To nie jest lekka lektura (link) 🙂
Raport nie odnosi się bezpośrednio do indywidualnych decyzji w finansach osobistych.
Przygląda się przede wszystkim rozwiązaniom instytucjonalnym, regulacjom prawnym, wskaźnikom typu poziom długu publicznego, itp.
Czy w tym raporcie jest jakaś przydatna wiedza?
Jak Mercer Global Pension Index 2019 ocenia systemy emerytalne?
 |
| przeczytaj cały raport (ang.) |
- Teraźniejszość (Adequacy)
- Przyszłość (Sustainability)
- Zaufanie (Integrity)
Teraźniejszość to m.in.:
- poziom obecnych świadczeń emerytalnych,
- poziom prywatnych oszczędności,
- poziom prywatnego długu,
- zachęty do oszczędzania na emeryturę na własną rękę
Przyszłość to m.in.:
- trendy demograficzne,
- wiek przejścia na emeryturę,
- poziom długu publicznego,
- poziom i stabilność wzrostu gospodarczego
Zaufanie to m.in.:
- regulacje i administracja systemem emerytalnym przez państwo,
- wiara w zdolność branży finansowej do wypłaty świadczeń w przyszłości,
- rozsądne koszty produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych,
- jakość komunikacji na temat systemu emerytalnego
Jak wypadła w raporcie Polska?
W porównaniu z innymi krajami najlepiej wypadła w kategorii teraźniejszość (Adequacy), słabiej w obszarach przyszłość (Sustainability) i zaufanie (Integrity).
 |
| Ciemniejsza kolumna to miejsce Polski w każdym z obszarów |
Jeśli spojrzymy na oceny w poszczególnych obszarach, wygląda to następująco:
- Zaufanie – 66 pkt, ocena B (dobry)
- Teraźniejszość – 62,5 pkt, ocena C+ (dostateczny+)
- Przyszłość – 45,3 pkt, ocena D (dopuszczający)
Łącznie polski system emerytalny otrzymał 57,4 pkt i ocenę C (dostateczny). Taką samą ocenę otrzymały m.in.: Hiszpania, Włochy, Austria, Peru i Arabia Saudyjska.
Ocena C oznacza system, który ma dobre cechy, ale także istotne słabości i ryzyka, nad którymi trzeba pracować.
Najlepsze systemy emerytalne na świecie według raportu mają Holandia, Dania i Australia.
 |
| kliknij w obrazek, żeby powiększyć |
Rekomendacje na przyszłość - cały świat
Niektóre rekomendacje dotyczą wszystkich systemów emerytalnych. To m.in.:
- podwyższanie wieku emerytalnego (ponieważ rośnie średnia długość życia)
- zachęcanie do podjęcia lub pozostania w pracy, szczególnie wśród kobiet i osób starszych
- zachęcanie do zwiększenia prywatnych oszczędności
- stosowanie obowiązkowego lub automatycznego zapisu w programach oszczędzania na emeryturę
- ograniczenie przedwczesnych wypłat z programów oszczędzania na emeryturę
- rewizja poziomów waloryzacji emerytur
- zwiększenie przejrzystości i jakości zarządzania prywatnymi programami oszczędzania na emeryturę
Rekomendacje na przyszłość - Polska
Do tego raport wskazuje kilka rekomendacji specyficznie dla polskiego systemu:
- wprowadzenie auto zapisu do prywatnego systemu oszczędzania na emeryturę
- podniesienie najniższych emerytur
- podwyższenie poziomu prywatnych oszczędności
- zwiększenie składek do prywatnych programów oszczędzania, żeby z czasem wzrosły prywatne aktywa
- zwiększenie poziomu zatrudnienia wśród osób starszych
Inne ciekawostki – model 5 filarów
Z raportu zapamiętam też jeszcze jedną rzecz. Jest w nim odwołanie do podejścia do dochodów na emeryturze, które opiera się o pięć osobnych filarów.
- Filar 0 to powszechne, państwowe świadczenia, które zapewniają minimalny poziom utrzymania
- Filar 1 to również powszechne, państwowe świadczenia, których poziom zależy od składek wpłaconych do systemu emerytalnego przez lata pracy
- Filar 2 to dochody z obowiązkowej, ale prywatnej części systemu emerytalnego
- Filar 3 to dochody z dobrowolnej, prywatnej części systemu
- Filar 4 to finansowe i niefinansowe wsparcie spoza systemu emerytalnego, w tym np. rodziny
Można sobie wyobrazić, że w zależności od indywidualnej sytuacji, np. zgromadzonych zasobów, różne będzie znaczenie każdego z tych filarów po zakończeniu aktywności zawodowej i przejściu na emeryturę.
Dla osoby, która przez większość życia nie była aktywna zawodowo, a na dodatek nie zgromadziła własnych aktywów, to Filar 0 i Filar 1 będą kluczowe. Ważne będzie też wsparcie rodziny.
Dla osoby, która przez większość życia dobrze zarabiała, a na dodatek oszczędzała i inwestowała na własną rękę, Filar 0 i Filar 1 będą tylko częścią większej całości. Będą się na nią składać również prywatne oszczędności w systemie emerytalnym (PPK, PPE, IKE, IKZE) oraz prywatne aktywa, w tym np. nieruchomości, lokaty, akcje i obligacje, poza systemem emerytalnym.
Moje podejście i decyzje
Podsumowałem kiedyś swoje ogólne podejście do oszczędzania na emeryturę w dwóch wpisach:
Oszczędzam i inwestuję na wiele sposobów, m.in. prowadzę Indywidualne Konto Emerytalne z funduszami inwestycyjnymi (moje wyniki do 2019) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w formie rachunku maklerskiego (moje wyniki do 2019).
Oszczędzam i inwestuję na wiele sposobów, m.in. prowadzę Indywidualne Konto Emerytalne z funduszami inwestycyjnymi (moje wyniki do 2019) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w formie rachunku maklerskiego (moje wyniki do 2019).
Mogę polecić IKE i IKZE w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych. Można je założyć w 100% przez internet.
Na zakończenie
Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.
Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz
A co Ty sądzisz?