PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28?

Mam już rozliczenie PIT za 2016 za sobą 🙂

Czekam tylko na zwrot nadpłaty podatku z urzędu skarbowego. W poprzednich latach przelew miałem na koncie w przeciągu 2-4 tygodni od złożenia zeznania.

Nadpłata podatku wzięła się z tego, że w 2016 wpłacałem oszczędności na swoje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Te wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu) z pracy. To pomniejsza osobisty podatek i – w praktyce:

  • albo wywołuje zwrot nadpłaty podatku przez urząd skarbowy,
  • albo zmniejsza niedopłatę, jeśli twoje zaliczki na podatek w trakcie roku były zbyt niskie.

Rozliczenie wpłaty na IKZE w zeznaniu podatkowym PIT za 2016 jest dziecinnie proste. Wystarczy wypełnić dwa dodatkowe pola w deklaracji. W tym artykule pokazuję, jak to zrobić w PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28.

wtorek, 7 marca 2017

Czytelnik Karol: “Zaczynam pierwszą pracę po studiach. Co powinienem wiedzieć o oszczędzaniu i inwestowaniu?”

Dostałem serię pytań od Karola, który kończy studia i zaczyna pracę:

Witam. Mam na imię Karol i kończę studia. Od kilku dni zastanawiam się nad moją przyszłością. Jak według Pana należałoby zacząć przygodę z inwestowaniem, oszczędzaniem. Czy mógłby Pan poradzić od czego zacząć?
Poważnie zastanawiam się nad założeniem IKE i odprowadzaniem tam skromnej części mojego dochodu. Tylko czy to jest dobry stary? Czy to dobry pomysł dla kogoś w mojej sytuacji?”

Jestem może jakieś 10-12 lat „do przodu” w stosunku do Karola 🙂 Dobrze pamiętam, jak sam startowałem w dorosłe życie. Czym mogę się z nim podzielić z perspektywy czasu?

sobota, 18 lutego 2017

[strefa okazji] Dobra lokata bankowa z premią 140zł (promocja zakończona)

Pilnie poszukuję: lokat bankowych z wysokim oprocentowaniem.

Pewnie nie tylko ja podpisałbym się pod takim ogłoszeniem 🙂 Jeśli ktoś musi teraz odnawiać depozyty bankowe, może mieć problemy ze znalezieniem ofert nawet na poziomie 2% rocznie.

I dlatego warto pochylić się nad nową promocją niewielkiego Toyota Banku i Agory “Zarabiaj z duetem korzyści”.

Co mi się w niej podoba:

  • 140 zł premii dla nowych klientów banku (jestem w tej kategorii) za spełnienie prostych warunków,
  • lokata na 160 dni z oprocentowaniem 2,5% rocznie do kwoty 130 tysięcy złotych.

Co mi się nie podoba:

  • muszę założyć kolejne konto osobiste,
  • sposób pobierania (i zwracania) opłaty za to konto,
  • umowę można podpisać tylko za pośrednictwem kuriera (a nie przelewem z innego banku).

Żeby skorzystać z nowej promocji Toyota Banku i Agory trzeba do 8 marca 2017 zarejestrować się na stronie internetowej promocji.

sobota, 11 lutego 2017

Czy jeśli rodzic wpłaca na IKE lub IKZE swojego dorosłego dziecka, trzeba będzie zapłacić podatek od darowizny?


Nie ma przeszkody technicznej, żeby robić takie wpłaty. Nie ma znaczenia, czy pieniądze przychodzą z rachunku bankowego właściciela IKE czy IKZE, czy z rachunku kogoś innego, np. ojca czy żony.

Tyle tylko, że taka operacja to darowizna (np. od matki dla córki).

Osoba, która otrzymała darowiznę, musi zapłacić od jej wartości podatek. Na szczęście są od tego wyjątki. Wszystko reguluje ustawa o podatku od spadków i darowizn.

piątek, 10 lutego 2017

Jakie jest oprocentowanie IKZE?

Dostałem od czytelnika takie pytanie:
Nigdzie nie mogę znaleźć tej informacji. Wiesz może, jakie jest oprocentowanie IKZE?”

To pytanie jest fascynujące 🙂 Dlaczego? Ponieważ w ogóle nie ma czegoś takiego jak oprocentowanie IKZE.

Tylko skąd ma to wiedzieć ktoś, kto pierwszy raz słyszy o IKZE, czyli indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego? 

Jego wątpliwość – nawet jeśli brzmi „głupio” – jest w 100% uzasadniona, jeśli dopiero zaczyna zbierać informacje o IKZE.

Spróbujmy odpowiedzieć na to „głupie” pytanie.

sobota, 4 lutego 2017

Czytelniczka: „Co to znaczy, że wypłatę z IKE można zrobić po wpłatach w 5 latach kalendarzowych?”

Czytelniczka zadała mi w komentarzu takie pytanie:
„Czy mogę prosić o wyjaśnienie, co mam rozumieć przez "dokonanie wpłat na swoje konto IKE w co najmniej 5 latach kalendarzowych (lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na 5 lat przed zleceniem wypłaty środków)."
Przystąpiłam do IKE w 2007 - był to transfer z PPE ok. 20000 zł. Od tego czasu nie dokonałam żadnych wpłat, a bank odmawia mi wypłaty całości zebranej kwoty, twierdząc, że nie spełniam warunków wypłaty. Pozdrawiam”

Super pytanie. I najważniejsze: bank może nie mieć racji! A nawet jeśli ma rację, czytelniczka jest bardzo bliska spełnienia warunków wypłaty.

Wykorzystam tą okazję, żeby lepiej wytłumaczyć również kilka innych mniej oczywistych aspektów wypłaty z indywidualnego konta emerytalnego.

środa, 1 lutego 2017

Czytelniczka Joanna: „Czy mogę przenieść oszczędności z PPE u byłego pracodawcy na IKZE?”

Pani Joanna zadała mi w e-mailu takie pytanie:
Czy możliwy jest transfer środków z PPE u byłego pracodawcy na moje IKZE?”

PPE to pracownicze programy emerytalne, które niektóre firmy organizują dla swoich pracowników w ramach dodatkowego gromadzenia oszczędności na przyszłość. Są dobrowolne. Ich działanie reguluje ustawa o PPE z 2004.

IKZE to indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego – dobrowolne rachunki do oszczędzania połączone z korzyściami podatkowymi (więcej). Ich działanie reguluje ustawa o IKE i IKZE z 2004.

Czy da się przenieść oszczędności z PPE u byłego pracodawcy na IKZE?

niedziela, 29 stycznia 2017

[szerszy obraz] Czego nauczyłem się z książki „Wywieranie wpływu na ludzi” Roberta Cialdiniego?

Jeszcze kilka, a już na pewno kilkanaście lat temu nie dotknąłbym książki o takim tytule nawet palcem u nogi 🙂 Serio – byłoby to poniżej mojej godności i standardów.

Dzisiaj wiem, że to praktyczna wiedza, której nie należy się wstydzić czy bać. Wiem też, że trochę za późno ją zdobyłem. To właśnie o takich rzeczach powinno się uczyć w szkole.

Zresztą, ta książka ma trochę mniej złowrogi tytuł w oryginale: „Influence. The Psychology of Persuasion”, czyli „wpływ – psychologia perswazji”.

Amerykański psycholog społeczny Robert Cialdini opisuje w niej swoje obserwacje i wyniki badań na temat przekonywania innych do swoich racji i wpływania na ich zachowanie. Przedstawia 6 najskuteczniejszych „narzędzi” wywierania wpływu na innych.

sobota, 28 stycznia 2017

Jak działa rebalancing i jak sprawdza się na mojej polisie inwestycyjnej?

Rebalancing ma dla mnie dwie zalety:

  1. działa – w długim okresie pomaga podnieść stopy zwrotu w zdywersyfikowanym portfelu oszczędności,
  2. odpowiada mi emocjonalnie i intelektualnie (np. zmniejsza zmienność).

Dlatego używam go przy podejmowaniu decyzji, które dotyczą moich oszczędności. Nie tylko na polisie inwestycyjnej, której ostatnio się przyglądam (moje wyniki po 5 latach i rozważania, czy warto z niej zrezygnować).

W krajach o bardziej rozwiniętej kulturze długoterminowego oszczędzania rebalancing to powszechnie stosowane narzędzie.

W tym artykule opiszę w skrócie, jak działa i jak sprawdza się na mojej polisie inwestycyjnej.

niedziela, 22 stycznia 2017

Czytelnik: „Czy zamierzasz zrezygnować z polisy inwestycyjnej po ugodach ubezpieczycieli z UOKiK?” (zawiera kalkulator)


„Jak się zapatrujesz na zawarte przez UOKiK w grudniu porozumienie w sprawie obniżenia opłat likwidacyjnych dla polis? Czy warto rezygnować? Czy zamierzasz z tego skorzystać?”

Cóż, serce się rwie, żeby szybko rezygnować. Rozum podpowiada, że najpierw trzeba to zbadać.

sobota, 14 stycznia 2017

Jakie są wyniki i koszty mojej polisy inwestycyjnej ViennaLife (Skandia) po pięciu latach od startu?

Ta polisa inwestycyjna to pomnik mojej głupoty i naiwności pięć lat temu.

Dałem ją sobie wtedy sprzedać mimo że:

  • nie do końca rozumiałem, jak działa,
  • nie widziałem jej kosztów i ryzyk,
  • nie miałem ugruntowanej wiedzy o długoterminowym oszczędzaniu.

Paradoks polega na tym, że ta błędna decyzja sprzed pięciu lat przyspieszyła moją edukację finansową. Trochę na zasadzie: „gdy dostajesz od życia cytryny, naucz się robić lemoniadę”. Zamiast się tylko frustrować, szukać winnych i robić nerwowe ruchy, zacząłem się intensywnie uczyć o zarządzaniu oszczędnościami. Pod tym względem ta polisa to „trafiona inwestycja”.

Raz w roku rozliczam stopy zwrotu, które osiągam od początku jej prowadzenia. Jak wyglądają moje wyniki i koszty po pięciu latach od startu?

niedziela, 8 stycznia 2017

Ile kosztuje „awaryjny” zwrot środków z IKE i IKZE (plus 2 kalkulatory)

Oszczędności na IKE i IKZE nie blokujesz „na sztywno” do „emerytury”. W każdej chwili możesz wypowiedzieć umowę i zażądać zwrotu tych pieniędzy.

Przynajmniej tak to zawsze działało i działa w momencie publikowania tego artykułu.

Opisałem kiedyś przypadek pani Marzeny, która z życiowych powodów, potrzebowała dostępu do oszczędności na IKE. Po 30 dniach od wniosku o zwrot pieniądze były na jej koncie bieżącym.

Zwroty z IKE i IKZE wywołują odmienne konsekwencje i koszty. Działa trochę inny mechanizm. Z ciekawości sprawdziłem, ile kosztowałbym mnie awaryjny zwrot z tych dwóch kont emerytalnych. 

Zrobiłem też dwa kalkulatory - pomogą ci obliczyć własne koszty "awaryjnego" zwrotu z IKE lub IKZE.

sobota, 7 stycznia 2017

Co musiałoby się stać, żebym zlikwidował IKE i IKZE? Co bym zrobił z oszczędnościami?

Zawsze warto mieć „plan B”.

Mam nadzieję, że dla oszczędności, które od kilku lat gromadzę na IKE i IKZE, nie będę go musiał wprowadzać. Chcę go jednak mieć, żeby:

  • być gotowym na negatywne niespodzianki (np. zmiany prawa, kłopoty życiowe itp.),
  • lepiej i spokojniej wdrażać swój „plan A” dla IKE i IKZE.

Mój „plan A” polega na tym, że chcę na IKE i IKZE regularnie oszczędzać z myślą o odległych celach, np. prywatnej emeryturze i wchodzeniu dzieci w dorosłość za 15 – 25 lat. Chcę te rachunki prowadzić zgodnie z dobrymi praktykami.

Co mogłoby sprawić, że porzucam „plan A” i likwiduję IKE i IKZE? Co bym wtedy zrobił z tymi oszczędnościami? Jaki jest „plan B”?

piątek, 6 stycznia 2017

Czy przy rozliczaniu wpłat na IKZE w PIT liczy się data przelewu czy coś innego?

W 2016 było 366 dni, w tym 252 dni robocze, żeby wpłacić oszczędności na IKZE. Jeśli ktoś jednak czekał z tym do samego końca, np. 30 grudnia 2016, może się zastanawiać, czy ma prawo do odliczenia wpłaty od dochodu w rozliczeniu PIT za 2016.

To ważne – dzięki tej uldze podatkowej można pomniejszyć kwotę podatku. Robię to odkąd istnieje IKZE (przykład z 2015).

Nigdy nie czekam z wpłatami do ostatniej chwili. Ale wiem, że innym to się zdarza. Dlatego zdecydowałem się ustalić, czy przy rozliczeniu wpłat na IKZE w PIT liczy się data przelewu, księgowania po stronie instytucji finansowej (np. TFI), a może założenia tego rachunku.

Zadałem to pytanie Ministerstwu Finansów – mam odpowiedź.

niedziela, 1 stycznia 2017

Jaki jest limit wpłat na IKZE w 2017 i jak go wykorzystać?

Limit wpłat na IKZE w 2017 roku to 5115,60 zł (słownie: pięć tysięcy sto piętnaście złotych, sześćdziesiąt groszy). W 2017 można odłożyć na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego o 249,60 zł więcej niż w ubiegłym roku.

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z 30 listopada 2016 (źródło).

Jeśli ktoś chciałby oszczędzać na IKZE takie same kwoty z miesięczną regularnością, powinien od stycznia do grudnia 2017 przelewać na swoje konto co miesiąc 426,30 zł – wtedy wykorzysta cały limit. Jeśli ktoś chciałby oszczędzać na IKZE takie same kwoty z kwartalną regularnością, przelew powinien wynosić 1278,90 zł.

To ważne - właściciel IKZE może sam decydować, czy i jak wykorzysta limit. Wpłacić można całą sumę naraz, w regularnych lub nieregularnych „ratach” lub wcale.


Jak wykorzystać limit wpłat na IKZE w 2017? O ile maksymalna składka na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego pomniejszy nasz podatek dochodowy za obecny rok?

Jaki jest limit wpłat na IKE w 2017 i jak go wykorzystać?

Limit wpłat na IKE w 2017 wynosi 12 789 zł (słownie: dwanaście tysięcy siedemset osiemdziesiąt dziewięć złotych). W 2017 można wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne o 624 zł więcej niż w ubiegłym roku.

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 30 listopada 2016 roku (źródło).

Gdybyśmy chcieli wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2017) i wykorzystać cały limit wpłat na 2017, miesięczna kwota przelewu powinna wynosić 1065,75 zł. Gdybyśmy chcieli wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, na nasze konto powinno co trzy miesiące trafić 3197,25 zł.

To ważne – limit można wykorzystać w całości, w części lub w ogóle go nie wykorzystać. Na IKE można wpłacać oszczędności regularnie lub nieregularnie. Pełna dowolność – chyba że dostawca naszego konta zastrzeże inaczej w regulaminie, np. ustali minimalną roczną składkę. Ale to rzadkość.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2017?