[wpis gościnny] Zmiany w branży maklerskiej online

W ciągu ostatniej dekady internetowe domy maklerskie stały się popularne, ponieważ są szybkie, łatwe w obsłudze, bezpieczniejsze i mniej kosztowne dla inwestorów, którzy mogą czerpać z korzyści oferowanych przez rynki finansowe na całym świecie.

Inwestorzy nieustannie poszukują sposobów na poprawę stopy zwrotu z inwestycji, a tym samym ich rentowności. Niezależnie od analizy fundamentalnej czy technicznej oferowane są liczne narzędzia, które obiecują lepsze zyski z inwestycji.

Jednakże "magiczne receptury" nie wydają się istnieć, ponieważ inwestycja nie zawsze gwarantuje dodatnie stopy zwrotu. Rynki są niestabilne w wielu przypadkach i okresach, zatem nie możemy być pewni, czy skutki naszych decyzji będą dodatnie lub ujemne.

Jest jeden oczywisty czynnik, które zawsze poprawia wydajność, jednocześnie będąc często pomijany. To nic innego jak koszty transakcji, gdy dokonywane są inwestycje. Niektóre koszty transakcji są szeroko znane inwestorom, takie jak prowizja płacona podczas zakupu lub sprzedaży akcji na giełdzie.

Dostęp do Internetu jest możliwy praktycznie wszędzie w dzisiejszych czasach, asymetryczność informacji pomiędzy klientem a brokerem w zakresie produktów finansowych już dawno minęła. Inwestorzy mogą teraz tworzyć własne szczegółowe badania dotyczące inwestycji i składać zlecenia poprzez brokera, który tylko wykonuje zlecenia.

Wyznaczanie nowych standardów w branży

Czym właściwie jest polityka tylko realizacji zleceń? Jest to usługa handlowa, podczas której klient wykonuje swoje transakcje i inwestycje bez stosowania jakiegokolwiek rodzaju porady dotyczącej ryzyka lub korzyści od profesjonalnego doradcy. Zlecenia mogą być wykonywane poprzez internetową platformę lub telefonicznie.

Wszystkie inwestycje klientów są zarejestrowane pod nazwą brokerów, ale klient pozostaje ich właścicielem. To obniża koszty jeszcze bardziej. Domy maklerskie tylko wykonujące zlecenia są przeznaczone dla bardziej doświadczonych inwestorów i przedsiębiorców, którzy dokonują wielu transakcji dziennie, a więc chcą, aby ich koszty były zminimalizowane.

Z drugiej strony istnieją domy maklerskie, które mogą zapewniać porady dla swoich klientów zgodnie z ich strategiami i potrzebami inwestycyjnymi. Jest rzeczą oczywistą, że koszty są o wiele wyższe niż w przypadku tylko wykonania zleceń. Przy składaniu zleceń przez doradcę, klient musi zapłacić oprócz kosztów transakcji, znaczną prowizję dla samego doradcy.

Pułapką w tej sprawie jest to, że w wielu przypadkach doradcy dbają tylko o swoje prowizje i nie spełniają szczególnych potrzeb klienta prowadząc go do złych inwestycji. Ponadto doradca może zachęcać klienta do produktów, z których dostaje największe prowizje.

Inwestor może zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy poprzez wybór odpowiedniego dostawcy usług brokerskich. Holenderski broker DEGIRO stał się najlepszym rozwiązaniem, jednocześnie w odniesieniu do opłat, w których deklasuje konkurencję, oferując najniższe dostępne prowizje na rynku. DEGIRO zaczęło oferować swoje usługi w 2008 roku tylko wśród inwestorów profesjonalnych, w roku 2013 poszerzyło działalność oferując swoje usługi dla klientów detalicznych.

Był to pierwszy raz, odkąd inwestor detaliczny może korzystać z opłat, tylko dla klientów profesjonalnych. Warto wspomnieć, że DEGIRO jest nawet do 98% tańsze w przypadku handlu na rynku USA, a średnio 84% tańsze od konkurencji.

Dlatego najczęstszym pytaniem inwestorów, gdy widzą coś, co jest oferowane w tak niskiej cenie brzmi "Tak, ale czy to jest to bezpieczne?". DEGIRO rozwiązuje ten problem poprzez utrzymywanie aktywów inwestorów w odrębnym podmiocie prawnym. W przypadku, gdy coś się stanie nieprzewidywalnego z DEGIRO, aktywa klientów nie mogą być dotknięte przez wierzycieli DEGIRO.

Unikalne podejście kluczem do sukcesu

Domy maklerskie, w celu utrzymania kosztów do minimum musiały zastosować zupełnie nowe modele wdrażania infrastruktury. DEGIRO daje wyjątkowy przykład, ponieważ wykorzystuje zwinne podejście do rozpoczęcia działalności na każdym rynku metodą skopiowaną z branży IT. W danym kraju uruchomia podstawową platformę transakcyjną, a następnie dowiaduje się dzięki kontaktom z lokalnymi klientami, w jaki sposób dostosować się do rynku.

W ten sposób oszczędzane są środki na realizację funkcjonalności rynku według potrzeby. Ponadto DEGIRO stosuje szerokie wykorzystanie technologii, więc udaje się przetworzyć dużą ilość transakcji za ułamek kosztów. Pozornie prosty pomysł, ale taki, który wstrząsnął cała branżą.

Innowacyjna technologia DEGIRO pozwala oferować najniższe ceny w całej branży. Proste porównanie pokazuje, że z DEGIRO inwestowanie może wynosić do 94% taniej podczas handlu na rynkach w USA.

Porównanie opłat i prowizji z innymi brokerami

		Dom Maklerski mBanku	Biuro Maklerskie Deutsche Bank Polska	Biuro Maklerskie - Alior Bank	Centralny Dom Maklerski PEKAO SA
Google za 10.000 USD**	0,50EUR + 0,08USD*	niedostępne	200,00 USD	niedostępne	50,00 USD
PKO BP za 10.000 PLN	9,00PLN	39,00 PLN	19,00 PLN	38,00 PLN	37,50 PLN

* EUR/USD 1.3

** zakładając: 1 akcja Google za 500USD

Struktura zapewniająca bezpieczeństwo aktywów

Dla DEGIRO priorytetem jest bezpieczeństwo aktywów klientów, dlatego też postanowiono zastosować innowacyjne podejście do ich zabezpieczenia. Prawo finansowe w Holandii nakazuje by aktywa klientów były odseparowane od aktywów własnych brokera. W przypadku bankructwa brokera wszystkie instrumenty finansowe klientów pozostają nietknięte.

Oznacza to, że Twoje papiery wartościowe pozostają całkowicie oddzielone od DEGIRO B.V., Firmy, która jest właścicielem DEGIRO. Jedynym zadaniem depozytariusza jest administrowanie i przechowywanie instrumentów finansowych. Sam w sobie nie pełni żadnych innych funkcji. Z prawnego punktu widzenia jest to również zabronione.

W wypadku, kiedy coś nieprzewidzianego stałoby się z DEGIRO, Twoje inwestycje nie wchodzą w skład masy upadłościowej firmy, ale zostają zachowane, jako środki zgromadzone na Twoim rachunku u depozytariusza. Pieniądze są wydzielone, bezpiecznie przechowywane u powiernika i nie miesza się ich z aktywami DEGIRO.

DEGIRO to nie tylko niskie koszty transakcyjne

Koszty transakcji nie są jedynym wyznacznikiem przy wyborze brokera. Zakres produktów i dostępu do światowych giełd, na których inwestor może handlować oraz to, co najważniejsze, czyli struktura zapewniająca bezpieczeństwo aktywów, to czynniki, które również wyróżniają DEGIRO.

Broker zrewolucjonizował całą branżę, łącząc najbezpieczniejszą strukturę przechowywania aktywów, a jednocześnie zapewniając najniższe dostępne prowizje, do tej pory nieosiągalne dla klientów detalicznych.

Autorami tego wpisu gościnnego są pracownicy DEGIRO, holenderskiego domu maklerskiego, który dostarcza inwestorom indywidualnym platformę internetową do realizacji transakcji na giełdach całego świata.

DEGIRO działa pod nadzorem niderlandzkiej Komisji Nadzoru Finansowego oraz Banku Centralnego Holandii. Jest notyfikowany przy polskiej Komisji Nadzoru Finansowego.

Broker działa w kilkunastu krajach UE (m.in. Niemczech, Wielkiej Brytanii i Francji) w ramach wspólnotowej swobody świadczenia usług.