wtorek, 2 stycznia 2018

Ile mogę wpłacić na indywidualne konto emerytalne w 2018 (limit wpłat na IKE)?




W 2018 możesz wpłacić na swoje indywidualne konto emerytalne 13 329 zł (o 540 zł więcej niż w 2017).

Informacja pochodzi z Monitora Polskiego z dnia 26 października 2017 roku (źródło).

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co miesiąc (od stycznia do grudnia 2018) i wykorzystać cały limit wpłat, przelewaj miesięcznie 1110,75 zł.

Jeśli chcesz wpłacać na IKE dokładnie taką samą kwotę co kwartał, przelej co trzy miesiące 3332,25 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2017 wynosi 5331,60 zł.

Jak wykorzystać limit wpłat na IKE w 2018?

Limit wpłat na indywidualne konto emerytalne 2018

Więcej o limicie wpłat na IKE


W 2018 będziemy mogli wpłacić na IKE 13 329 zł.

Skąd się wzięła ta liczba? Z dwóch źródeł:


  • ustawy o IKE i IKZE, która mówi, że limit wpłat na IKE to „trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego brutto w gospodarce narodowej na dany rok”,
  • projektu ustawy budżetowej na 2018 – tam przeczytamy, że prognozowane przeciętne wynagrodzenie brutto w gospodarce narodowej wynosi 4443 zł”.


Pomnóżmy 4443 zł przez trzy - dostajemy 13 329 zł.

Nie zawsze tak było. W oryginalnej ustawie o indywidualnych kontach emerytalnych z 20 kwietnia 2004 limit wpłat wynosił 150% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto. Obecne zasady obliczania limitu obowiązują od 2009 roku. Od siedmiu lat nominalna wartość limitu nieprzerwanie rośnie, ponieważ nieprzerwanie rośnie też przeciętne wynagrodzenie brutto w Polsce.

Ile mogę wpłacić na IKE w 2018 (limit wpłat)

Łącznie od początku istnienia indywidualnych kont emerytalnych można było na nie wpłacić 130 693,12 zł.

Limit wpłat na IKE od początku istnienia

To ważne – limit można wykorzystać w całości, w części lub w ogóle go nie wykorzystać. Na IKE można wpłacać oszczędności regularnie lub nieregularnie.

Pełna dowolność – chyba że dostawca naszego konta zastrzeże inaczej w regulaminie, np. ustali minimalną roczną składkę.

Ale to rzadkość.

Ile będzie można oszczędzić na IKE w przyszłości?


Zrobiłem prostą prognozę limitów wpłat na IKE na kolejne 10 lat na podstawie ostatnich 4 lat.

Zakładam, że prawo się nie zmienia.

Tylko limit wpłat na IKE w 2018 jest rzeczywisty, reszta to szacunki.

Prognoza limitów wpłat na IKE do 2027

Przez najbliższe dziesięć lat będzie można odłożyć na IKE ponad 145 tysięcy złotych.

Możliwe zmiany


Ważne! Niewykluczone, że prawo dotyczące IKE i IKZE się zmieni. Poświęciłem temu kilka artykułów:

  1. Czy nowe zasady obliczania kwoty wolnej od podatku wpłyną na IKZE.
  2. Jakie są koszty zwrotu środków z IKE i IKZE?

Nie znamy jeszcze ani szczegółów, ani terminów ewentualnych zmian. Nie wiem, co się wydarzy. Bacznie obserwuję sytuację.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Więcej o indywidualnym koncie emerytalnym


IKE to dobrowolny rachunek do oszczędzania połączony z ulgą podatkową (więcej). Oszczędności na IKE mogą mieć jedną z tych form:

  • depozyty bankowe (banki komercyjne oraz spółdzielcze),
  • rejestr funduszy inwestycyjnych (towarzystwa funduszy inwestycyjnych),
  • giełdowe papiery wartościowe (domy maklerskie),
  • polisy inwestycyjne (zakłady ubezpieczeń),
  • dobrowolny fundusz emerytalny (powszechne towarzystwa emerytalne).

Decyzja o tym, w jakiej formie utrzymywać oszczędności na IKE jest kluczowa. Zależy od niej między innymi, jakimi kosztami będą obarczone, na jakie ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu właściciel rachunku będzie mógł realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie.

Więcej w tym praktycznym przewodniku.

Najważniejszą zaletą indywidualnego konta emerytalnego jest zwolnienie tych oszczędności z podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Szczegóły zwolnienia z podatku Belki (w tym warunki) są w tym artykule.

Obliczenia, ile ta ulga jest warta, są w tym artykule.

Inną unikalną cechą IKE jest to, że można te oszczędności przenosić między dostawcami (np. z zakładu ubezpieczeń do banku) z zachowaniem tarczy podatkowej oraz (po 12 miesiącach od podpisania umowy) bez kosztów.

Niedawno opisałem na własnym przykładzie, jak wygląda proces przenoszenia IKE – przenosiłem się z jednego TFI do innego TFI.

Nie każda instytucja finansowa ma w swojej ofercie indywidualne konta emerytalne. W tarczę podatkową powiązaną z IKE nie da się „ubrać” istniejących lokat, polis inwestycyjnych czy jednostek funduszy inwestycyjnych. To osobny produkt i osobna umowa.


Osobiście prowadzę i polecam IKE z rejestrem funduszy inwestycyjnych w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pod koniec ubiegłego roku w szczegółach opisałem sposób, w jaki prowadzę ten rachunek, oraz moje wyniki od 2012 roku. IKE Plus w NN TFI można je założyć przez internet.

Moje decyzje i wyniki


Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie


Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarzeIKE oraz IKZE.

6 komentarzy:

  1. W dwóch miejscach tekstu wkradł się błąd (podano limit wpłat na IKE 13.339zł zamiast 13.329 zł)

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za czujność!

      Poprawione.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  2. Pomyliłeś IKE z IKZE w tabeli z prognozą limitów wpłat.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Wielkie dzięki!

      Poprawione.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń
  3. zamiast 1111,58 zł 1110.75zł i kwartalnie 3332.25zł

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Co racja, to racja :)

      Poprawione.

      Pozdrawiam, proszę wracać!

      Usuń

A co Ty sądzisz?